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全面强化“五大监管” 优化资金供给结构 金融监管部门多措并举服务实体经济

赵白执南 中国证券报·中证网

  多位国家金融监督管理总局地方监管局人士1月11日在新闻发布会上表示,各地监管局全面强化“五大监管”,优化资金供给结构,持续加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持,服务经济社会高质量发展,维护广大消费者权益。

  “送贷上门”助力实体

  银行“送贷上门”,服务制造业、小微企业,加强科技赋能……各地监管部门多措并举,助力实体经济高质量发展。

  “2023年全年,依托多个部门的政务数据,国家金融监督管理总局北京监管局筛选潜在首贷户向银行推送,由银行‘送贷上门’,2023年全年推送企业近4万家次,银行对企业的综合触达率达到85%。优化中小微企业首贷贴息补助政策,累计为1.37万家企业提供贷款贴息超过8500万元。”国家金融监督管理总局北京监管局党委委员、副局长孙国栋介绍。

  “我们从供需两端发力,以金融助力产业发展向阳而生。”国家金融监督管理总局四川监管局党委委员、副局长周卫江表示,供给端对电子及通信设备制造业发放贷款余额1276.3亿元,助力极米市场份额位居全国第一,长虹、京东方建成国家级“双跨”平台,四川时代等生产全国六分之一的动力电池。需求端持续助推消费升级,强化融资保障。截至2023年11月末,该省汽车、家电等消费贷款余额超5500亿元,同比增长14.4%;重点项目贷款余额超1.8万亿元,助力700个省重点项目提前两个月完成全年投资任务。

  在小微金融服务方面,国家金融监督管理总局宁波监管局党委书记、局长孙世重说,该局搭建多部门信息共享机制,定期获取行业主管部门推送的小微企业名单。引入纳税信用评价、诚信经营、行业管理等标签信息,助力对小微企业“精准画像”。“初步统计,近2年已向银行机构推送各类小微企业名单超15万户。”他说。

  实施差异化监管

  更好服务实体经济,离不开金融行业自身的规范发展。

  “只有上梁正了,下梁才不会歪到哪里去。”谈及加强金融监管,国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿形容道。他表示,该局特别强化对股东行为、激励约束机制的设计、“三道防线”的建立,以及风控与合规文化的培育等等,来培塑一批“模范生”,惩戒一批“坏孩子”,抓“两头”带“中间”。对分支机构,实施差异化监管,积极探索良性退出机制。

  “穿透式监管方面,我们主要是要恪守‘实质重于形式’的原则,运用科技赋能。强化对中小法人股东股权的穿透,围绕股东入股资金、隐藏关联方关系网络、分红资金去向等开展穿透,督促部分违规股东完成股权清退和转让。强化资金流向穿透,比如开展人身险公司资金运用的穿透,建立了股东互投、股东代持等10余个模型,贯通银、保、信托监管数据源,穿透揭示保险资金通过层层嵌套投向高风险领域、股东关联方等问题隐患。”王俊寿具体介绍。

  孙世重介绍,该局打造监管“FIRST”(宁波监管局金融风险感知系统)平台,将对政策效果的微观监控穿透到具体企业、具体问题,开展个案剖析。通过开发数智化分析工具,紧盯贷款流向、多头授信、数据真实性等问题,提升监管前瞻性和风险研判能力,确保小微企业信贷风险基本可控。

  保护消费者权益

  监管部门持续发力金融消费者权益保护。春节将至,孙国栋表示,北京监管局将统筹做好春节期间各项工作,确保金融服务不掉线、服务质量不打折。具体措施包括,督促机构合理安排假期营业网点和营业时间,加强头寸管理和资金调度,及时高效做好防灾防损和保险理赔服务;推动机构加强对消费特别是服务类消费的综合金融支持等。

  “一项好工程,必须树立长期主义和打持久战的准备,消保工作需要多方共同努力,不可能毕其功于一役。”王俊寿说,要实现风险的等量转移向减量管理升级和过渡,最终通过多管齐下、源头治理,包括法人监管、顶层设计、机构行为监管等,最大限度减少各种纠纷和争议,用科技赋能的手段定纷止争,维护广大消费者的权益。

  王俊寿认为,事后处置很重要,事前防范和教育更重要。该局将推动各金融机构365天做好金融消费者教育。“做好消费者保护工作本身就是生产力,也会创造价值。”他表示。

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