普洒金融“甘霖”邮储银行绘就服务小微高质量画卷
一身工装服打扮的陈锋指着陶瓷膜说：“这个使用寿命长、出水水质稳定，有望应用至农村用水等场景。”陈锋是浙江天行健水务有限公司（下称天健水务）的董事长。他告诉中国证券报记者：“近年来，在政府帮扶下，在邮储银行金融支持下，我们建起了新厂房，引进了新设备，实现了扩大经营。”
这是金融助力浙江民营企业发展的一个缩影。记者调研获悉，邮储银行多渠道推动金融服务下沉，谋定而动打破金融服务瓶颈，主动为小微企业发展“供氧输血”，成为助力浙江民营经济发展的一大支撑。
加大金融供给 精准“输血”小微企业
浙江是民营小微大省，占比超九成的民营和小微市场主体构成了浙江经济的“毛细血管”，为浙江民营经济发展注入了新动能。邮储银行浙江省分行以扎实行动优化金融服务，为小微企业精准“输血”。
在崇山峻岭中驱车三个多小时后，记者见到了佳博科技董事长薛子夜。“2022年，车间投入资金需求大，加上投入期长，一时间陷入困境，邮储银行主动对接，开通绿色通道，给了一亿元的大额授信。”入行20多年的她，向记者回忆起创业故事，后续通过信用加抵押组合贷款支用了6500万元，解决了贵金属采购方面的资金困难问题。
邮储银行温州分行副行长林积斌表示，这也是邮储银行浙江省系统内首笔5000万以上的小企业大额授信业务。在邮储银行“金融甘霖”的浇灌下，浙江省不少小微企业完成了扩大生产，实现了飞跃式发展。
在温州永嘉县，有一处宛如童话世界的入口——桥下镇。一进镇，各种玩具公司应接不暇。卡通墙绘、随处可见的玩具……展现着特色产业的文化魅力，也彰显着玩具企业的亮眼发展。
凯奇集团坐落“玩具之都”桥下镇，是一家集室内、室外游乐设施研发、制造及服务于一体的国际化集团公司，在智能制造转型发展中，设备更新改造、新厂房搭建等面临1亿元资金需求。关键时刻，邮储银行给予了该公司7000万元授信额度。凯奇集团财务部总经理陈洁解释说，公司主要客群回款周期较长，具有一定流动资金缺口。“给到的贷款综合利率还是很低的，对我们支持力度很大，全程沟通十分顺利。”他说。
在凯奇集团总经理吴忠胜的眼里，这笔资金为公司未来拓展业务领域奠定了坚实基础。“近两年净利润平均增长率为12.55%，接下来将在全国布点，辐射到全国城市，相信这对市场开拓会有很大的帮助。”
优化金融服务 破解银企信息瓶颈
“金融支小一大难点在于缺乏有效抵押物的情况下，信息不对称造成的信贷审批难。”林积斌说，下沉企业走访，结合企业实际情况个性化创新信贷产品，优化金融服务是破局之道。
截至目前，邮储银行杭州市分行与近两千家小企业客户建联，2023年实现小企业贷款新增近25亿元。“分行之前成立了科创金融事业部，专业服务科技型企业，加大了区域科技园区的走访力度，致力于解决科技型企业融资痛点堵点。”邮储银行杭州市分行普惠金融事业部总经理周芳说。
正是在走访调研天健水务后，邮储银行为其制定综合金融服务方案，并由2000万元授信额度追加至3000万元，于2023年10月发放贷款。据介绍，天健水务2003年成立，以做贸易起家，目前致力于现代化水处理设备与系统研发、生产及工程应用。
“未来公司将逐渐实现转型升级，朝现代化水处理目标努力，为更多的人用上健康的水而服务。”陈锋的言语中透露着笃定与自信。
同样，在薛子夜一筹莫展之际，邮储银行温州市乐清支行主动对接，成立了专精特新企业金融服务小组，第一时间开展上门走访，提供专项金融服务方案，加班加点完成贷款调查报告，开通绿色通道，实现大额授信。“目前，该公司与我行进一步合作，联动了代发工资业务、资金结算等业务，成为了核心主办行客户。”林积斌说。
缺乏有效抵押物，何解？邮储银行应时而变。“近几年，银行调整了授信模式，更加契合当下专精特新企业特性，看抵押物的同时，也着眼于企业未来发展前景。”林积斌表示。此外，国家金融监督管理总局浙江监管局相关负责人表示，推动银行和担保机构建立合作支持企业库，也更进一步加强了与小微企业的信息互通。
记者调研发现，从一次次的回访和沟通，到一款款个性化金融产品的设计，再到一次次温情的金融服务，邮储银行银企信息不对称难题破解，加之政府帮扶，民营企业发展势头强劲。2023年，邮储银行温州市分行向科技型企业投放贷款46.38亿元。
深耕民营沃土 浇筑金融支小助微坚实基础
深耕普惠十六载，作为最年轻的国有大行，邮储银行于实干中浇筑小微企业长远发展的坚实基座，在创新中打造金融支小助微的动力引擎，将普惠金融史诗写在了服务浙江实体经济发展的大地上。
永康五金之都、海宁皮革城、绍兴纺织品市场……浙江规模以上工业中民营企业数量已突破5万家，块状经济、产业集群特征鲜明。“在这样一块沃土上，孕育出了我行特色化的金融产品，致力于支持小微企业发展。”邮储银行浙江省分行普惠金融事业部副总经理钱育民说。
“为进一步帮助企业减少借贷费用和贷款周转成本，减息、无还本续贷等方式也常有。”钱育民表示，邮储银行浙江省分行已累计为浙江省中小微企业开展无还本续贷超1000亿元，预计减轻企业转贷成本超3亿元。
对于什么样的企业可以申请“无还本续贷”业务？钱育民给予了解答：这项业务主要针对原流动资金贷款到期后，仍有融资需求的优质小企业客户，经其主动申请、银行审核同意后，可在其原贷款到期时实现自动续贷，审批程序简便快捷。
打造高黏性金融产品、提供优质金融服务，是邮储银行一以贯之的鲜明品格，也是邮储银行浙江省分行行稳致远的成功秘诀。“基于风险偏好差异，依据企业现有历史数据和长期发展价值分析，设计差异化产品，加之倾心服务，这是我们的核心竞争力所在。”钱育民表示。
多位受访人士普遍认为，历经多年的持续推进，浙江小微金融服务实现了从“有”到“优”的嬗变，可及性、精准性、优惠性、高效性和健康性持续提升。截至2023年末，浙江省民营企业贷款余额9.6万亿元，普惠型小微贷款余额4.8万亿元。
国家金融监督管理总局浙江监管局相关负责人表示，近年来，该局牵头建设浙江省金融综合服务平台，致力于通过数字赋能小微金融业务。同时结合浙江实际，针对重点小微企业量身定制差异化细分工作方案，加强部门联动和信息共享，提升政策落地的精准度。
