麦肯锡：开放银行是未来银行业发展的大趋势

　　中证网讯（记者 欧阳剑环）麦肯锡17日发布的《开放银行的全球实践与展望——打破藩篱，合作共赢》认为，开放银行是未来银行业发展的大趋势。在消费者数字化程度较高的中国市场，未来可能会涌现出更加灵活的开放银行模式和更多创新机会。

　　报告介绍，开放银行是一种平台合作模式，它利用开放API等技术实现银行与第三方机构间的数据共享，从而提升用户体验。

　　麦肯锡全球资深董事合伙人、麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人曲向军表示，开放银行打破了银行与用户的封闭关系，从根本上改变了银行与用户的互动方式，动摇了银行对数据的垄断地位，使用户可以通过第三方获取不同金融服务，增加了服务透明度并引入了第三方竞争。

　　曲向军介绍，起初用户对数据对外开放存在顾虑，而银行也担心开放数据会引发更多竞争。但实践证明，随着监管驱动，开放银行模式逐渐推广并得到认可。一方面，用户愿意为更好的服务体验而开放更多数据；另一方面，银行通过这一模式提高了竞争力和综合用户体验，并通过数据应用创造出新价值。目前开放银行模式越来越受到欢迎，它让银行、用户、第三方实现多方共赢，通过合作，共同推动市场规模增长。

　　报告指出，目前国内一些领先银行与金融科技公司已率先试水开放银行模式，监管上仍处于标准制定阶段。与英国、欧盟等一些开放银行先行者相比，国内的开放银行实践还存在一些不足，集中体现在开放银行战略不清晰、忽视外部金融科技创新力量、组织机制不够敏捷等问题。

　　参考国外金融机构的实践，报告认为，中国银行业者首先应定义开放银行的目标和战略选型。基于清晰定义的目标，从打造数字化开放生态圈、与金融科技联合创新及建立金融服务开放平台这三类发展模式中做出战略选择。开放银行既可以聚焦一种模式，也可以组合多种模式，具体还要根据银行自身资源禀赋和业务目标，选择最适合的模式。然后从战略落地角度部署具体举措，建设数据中台、敏捷组织和开放API技术平台三个支撑体系。

　　此外，银行还要前瞻性地思考API技术应用，不仅要考虑到第三方授权问题，也要思考一旦第三方在法律规定之外使用授权的数据，会造成哪些影响和风险，从而未雨绸缪、做好防范。尽管目前国内监管机构在开放银行监管方面尚处在探索阶段，但银行应对数据隐私保护的未来发展方向有一定认识，并明确自身机构对于非传统创新模式的态度。