多家理财公司上线App 提升服务能力是关键

　　近期，渝农商理财推出公司App。据中国证券报记者梳理，截至目前，已有至少5家理财公司上线了公司App，还有公司公开透露建设App的计划。

　　对理财公司而言，建设App能使客户辐射范围更广，投资者服务更加便捷，且能突破代销渠道代销产品的数量限制。业内人士认为，理财公司建设App具有重要意义，但提升客户服务能力才是其中的关键因素。

　　推进数字化转型

　　6月29日，渝农商理财推出“渝农商理财App”。渝农商理财负责人表示，推出App是公司实现数字化转型的重要抓手之一，用数字化渠道为客户提供用心服务。

　　在渝农商理财之前，信银理财、青银理财、华夏理财、宁银理财均已公开上线公司App。中国证券报记者下载上述5款App发现，各家App页面及功能较为相似，包括“首页”“产品”“持仓”“我的”等模块，并设置了公司公告栏、消保专栏、优惠活动专栏等。为方便客户使用App，部分公司还提供了开户指南等。

　　在注册阶段，各家App均需投资者提供个人信息。支付途径方面，各家公司均支持绑定多家银行账户，部分银行为系统直连，部分银行为通过第三方连接。中国证券报记者尝试添加一张银行卡后，收到了银行的“开通快捷支付功能”的短信。

　　除上述公司外，还有部分理财公司意欲自建App。近期，兴银理财在公司公众号介绍，公司已于2022年11月成立了App建设小组。充分吸收市场成品优势，致力于在未来建设公司自有App，通过手机端增加理财客户覆盖面。

　　今年5月，一家头部股份行旗下理财公司高管也向中国证券报记者表示，“已经有团队在建设App了，争取今年上线。”

　　客户辐射范围更广

　　谈及理财公司自建App，业内人士表示，重要目的是扩大客户辐射范围，让客户陪伴更加便捷。

　　“特别是对农村客户而言，理财App为广大农村客户提供了全新的理财窗口，让其‘足不出户’便可方便快捷地实现财富管理。”渝农商理财负责人表示。

　　渝农商理财负责人还表示，理财App重视理财知识普及，精心为用户提供了丰富、简明的理财知识课程，切切实实做到了“让理财知识进乡村”，力促农村客户理财意识、风险防范意识持续提升。

　　在业内人士来看，理财公司自建App具有重要意义：一是突破了代销渠道对代销公司产品的数量限制，二是和客户的联系能够更加直接和紧密。

　　“代销银行选择代销的理财产品只数有限，多为现金管理类产品、固收类产品，混合类产品和权益类产品寥寥无几。”一家股份行理财公司高管表示，自建App可以将公司全部产品“露面”，让更多客户看到公司产品。

　　“母行和代销渠道在展示业绩比较基准、信息披露等方面的界面设置是比较死板的，但我们自己做就能缓解一些问题。而且我们能直接知道客户是谁，维护起来也比较方便。”一家股份行理财公司产品部人士说。

　　长久来看，理财公司自建App具有必要性。“我们的客户范围遍布全国，但公司连自己的App都没有，这是不太合理的。”一位国有行理财公司高管对中国证券报记者表示。

　　需提升客户活跃度

　　业内人士认为，自建App有利于完善理财公司的销售渠道，与代销渠道形成互补。从中国证券报记者调研来看，理财公司推出App还需解决一个问题：如何吸引投资者下载量，并提高用户活跃度。

　　“我都不知道理财公司还有自己的App。我还是习惯在代销渠道购买理财产品。而且我不喜欢下很多App，觉得太麻烦了。”在深圳工作的刘女士向中国证券报记者表示。上述股份行理财公司高管表示：“理财产品的交易是低频的，投资者不可能每天都打开App进行交易，而且理财公司可为客户提供的资讯比较有限。”

　　中国证券报记者注意到，目前多家理财公司App均在首页位置推出多种优惠活动，吸引用户下载。以信银理财为例，活动期间投资者在公司App或官网账户开户即可获得活动资格，用户通过完成持仓升级任务，还有机会获得相应的购物卡权益。

　　一位国有行理财公司高管认为，提升客户服务能力是关键，理财公司自建App需要考虑公司有没有充足的科技人员和客户服务人员做支撑，“这些年银行理财的客户投诉压力比较大，如果推出App但客户服务能力跟不上，这可能会导致更多问题”。

　　理财App建设是循序渐进的过程。兴银理财表示，当前根据投入产出性价比考虑，初期将通过“钱大掌柜”建设兴银理财专区的方式，实现雏形的基本功能。