加快不良处置 银行资产质量持续改善
银登网不良贷款转让专区显示，9月21日，平安银行、中国农业银行内蒙古自治区分行、中信银行天津分行均发布不良贷款转让公告。中国证券报记者统计发现，步入9月以来，银登网公开披露的银行不良资产转让信息已达25条，较上年同期有所增加。从不良资产转让金额来看，今年以来有多笔不良资产实际成交金额不足一折。
公开数据显示，截至2022年二季度末，商业银行不良贷款余额为2.95万亿元，同比增长5.8%，较前两个季度同比增速有所加快，但总体还是继续保持低增长态势。业内人士指出，从最近几年不良贷款余额走势来看，不良资产余额上升的趋势已经得到遏制，资产质量改善明显，不良资产上升幅度持续低于资产增速。
不良资产包低价抛售
9月21日，平安银行发布的个贷资产包招商公告显示，该银行拟通过银行业信贷资产登记流转中心（简称“银登中心”）以公开竞价方式向有资质的资产管理公司批量转让青岛分行64户734笔个人不良债权。债权金额达1.68亿元，其中，本金4721.58万元，利息1.19亿元，垫付费用97.82万元。据了解，该不良资产包中债务人均为个人，货款用途均为经营类，担保方式均为信用，目前部分债务人可联。
此外，记者注意到，当天还有中国农业银行内蒙古自治区分行、中信银行天津分行也发布不良贷款转让公告，涉及金额分别为8.97亿元和18.04亿元。
记者统计发现，步入9月以来，银登网上已公开披露25条银行不良资产转让信息，较上年同期有所增加。今年以来，已有建设银行、中国银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、民生银行等多家银行机构发布不良贷款转让公告。
从不良资产转让金额来看，实际成交金额整体上有所降低。记者发现有多笔不良资产实际成交金额不足一折。
例如，光大银行6月29日发布的关于福鑫2022年第四期不良信贷资产收益权转让结果公告显示，一笔个人信用卡贷款不良资产，原始金额14.92亿元，实际转让金额为1.3亿元。根据银登网数据统计，光大银行福鑫2022年四期不良信贷资产收益权共计转让原始金额100.14亿元，实际转让金额仅9.37亿元。
某金融资产管理公司业务负责人王强（化名）表示，不良资产的实际收购价格与资产质量有关。“比如，一个信用卡类的不良资产包，如果这些客户里面年轻人居多，有固定职业者居多，那么价格就会高一些，如果其中可联系的客户较多，价格还会再高点。”
不良资产转让活跃
今年以来，银行不良贷款转让业务变得较为活跃。银登网最新披露数据显示，截至9月13日，已开立不良贷款转让业务账户的机构达到578家。其中，国有大型商业银行（含分行）机构数为187家，股份制商业银行（含分行）机构数为228家，金融资产管理公司（含分公司）机构数为114家，地方资产管理公司机构数为49家，金融资产投资公司机构数为5家。
除了国有大行、股份制银行外，部分民营银行也展开不良资产收益权转让业务。7月28日，浙江网商银行出让一笔包括个体工商户贷款、小微企业主贷款、其他个人经营性贷款的不良资产包，受让方为中航信托。该不良资产包的资产原始价格为5.33亿元，实际则以5300万元的价格成交。
银登中心发布的《2022年二季度不良贷款转让试点业务统计》显示，今年上半年不良贷款转让业务规模为148.1亿元，超过去年同期的43.5亿元。
具体来看，在平均折扣率方面，批量个人业务平均折扣率从去年二季度的14.9%下降至今年二季度的3.1%，单户对公业务平均折扣率从去年二季度的57.4%降至今年二季度的56.7%。在本金回收率方面，批量个人业务本金回收率从去年二季度的27.5%下降到今年二季度的9.8%；今年二季度单户对公业务本金回收率为70.2%，与去年同期持平。
对此，王强指出，影响不良资产折扣率和回收率的因素较多，单户对公贷款一般会有抵押品或质押品，资产回收压力相对较小，处理周期更短，因此对公不良贷款转让的折扣率和回收率往往较为稳定。
风险总体可控
9月初，中国银行业协会发布数据显示，截至今年二季度末，商业银行不良贷款余额为2.95万亿元，较年初增加1069亿元；不良贷款率1.67％，较年初下降0.06个百分点。
从目前各家银行披露的数据来看，今年以来银行风险总体可控，不良资产规模及不良率处于合理区间。
国有大行的资产质量优于商业银行平均水平。截至上半年末，六大行不良贷款率均在1.5%以下，其中邮储银行表现最优，为0.83%。
此外，在房地产贷款领域，多家银行表示风险可控。建设银行行长张金良指出，上半年在满足房地产行业合理融资需求的同时，建设银行严控风险，截至6月末对公房地产贷款的不良率2.98%，个人住房按揭贷款不良率0.25%，在业内一直处于较低水平。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，截至今年二季度末，商业银行不良贷款余额同比增长5.8%，较前两个季度同比增速有所加快，但总体继续保持低增长态势。从最近几年不良贷款余额走势来看，不良资产余额上升的趋势已经得到遏制，资产质量改善明显，不良资产上升幅度持续低于资产增速。
