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推出专属产品 展开花式营销 银行瞄准客户年终奖打理需求

黄一灵 薛瑾 中国证券报·中证网

  企业年终奖发放旺季已至,银行和银行理财公司纷纷出招,瞄准客户年终奖打理需求,或是推出专属产品,或是展开花式营销。针对客户推荐的产品大多为现金管理类或者固定收益类理财产品,也有部分贵金属业务和黄金理财产品等。

  业内人士提醒,投资者应从个人的风险偏好、流动性需求等方面出发进行资产配置,选择适合自己的产品,将资金均衡配置在不同的产品上,切莫随波逐流。

  低风险理财产品受青睐

  日前,工银理财发布年终奖理财攻略,为消费者推荐了相关产品。据中国证券报记者不完全统计,近期,交通银行、邮储银行、天津农商银行、光大理财等银行和银行理财公司均发布了年终奖打理相关信息,推荐旗下发售或代销的理财产品。

  经梳理发现,机构推荐的产品大多为现金管理类或者固定收益类,产品主要投资债券等资产,且风险等级较低,主要以中低风险(R2)和低风险(R1)为主。期限方面,既有每日开放型产品,也有3个月至1年的中长期限产品。

  此外,宁银理财发布了名称带有年终奖专属的理财产品,目前在中国理财网共有4款此类产品,其中3款产品处于存续状态,另外一款仍在募集中。从时间来看,早在2023年1月,宁银理财便推出了年终奖专属理财产品,2023年12月以来又继续推出三款产品。

  天津农商银行表示,年终奖系列专属产品将在今年1月至3月陆续推出,共有近20款专属理财,且期限适中,风险较低。

  黄金相关业务火热

  在推出专属理财产品之外,也有银行借着新春“黄金热”风口,通过贵金属业务吸引年终奖客户。龙年金条、金章、金币、转运珠等各式贵金属产品获得了不少客户经理的推荐,多家银行推出黄金相关营销活动,定向推送贵金属业务广告,下单每克立减、抽取立减金、配赠龙年生肖纪念钞和邮票等活动此起彼伏。

  “辛苦一整年,买点什么犒劳自己,黄金产品是个好选择!”某国有大行工作人员表示,“攒金乐多多,金喜享不停”活动正在进行,参与活动购买指定产品还可领取贴金券。日前,建行广东省分行也在广东省内20个城市同步开展黄金节活动,力推“建行金”生肖系列产品、熊猫金币及“大好河山”等产品。

  通过银行贵金属业务进行投资,已成为了不少年轻消费者打理年终奖的热门方式之一。“前几天刚领了几万块钱年终奖,买了5个20克的如意金条,我是先在银行App里买的积存贵金属,3天后去银行提取了实物金条。”北京市民陈女士告诉中国证券报记者。

  还有银行理财公司推出黄金理财产品。如招银理财旗下某款R3级黄金理财产品即将进入认购期,近日获多位理财经理集中推荐。

  “包括黄金ETF、配置了黄金的基金或理财产品,也是大众投资者平时较容易接触到的黄金投资标的类型。这些产品通常具有交易方便快捷、管理成本低、由专业管理人进行资产配置等优势。对于有意愿参与黄金投资,但又没有太大把握的客户,这些产品可以帮助解决择时等问题。”一位理财人士表示。

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