马上消费金融蒋宁：数据驱动能力成新零售金融核心竞争力
陈莹莹中国证券报·中证网
谈及如何构建新零售金融的数据驱动能力，蒋宁表示，主要体现在用户画像、风险定价、个性化体验几个方面。以马上消费金融为例，公司可以针对千人千面的用户画像，提供更加精准或定制化的服务体验与差异化的定价方式，比如信用比较好的客户可以享受到更简化的流程、更大的申请金额、更优惠的利息，还有一些消费者缺乏征信背景和记录，就会需要提供额外的资料。总之，能否提供千人千面基于数据驱动的产品，成为新零售金融需要构建的核心能力之一，也是数据技术给市场带来的巨大变化。据透露，到今年底，马上消费金融将有150项专利，其中有将近三分之一跟线上的客服连接相关，45%的未问先答，解决率是70%到80%。700多人的研发人员中将近200人跟人工智能相关的。
无论是大数据还是人工智能，科技为新零售金融带来的赋能体现在用科技搭建新的产品和业务模式的能力。主要表现为：覆盖更广的人群，更高效率，更低的交易成本和产品价格以及更低的风险。
在蒋宁看来，如果只是提升了借款人和贷款人之间的交易效率，但是并没有降低价格，并没有控制好风险，也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技实际上是是通过科技能力降低了边际服务的成本。以马上消费金融为例，从获客、审批到贷中管理到服务实现全程自动化，通过人工智能大数据，降低后台服务人员，这样边际成本才能降到最低，成本降到最低才能真正做到普惠。
