扩展保障不忘风控 险企积极调整渡难关

　　历史经验表明，疫情会提升民众的风险保障意识，疫情过后，人们的风险保障需求会激增。在疫情防控的同时，各保险公司正在根据市场需求调整产品开发方案、营销策略，摸索出一条适合自身的发展路径，以抓住疫情结束后的市场机遇，来对冲疫情带来的影响。

　　上证报近日在业内调研中了解到，当前，许多保险公司都在结合自身情况，积极调整产品方案和展业方式，试图尽快摸索出一条行之有效的路径，把握未来的弯道超车机会。“一方面通过赠送疫情相关保险的方式，回馈老客户，吸引新客户；另一方面开发新产品，摸索消费者需求痛点。”一位险企相关业务负责人表示。

　　当下，正值保险业一年一度“开门红”之际，疫情带来的线下展业受限，让保险公司不得不大幅压缩一季度任务目标。“据我了解，行业里很多公司都调低了一季度的任务目标。”一家财险公司车商渠道省级负责人透露，他负责的车商渠道，一季度任务目标下调了一半，但是仍然很难实现。

　　这不是单个公司的个性难题，而是保险业的共性困局。据他观察，包括他所在险企在内，保险公司做的第一项调整便是，暂缓消费者关注度较低的常规保险的推动，加速开发疫情相关产品，作为主推产品。

　　“无论财险还是寿险，大家都一致选择了推疫情类产品。”上述负责人坦言，这类产品保障期限普遍在两三个月，保费十几元钱，无法帮公司迅速积累保费，但是可以积累客户。据他了解，有的公司通过赠送和销售相关产品，短短半个月就积累了几十万新客户。

　　“接下来更重要的是，加大健康类产品的开发力度，储备好产品，以把握疫情过后释放出的健康保障需求。”一家寿险公司省级分公司负责人补充道，普通型人身险新规近期出台，各人身险公司需要调整新产品报备方案，以满足新规要求。

　　前端展业受限，意味着险企现金流入受限。但是，保险公司的后端赔付、给付却不能延后。“保险公司此时更应该重视风险控制，尤其是监测好现金流，提前准备好流动资金，及时完成客户理赔。”一位受访专家表示。

　　上述专家分析称，经过持续几年的保险保障转型，目前行业内理财型产品不高，集中到期给付的压力不大，行业整体流动性没问题。相较之下，大公司现金流更充裕，中小公司更应做好现金流监测与管理。

　　根据北京保研公益基金会副秘书长汪波涛提供的数据，据不完全统计，疫情发生以来，有16家中小保险公司累计完成理赔300余万元。从各家险企提供的理赔案例来看，疫情防控期间，各家公司普遍提高了理赔时效，往往报案当天就划拨了理赔款项，有的公司甚至1小时内完成了理赔款划拨。

　　“此外，险企还应该留意扩展责任带来的赔付压力。”资深保险业观察人士补充道。