恒丰银行：创新服务模式赋能科创企业发展 以金融活水润泽科技创新

　　中证网讯（记者 张鹏飞）科技金融是提升金融服务实体经济质效、推动经济高质量发展的重要内容。作为唯一一家总部位于山东的全国性股份制商业银行，近年来，恒丰银行全面贯彻新发展理念，通过健全政策、丰富工具、完善体系，在金融活水润泽科技创新前行之路上大步朝前。

　　记者日前在调研时了解到，恒丰银行聚焦专精特新、科创类企业，加大金融支持力度，创新金融服务模式，促进科技金融业务快速发展。

　　助力海洋装备企业数智化技术升级

　　“我们是一家专注油气能源海洋及水下系列化智能装备技术研发和生产制造的国际化企业。公司生产的井口采油树及配套、水下采油树及配套、防喷器等已经在全球30多个国家和地区提供服务。”近日，威飞海洋装备制造有限公司（简称“威飞海洋”）董事长隋中斐在公司的海洋装备智能制造车间向中国证券报记者介绍。

　　隋中斐告诉记者，公司2022年自主生产的我国首台套国产化水下生产装备在渤海成功投产，自此，公司成为全球第五家、国内唯一一家能够研发制造水下油气生产系统的企业。

　　但在技术攻关过程中，威飞海洋生产的井口采油树、水下采油树、防喷器等产品涉及多个工艺环节，工艺研发、产品制作等投入巨大，原材料采购对资金占用高，且销售回款周期较长。

　　恒丰银行东营分行在调研过程中了解到其有融资需求，迅速精准对接，结合分层营销机制和授信政策，为企业量身制定授信方案，加快贷款申报等相关流程，为威飞海洋发放流动资金贷款3000万元。针对企业原材料进口及产品主要用于出口的特性，东营分行还提供了包含国际信用证、进口代收、代付等全方位一揽子综合金融服务。

　　“自2019年推出‘科创贷’产品以来，恒丰银行东营分行将服务科技型中小企业作为科创金融重点工作来抓，分行专门成立普惠营销团队，重点支持专精特新、‘小巨人’等成长型企业，对该类企业贷款优先受理、优先审批、优先发放，切实提高科创企业金融服务质效。”恒丰银行东营分行党总支书记、行长王丽华告诉中国证券报记者。

　　创新制定专属金融综合服务方案

　　山东如悦医疗科技有限公司（简称“如悦医疗”）是全国疫情防控重点物资保障企业。在该企业的医疗器械车间内，输液器生产线不停运转，工作人员也在忙着操作设备、检验产品。据介绍，在完成设备更新改造后，如悦医疗输液器产能从日产50万支增加到150万支，注射器产能从日产25万支增加到125万支，而设备更新的一部分贷款，正是来自恒丰银行。

　　据如悦医疗总经理王春凯介绍，2023年，公司计划升级净化车间、购置智能化装备、新增自动化生产线17条，但资金方面存在部分缺口。恒丰银行滨州分行在获得消息后，第一时间上门尽调，利用国庆假期为该企业制定专属金融综合服务方案，充分利用总行与分行绿色审批通道，仅3个工作日即完成授信审批，授信额度1亿元，并根据企业需求迅速发放贷款4270万元。

　　“恒丰银行帮助企业申报了人民银行2年贴息优惠政策，大大降低了企业的融资成本。”恒丰银行滨州分行副行长刘建华说，项目通过购置智能化装备代替人工，在降低人工成本的同时，提高生产效率，使企业的核心竞争力大幅提升。

　　据悉，该业务是恒丰银行落地的首单设备更新改造再贷款业务，也是恒丰银行推动山东十强产业、积极传导政策红利、助力企业降本增效的典型案例。

　　实际上，为助力先进制造业发展新质生产力，恒丰银行近年来丰富供应链场景金融应用，配套定制方案，提供应收账款、发票融资、订单融资、动产质押等供应链融资支持，为具备产品创新能力与持续发展能力的多家企业拓宽了融资渠道。

　　恒丰银行淄博分行为国家级专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军企业山东莱茵科斯特智能科技有限公司（简称“莱茵科斯特”）连续服务五年，为其提供流动资金贷款支持，见证了企业的成长。

　　“目前公司已发展成为集职业教育教学实训系统设备制造、教研科研、企业培训、工程技术系统研发应用、对外技术合作交流于一体的高科技综合性企业。”莱茵科斯特董事长崔智介绍，公司拥有121余项专利，与西门子等企业以及科研院校机构在中德智能制造和数字化领域开展技术、产业、教育等交流与合作。

　　建立“敢贷愿贷能贷”长效机制

　　记者从恒丰银行获悉，为支持促进科技金融业务快速发展，该行已制定了一系列的重点任务与规划策略，并取得了明显效果。截至2024年3月末，恒丰银行专精特新类企业贷款余额同比增长58.59%，增速显著高于全行对公贷款平均增速。

　　“科技型企业具有‘三高一轻’——高科技、高风险、高收益、轻资产的特征，与传统融资供给制度不匹配。银行信贷投放存在信息不对称、顾虑较多的问题。”恒丰银行信用审批部资深专家徐明敏介绍，该行一方面通过制定尽职免责机制来打消经营部门投放的顾虑，另一方面从差异化的考核激励、提供更多的资源倾斜等方面着手，引导经营部门转型支持科技型企业，建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。

　　据悉，恒丰银行针对科技型企业的特点，通过政府风险分担、应收账款质押、知识产权质押等多种增信措施，先后推出“科技成果转化贷”“知识产权质押贷款”“专精特新‘小巨人’贷”等产品，满足其轻资产、高成长的融资需求。其中，“科技成果转化贷”在山东省贷款余额已超16亿元，被山东省科技厅专项表彰。

　　恒丰银行相关负责人表示，未来，将聚焦技术先进、具备产品创新能力与持续发展能力的企业，重点支持国家重大科技创新领域，为做好科技金融这篇“大文章”、打造新质生产力贡献恒丰力量。