麦肯锡：规模化应用大数据和高级分析可显著提升银行业务绩效

　　中证网讯（记者 彭扬）麦肯锡27日发布的《点数成金，规模化大数据应用——领军同行，布局未来》显示，规模化应用大数据和高级分析可显著提升银行业务绩效、降低运营成本、优化风控和决策、改善监管数据效率及提升客户体验。据麦肯锡全球研究院（MGI）测算，高级分析在全球各个行业的价值创造潜力高达9.5万亿美元-15.4万亿美元，能推动银行业利润增长10%-15%。

　　麦肯锡全球资深董事合伙人、中国区金融机构咨询业务负责人曲向军介绍：“全球前50大银行中，90%以上都在积极应用高级分析技术。全球领先银行将税息前利润的15%-17%投入到数字化、科技和大数据领域，科技和大数据人员占到总人数的17%左右。与之相比，中国银行业的相关人才比例不足5%。拥抱大数据、提升银行竞争力已是整个行业的共识，能够率先转型为‘科技银行’、‘数据银行’的金融机构，将在未来10年领跑同业。”

　　报告认为，大数据与高级分析能够给银行前台业务和中后台管理创造可观价值。以零售银行为例，实践表明，通过大数据精准营销，新客获客率可提升10%-15%，老客交叉/向上销售率可提升15%-20%，老客到期维护续接率可提升逾20%，流失客户挽回率可达到15%，准清零及以下客户的批量激活与经营可令客户价值提升50%以上。在风控等中后台管理上，大数据与高级分析同样成效斐然，可令成本至多降低30%。

　　麦肯锡全球董事合伙人韩峰表示：“在大数据和高级分析应用上，多数银行取得了单次小范围的成功，但尚未实现真正的规模化。许多银行高管反映，尽管在大数据和高级分析法方面投入了巨资，但创造的价值却不成比例。究其原因，根源在于这些分析技术的用例不广，即便能够创造出少量效益，也远未能扎根于银行的各个业务领域、实现全面开花。”

　　韩峰称，从客户经营角度来看，很多银行投入巨大资源获新客，但转化率不到25%，存量客户中75%左右都是准清零客户（1000元-2000元余额以下），说明银行的存量客户经营能力非常薄弱。单个客户贡献仅在300元-350元左右，全面关系客户只占2%左右，而国外领先银行全面关系客户能占到15%。零售银行单点产能（零售收入）只有1500万元-2000万元，产能低下。各家银行普遍重注产品销售，忽视客户体验。因此，在客户经营、获取和客户体验方面，大数据和高级分析均大有可为。