使用借呗、花呗和微粒贷会影响个人信用？

　　今天菜导要来讲一个老话题：使用支付宝花呗、借呗、微粒贷、京东白条等支付，会被以“小贷借款”的名义上人行征信报告。那到底会不会影响个人以后的贷款和信用卡申请情况。

　　之所以要来讲这个话题，是因为菜导发现包括不少银行职员在内的菜友，都存在一个认识误区：

　　“跟小贷等民间融资机构借钱，会影响个人的信用记录”。

　　首先，假如你在花呗、借呗、京东白条上有借款，在个人征信记录上是有可能会留下“小贷借款”记录的。

　　菜导之所以说有可能，是因为在国内，目前的个人信用信息是无法实时共享的，这个记录，是要靠相关机构自己上报给人行的，至于什么时候报，以及汇总多少笔记录后再上报，目前人行还没有做强制性规定。

　　所以一般情况下，相关的贷款记录信息在个人征信报告上显示的借款时间，是跟你实际的借款时间是不一致的，一般都会延后一个月或者以上。

　　又或者，贷款记录没体现在征信报告上，因为相关机构压根就没上报，或者迟迟没往上报。

　　其次，微粒贷是微众银行的产品。

　　按正常的逻辑，微粒贷是应该被列为银行类借款的，跟普通银行信用贷款是同类性质的，所以假如你正常还款，是不会影响个人征信情况的。

　　第三，菜导认为一个人信用记录的好坏，是不以贷款的类型来划分的。

　　“跟银行借钱，就是优质借款人，跟民间融资机构借款，就是资质有问题的人”，这个认识是不合理的。

　　假如你在民间融资机构有借款，但当前还款记录和过往信用记录都很正常，那菜导认为你就是一个优质借款人。

　　所以，菜友们还是正常使用这些便捷的信贷产品吧！但一定要按时还款，不然真的会影响你以后借款和办信用卡的。

　　菜导再次提醒一点：假如阿里和京东真的有查询你的个人信用报告，是一定会在你的征信报告上留下查询痕迹的。

　　即使相关的贷款记录没有体现在征信报告上，但银行的授信人员还是可以据此记录反推你的潜在贷款情况。

　　所以不要让他人随意查询你的个人征信报告。