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多家理财公司上线App 提升服务能力是关键

王方圆 中国证券报·中证网

  近期,渝农商理财推出公司App。据中国证券报记者梳理,截至目前,已有至少5家理财公司上线了公司App,还有公司公开透露建设App的计划。

  对理财公司而言,建设App能使客户辐射范围更广,投资者服务更加便捷,且能突破代销渠道代销产品的数量限制。业内人士认为,理财公司建设App具有重要意义,但提升客户服务能力才是其中的关键因素。

  推进数字化转型

  6月29日,渝农商理财推出“渝农商理财App”。渝农商理财负责人表示,推出App是公司实现数字化转型的重要抓手之一,用数字化渠道为客户提供用心服务。

  在渝农商理财之前,信银理财、青银理财、华夏理财、宁银理财均已公开上线公司App。中国证券报记者下载上述5款App发现,各家App页面及功能较为相似,包括“首页”“产品”“持仓”“我的”等模块,并设置了公司公告栏、消保专栏、优惠活动专栏等。为方便客户使用App,部分公司还提供了开户指南等。

  在注册阶段,各家App均需投资者提供个人信息。支付途径方面,各家公司均支持绑定多家银行账户,部分银行为系统直连,部分银行为通过第三方连接。中国证券报记者尝试添加一张银行卡后,收到了银行的“开通快捷支付功能”的短信。

  除上述公司外,还有部分理财公司意欲自建App。近期,兴银理财在公司公众号介绍,公司已于2022年11月成立了App建设小组。充分吸收市场成品优势,致力于在未来建设公司自有App,通过手机端增加理财客户覆盖面。

  今年5月,一家头部股份行旗下理财公司高管也向中国证券报记者表示,“已经有团队在建设App了,争取今年上线。”

  客户辐射范围更广

  谈及理财公司自建App,业内人士表示,重要目的是扩大客户辐射范围,让客户陪伴更加便捷。

  “特别是对农村客户而言,理财App为广大农村客户提供了全新的理财窗口,让其‘足不出户’便可方便快捷地实现财富管理。”渝农商理财负责人表示。

  渝农商理财负责人还表示,理财App重视理财知识普及,精心为用户提供了丰富、简明的理财知识课程,切切实实做到了“让理财知识进乡村”,力促农村客户理财意识、风险防范意识持续提升。

  在业内人士来看,理财公司自建App具有重要意义:一是突破了代销渠道对代销公司产品的数量限制,二是和客户的联系能够更加直接和紧密。

  “代销银行选择代销的理财产品只数有限,多为现金管理类产品、固收类产品,混合类产品和权益类产品寥寥无几。”一家股份行理财公司高管表示,自建App可以将公司全部产品“露面”,让更多客户看到公司产品。

  “母行和代销渠道在展示业绩比较基准、信息披露等方面的界面设置是比较死板的,但我们自己做就能缓解一些问题。而且我们能直接知道客户是谁,维护起来也比较方便。”一家股份行理财公司产品部人士说。

  长久来看,理财公司自建App具有必要性。“我们的客户范围遍布全国,但公司连自己的App都没有,这是不太合理的。”一位国有行理财公司高管对中国证券报记者表示。

  需提升客户活跃度

  业内人士认为,自建App有利于完善理财公司的销售渠道,与代销渠道形成互补。从中国证券报记者调研来看,理财公司推出App还需解决一个问题:如何吸引投资者下载量,并提高用户活跃度。

  “我都不知道理财公司还有自己的App。我还是习惯在代销渠道购买理财产品。而且我不喜欢下很多App,觉得太麻烦了。”在深圳工作的刘女士向中国证券报记者表示。上述股份行理财公司高管表示:“理财产品的交易是低频的,投资者不可能每天都打开App进行交易,而且理财公司可为客户提供的资讯比较有限。”

  中国证券报记者注意到,目前多家理财公司App均在首页位置推出多种优惠活动,吸引用户下载。以信银理财为例,活动期间投资者在公司App或官网账户开户即可获得活动资格,用户通过完成持仓升级任务,还有机会获得相应的购物卡权益。

  一位国有行理财公司高管认为,提升客户服务能力是关键,理财公司自建App需要考虑公司有没有充足的科技人员和客户服务人员做支撑,“这些年银行理财的客户投诉压力比较大,如果推出App但客户服务能力跟不上,这可能会导致更多问题”。

  理财App建设是循序渐进的过程。兴银理财表示,当前根据投入产出性价比考虑,初期将通过“钱大掌柜”建设兴银理财专区的方式,实现雏形的基本功能。

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