投放忙 不冲量 银行信贷开年新气象
2024年伊始，银行员工开足马力，忙拜访、摸需求，将手中的信贷“粮草”向实体经济精准输送。
1月是银行力争“开门红”而集中放贷的时点，企业融资需求是否回暖？贷款投放节奏与往年相比有何变化？哪些领域得到重点支持？带着这些问题，上海证券报记者采访了多位银行一线员工。
银行信贷开年“投放忙、不冲量”
“一位客户迫切需要启动资金，分行一把手带队，业务推动部门及支行第一时间成立了工作专班，于1月1日为该企业发放10亿元贷款用于购买原材料。这是我们2024年首单制造业贷款。”山东一家银行的相关负责人说。
“元旦三天‘不打烊’。工作人员主动对接客户金融需求，但由于部分项目2023年底已经投放，今年1月冲量力度比2023年明显弱一些。”一家城商行信贷业务经理告诉记者。
传统意义上的银行信贷业务“开门红”，即：基于“早投放、早收益”原则，每年1月通常是银行的信贷投放大月，当月银行新增信贷规模通常出现环比大幅增长。但是，2024年开年银行为何不再注重冲量？
记者采访获悉，在金融监管部门多次提出“加强信贷均衡投放”“适度平滑信贷波动”等要求后，多家银行将2024年信贷经理的“开门红”考核提前至2023年末，所以“压着项目到次年1月冲量”的现象大幅减少。
比起“信贷冲量”，银行2024年更加注重“均衡投放”。“2024年1月开始，我们不再单纯考虑投放量，要从‘侧重于规模’调整为‘侧重于服务客户’，以实现‘均衡投放’。”某城商行宁波地区支行负责人称，原先考核重点在于投放量、新增量，2024年在同样投放量的情况下，考核会更加看重客户的体验和综合收益。
“粮草”先行提振企业有效需求
企业家纷至沓来，在签名墙签下姓名……近日，四川一家农商行举办银政企融资对接会，通过此次对接交流，该行与19家企业及项目签订了73亿元授信协议。
提振企业有效需求，成为2024年银行信贷业务的重中之重。记者获悉，开年以来，多家银行筹备企业融资需求对接会，希望与企业尽早进行面对面沟通，摸清企业的实际需求。
具体而言，制造业、科创、普惠金融、乡村振兴、民营经济等领域仍是银行2024年信贷支持重点。但在实际业务操作中，如何平衡让利和长远发展成为银行在2024年信贷资源分配中面临的一大挑战。
多位银行信贷业务人士向记者表示，在资产价格持续下行和要“均衡投放”的情况下，业务经理须精耕细作，提高自身专业能力，同时真正扎根到细分行业，才能提振企业有效融资需求，更好为企业提供“粮草”。
“目前资产价格一路下行，客户比价是常态。”浙江一家银行的信贷业务人士透露，对部分出于价格因素不考虑该行融资的客户，他会努力提供一些超值服务，如通过随借随还的信贷产品来满足客户阶段性用款的需求。
“我计划接下来从两方面展开工作：一是通过产品组合和权益配套，增加综合收益；二是通过深耕行业精细经营、做深做透，通过提供专业服务形成竞争优势。”华东一家银行的信贷业务经理说。
信贷“开门红”热度或降温
多位专家在接受记者采访时表示，2024年信贷“开门红”热度或降温。
信贷“均衡投放”逐步显效。“往年，银行通常会在四季度进行项目储备，留至来年进行投放，造成信贷规模在跨年后明显跃升。”中泰固收分析师肖雨表示，在监管部门指导下，2024年“开门红”的信贷额度部分提前至2023年11月至12月。
票据利率可反映信贷投放强度。“信贷投放不足时，银行通常会使用票据进行‘冲量’。”肖雨表示，2023年12月票据利率出现反季节性上升，在一定程度上说明“平滑信贷规模”效果或已初步体现。
短期来看，高基数下2024年首月信贷大幅增长的可能性较小。银行业人士分析称，2023年初信贷“靠前发力”，“开门红”特点鲜明，考虑到2023年1月新增信贷基数较大，2024年1月信贷继续同比多增的可能性下降。
长期来看，2024年新增信贷将合理增长、节奏均衡。民生银行首席经济学家温彬表示，后续信贷增长将更为克制，更加关注质量和存量结构的调整优化，银行着力平滑月度、季度间信贷波动，提升信贷总量增长的稳定性和可持续性。
“考虑到政策推动和经济修复延续，预计2024年信贷将保持稳步增长，单月波动较2023年有所减缓，全年新增人民币贷款规模有望超过23.5万亿元。”招商证券银行业首席分析师廖志明说。
