网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成 《信息披露指引》给予六个月整改期

　　中证网讯（记者 陈莹莹） 　银监会近日研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（以下简称《信息披露指引》）、《信息披露内容说明》（以下简称《说明》）并正式印发实施。银监会相关负责人表示，《指引》的出台，标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。

　　另外，考虑到当前网贷行业正处于规范整顿期，网贷机构对存量业务信息进行梳理公示需要一定时间，《指引》给予已开展业务的网贷机构六个月的整改期，以便网贷机构满足《指引》要求，并做好与备案登记、资金存管等工作的衔接。

　　重点规范披露口径和标准

　　据了解，《指引》一共四章共二十八条。《指引》明确的披露内容涵盖了网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道信息等网贷业务活动的全过程应当披露的信息。并基于对个人隐私、商业秘密、国家秘密的保护，规定了不同的披露对象。同时考虑到披露内容的重要性、变化频率、披露主体等的不同，《指引》根据披露内容的特性设定了不同披露的时间、频次，便于披露主体有效履行信息披露义务，保障披露对象及时了解、掌握披露信息。

　　银监会相关负责人表示，《指引》配套了《说明》，重点对披露的口径、披露标准予以规范，并对概念模糊、争议较大的披露信息逐一进行解释，与《指引》具有同等法律效力。通过对信息披露统计口径的标准化，有利于避免信息披露过程中因披露主体的标准不一致，导致披露对象对信息披露内容的混淆、误解。

　　在开鑫金服总经理周治翰看来，“1+3”制度体系全面完成，标志着网贷行业在规范和合规的道路上又迈出了一大步。“出台的这个标准是带有强制性的硬性指标。最大的变化时，平台从过去‘自愿’到现在‘必须’按照标准的要求披露信息。”尤其是此前各界关注度比较高的逾期数据，在《指引》中有了统一的标准。另外，与此前的互联网金融登记披露服务平台发布的信息相比，增加了代偿金额指标，通过增加代偿金额和笔数，能够更加客观的反应网贷平台经营情况，以供投资者做出判断。

　　拍拍贷总裁胡宏辉指出，网贷平台应当在每月前5个工作日内向公众披露借贷余额及笔数、逾期金额以及笔数等经营信息，使得平台运营更加公开化、透明化。《指引》还要求网贷平台向出借人披露借款人逾借款、其他平台借款情况以及可能影响借款人还款的重大信息，这也有效遏制一人多贷及多头借贷情况的发生。

　　力促行业正本清源

　　值得注意的是，《指引》在明确披露内容的同时，强调了相关披露主体责任及管理要求。鉴于网贷机构是网贷业务活动信息的提供机构，借款人是借款信息的来源，其均应当对网贷业务相关信息的真实客观、及时传递负责，因此为保证信息披露的有效性，《指引》对信息披露的责任主体、档案留存、保密规定、处罚措施等方面做出明确的规定。同时，考虑到下一步对网贷行业的合规监管，《指引》预留了向监管报送的机制，具体报送相关要求另行规定。

　　中国人民大学法学院副院长、中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东认为,《信息披露指引》不对自然人和法人的披露内容进行分别规定，而是采用统一标准。所要披露的借款人信息包括借款人主体性质、所属行业、收入及负债情况、征信报告情况等，这与《信披标准》区分借款人是自然人还是法人对披露内容进行分别规定的做法不同，此外，依据《指引》第9条的规定，上述信息属于“应当及时向出借人披露”的信息。可见《指引》对于借款人的信息披露要求更高，更有利于维护债权人利益，保证网贷行业健康有序运行。

　　爱钱进CEO杨帆指出，《指引》显示了监管层规范互联网金融发展，打造透明网贷的决心。从内容看，涵盖机构，交易，及借款人信息披露等几大方面，全面性专业度极高，对于维护用户权益，保障用户知情权，监督平台健康发展具有良性引导作用。尤其强调平台的风险评估，对于可能产生的风险结果做出信息披露要求，这不仅有助于提升用户信任度，更有助于平台合规发展及行业正本清源。

　　胡宏辉认为，强监管不是为了遏制新事物的发展，而是在铲除行业“毒瘤”之后，给予网贷平台更加公平、透明的竞争环境。推动市场健康、良序发展。从行业层面来看，平台在整改缓冲期间尽快完成监管要求，增强平台核心竞争力才能在网贷行业走的更久远。