聚焦年轻客群投资理财新趋势 招商银行举行“财富力青年交流会”

　　中证网讯（记者 齐金钊）5月25日，“2023‘财富正年轻’招商银行财富力青年交流会”在深圳举行。活动现场，招商银行发布了全新的“多宝家族”品牌化产品货架，以及优化升级的“TREE资产配置服务体系”，受到众多年轻银行客户的欢迎。

　　以“新多宝”构建理财投资新标准

　　作为招商银行面向“大客群”的首个流量型拳头理财服务，自2021年初上线以来，“朝朝宝”迅速火爆出圈。受此启发，招商银行于同年推出包含月月宝、季季宝、半年宝在内的“多宝家族”。

　　“每10个购买净值型理财的客户中，就有6个买过多宝家族的产品。根据最近两年的洞察，我们发现‘期限’是客户购买理财首要考量因素，客户会有‘这笔钱未来一定时间内不会用到’的认知，这也是我们推出‘新多宝’的底层逻辑。”招商银行App线上经营团队分享道，此次全新推出的“新多宝”产品家族，实现了对产品期限的全覆盖。产品从之前的月、季、半年，全面扩展至涵盖“周—月—季—半年—多月（6至12个月）—定期（1年以上）”的全产品期限，灵活满足客户的各类需求。

　　资管新规全面施行的背景下，如何才能降低客户对净值型理财产品的理解门槛，提前管理好客户预期，并重塑其对理财产品的投资信心呢？招商银行的打法是“定量+定性”，即首先基于不同产品的期限，以明确、量化的收益表现和净值回撤，刻画入池“新多宝”体系的产品的风险特征；同时，配合“稳健低波”“稳健增值”“稳中求进”等三种卡片的定性描述，让客户一眼就能看明白，不用多讲就能选中合适自己的产品。

　　记者了解到，当前，招商银行代销11家理财子公司的千余款净值型理财产品。为降低客户的选择成本，招商银行会定期对“新多宝”产品体系进行优选与更新，以实现每一期每个产品的不同风险卡片下，仅包含1至2只产品，通过源头上的产品优选与数量控制，进一步降低客户的选择成本。

　　持续优化“TREE资产配置服务体系”

　　随着无风险收益率的持续下行，以及财富管理全面净值化时代的到来，单一的信托、理财等产品已无法提供收益稳定、无风险刚兑的投资选择。而通过资产配置，以不同类别资产的合理搭配，能降低投资组合整体的波动，实现财富的稳健积累。为适应这一趋势，2022年，招商银行升级推出“TREE资产配置服务体系”，并持续优化。

　　据悉，在TREE资产配置服务体系框架下，招商银行沿着三个方向纵深推进。其一，是从客户需求出发，为客户提供综合解决方案。TREE资产配置服务打破资管视角，按客户的家庭财富管理需求，将资产分为活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四大类。其二，是每月以具象化的“投资仪表盘”，输出进取投资类资产的定量配置仓位。这明显区别于传统的以定性为主的市场研判，以5月的投资仪表盘为例，招商银行建议客户以“积极”态度，重点布局进取投资大类产品，将进取投资仓位调至80%，在坚持长期配置理念的基础上，更好地把握阶段性投资机会。其三，是以“动态检视再平衡”的方式，协助客户适配需求目标与市场环境的变化。据了解，招商银行基于客户关键属性、大类及子类资产变化、单一产品变化、市场波动等多重因素，触发陪伴、资产检视与再平衡服务，以帮助客户及时调优配置方案，提升其资产组合的合理性与健康度。

　　面向未来，招商银行相关负责人坦言，相较于招商银行1.87亿的零售客户总规模，当前，接受并践行配置理念的客户仍是少数。客户对财富管理与资产配置的认知，需要循序渐进，从“认知空白”到“一定程度了解”，再到“相对充分的理解”，最后到“知行合一”，是一个相对长周期的演化路径。招商银行在做的就是基于这种规律，不断地科普投教，不断牵引客户认知与理财行为的优化和提升。