有大把的时间 如何构建有效的基金组合？
有大把的时间 如何构建有效的基金组合？ 其实，时间对于投资的特殊意义经常被很多人忽视，一个简单的推论是如何使用每个人对风险的偏好是不同的，但一定不要把自己对风险的态度和自己能承受多大风险的能力混淆。马尔基尔认为，适合的投资品种很大程度上取决于投资者的年龄段，因为不同年龄段的人赚钱能力不同，而这个能力的不同，直接决定了个人进行投资时候需要承担风险不同。
一般来说，年轻人一般工作时间不久。相对而言，刚开始踏上工作岗位，大多数人的收入都比较低。还有许多目标需要去实现，如购买住房、与朋友觥筹交错、准备日后成家之用等，这些都需要花费钱财。用于投资理财的就只能有很少的一部分资金了。那么，年轻人如何才能构建一个简单有效的基金组合，让组合在接下来比较长的时间里，给大家持续创造价值，提供财富的源泉呢？主要有以下几个步骤：
一、 决定你的最优资产配置
一般的，年轻人的投资期限很长，愿意把较多的资产投资于股票。因此可以采取较为激进的投资策略。因为你的投资期限较长，投资组合可以在足够长的时间中抹平市场短期的波动。而将投资组合分散在不同类型的资产中，有助于你在承受一定的风险条件下获得最大的回报。这也是年轻的极大优势，可以在资产上进攻追求回报。
结合很多基金投资者的经验规则来看，债券在你组合中的比重应与你的年龄相当。比如，你今年如果25岁，那在你的投资组合中最好持有25%左右的债券，其余的可投资于股票。年龄法则十分好用，大部分基金经理甚至在自己的基金上也采取了此类法则。
二、 选择和坚守核心基金
年轻人就是有大把的时间，但是除了投资行业的专业人士，年轻人仍然是时间紧张、精力有限、经验不足等投资劣势。在投资的过程中，外界的投资信息在很大程度上左右着年轻人的投资动向，切记不要盲目跟风。一定要稳定自己的基金组合，坚定坚守。
年轻人的基金组合中至少应包括占整个组合50%的核心基金。核心基金应该是业绩稳定、长期波动性不大的基金。这就要排除那些回报波动很大的基金，例如前一年回报为前几名，第二年却跌至倒数几名的基金。投资攻略为了尽可能地降低信用或利率风险，期限在1年以上、10年以下的中期类债券基金为最佳选择，而不要为了获得更多利润冒险选择风险性较大的股票基金。在股票基金方面，从成熟市场的经验看，由于行业基金或小盘股波动性较大，很不稳定，风险较大，最好选择较为安全稳定、抗跌性较强的大盘价值型基金。巴菲特的建议对于年轻人还是非常有意义的：买份指数基金，回头努力工作。
三、 参与长期的定期定额投资计划
定投是极其重要的方式，可以说被证明十分有效的降低风险的方法。有的基金会推出定期定额投资计划，对参与的投资者会大大降低最低的申购金额要求、摊平基金申购成本，这样，年轻的投资者在构建组合的时候可选的品种就大大增加了，就可以做到更高质量的分散化投资。但是对于年轻人来说，投资最困难的可能就是难以坚持，毕竟定投有些需要耐心。由于年轻人接触新鲜事物比较多，容易受到外围环境的影响，往往在投资路上半途而废。而投资贵在坚持，因此年轻人应该摒弃外界的诱惑，坚持自身定好的投资计划，循序渐进且持之以恒。一般来说，质地良好的基金长期定投结果都不会差。
四、 以尽可能低的成本构建组合
费用对于基金的影响，在较长时间里是巨大的，很多年轻人都会忽略这个问题，其实，由于年轻的投资者初始投入资金不多，尽可能地减少相关成本就显得十分重要。首先在挑选基金时就要考虑各项可能发生的费用，优先考虑那些费用低的基金；其次选择合适的投资品种也可降低相关成本。比如购买一只资产分配比例符合投资者要求的配置型基金，要比购买一只股票型基金、一只债券型基金要好得多。配置型基金：一来可以减少申购次数；二来其自身会根据市场变化调整资产配置，避免投资者自己在不同类型基金中调整。另外，投资者也可以直接购买适合自己的“基金中的基金”（FOF）或ETF。当然，ETF相比FOF有非常多的费率优势。
五、 注意风险提示
另外，投资基金同购买商品一样，购入之前，必须先问价。清楚基金公司的各种收费，是基金投资计算成本的重要一环，如有失误，在日后赎回时，便有可能蒙受损失。这一点我们在之前的文章中有提到，一定要对自己的钱负责，不要轻松陷入基金公司设计的惩罚陷阱中。基金的内在成本主要包括支付创办费、核数师费、律师费及会计师费。而基金的首次认购费，则通常用来支付广告及中间人费用，一般为投资额的3%～5%。这些费用，算到最后，都是我们基民承担的啊！
别嫌多，这还不算完，每月还要按比例扣除0.2%～1.2%的管理年费和保管年费，以支付经理人一般的行政费用支出及信托人的保管费用，上述费用通常已在派息前预先扣除。一些有买卖差价的基金，在差价中已包括了认购费及赎回费。单独收取首次购买费和赎回费的基金，目的是借此收费，希望投资者能够长期投资该基金而不要频繁地进行申购或赎回操作。这对于很多基金投资者来说，其实是好事情。
