中银协报告：截至二季度末 商业银行总资产规模同比增长11.1%

　　中证网讯（记者 张佳琳）日前，中国银行业协会正式发布《2023年度中国银行业发展报告》。报告指出，得益于经济稳定增长和政策支持，银行业总体稳健向好，并在支持实体经济、防范化解金融风险以及持续深化改革等多个方面取得明显成效。截至二季度末，商业银行总资产、总负债规模分别为344.92万亿元和318.59万亿元，同比分别增长11.1%和11.4%。下一阶段，银行业金融机构将持续“优资产、控负债、提中收、防风险、补资本”，以更稳健的力度和节奏，支持经济修复和提质增效，推动国内经济和自身的高质量发展。

　　报告显示，2022年，银行业金融机构坚持创新金融产品和服务，持续提升差异化、综合化金融服务能力。2023年，银行业服务实体经济的能力进一步提升。上半年，人民币贷款新增15.73万亿元，同比大幅多增2.02万亿元。基础设施建设、制造业贷款、民营企业贷款余额分别同比多增1.05万亿元、1861亿元、9016亿元。普惠型小微企业贷款同比增长25.7%，新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.39个百分点。个人住房贷款投放力度加大，92%用于支持购买首套房，进一步支持改善民生。下一阶段，银行业金融机构将围绕贯彻新发展理念、构建新发展格局，信贷投向更加精准聚焦，信贷结构持续优化，投资及其它金融资产业务继续保持增长态势，商业银行有望在资本市场、基础设施公募REITs、绿色金融债券市场等领域，发挥更加重要的作用。

　　负债业务方面，报告强调，截至2023年6月末，金融机构本外币各项存款余额284.67万亿元，同比增长10.48%，存款保持稳定增长。住户活期、定期及其他存款分别较同期增长7.58%、21.53%，存款定期化趋势延续。下一步，商业银行将继续坚持以客户为中心，持续加强对高成本存款的量价管控，多措并举控制负债成本，促进负债业务高质量发展。

　　“银行业金融机构牢记服务实体经济宗旨，积极响应国家减费让利政策，进一步规范金融业务发展。”围绕中间业务的减费让利成效，报告指出，2022年，商业银行总体手续费及佣金净收入有所降低，但中间业务结构持续优化，非传统中间业务收入占比持续提升。以42家上市银行为例，2022年全年实现手续费及佣金净收入8210.92亿元，较上年末减少243.19亿元。结构方面，银行卡、支付结算、代理委托等传统中间业务依然占据主导地位，但在中间业务收入总量中占比下降1.15个百分点。非传统中间业务结束高速扩张。分业务品种来看，投顾咨询类业务继续保持稳定增长，受资本市场波动等影响，银行业理财、托管规模和收入均较上一年有一定程度的下滑。在资管新规下，如何适应并对抗市场波动是非传统中间业务稳定发展的关键。

　　下一阶段，随着《商业银行表外业务风险管理办法》颁布实施，商业银行将更加注重金融业务发展的规范性，从增强审慎经营意识、完善表外业务治理框架、加强数字化手段运用、细化中间业务信息披露等方面入手，进一步推动中间业务规范发展。同时，随着数字人民币试点的深入推进，人工智能、大数据和云计算等技术在金融领域的深度应用，商业银行中间业务将迎来新的发力点和发展方向。预计未来商业银行传统中间业务将在结构和品质上持续优化。

　　风险管理方面，报告强调银行业风险总体可控，助力金融稳定与金融安全。2023年上半年，我国经济总体回升向好，但也面临有效需求不足等挑战，银行业资产质量持续承压。我国不断调整优化金融风险防控政策，有效防范房地产、地方政府隐性债务等重点领域风险，银行业各项风险指标处于合理范围。截至二季度末，商业银行不良贷款余额3.20万亿元，较年初增加2172亿元；不良贷款率1.62%，较2022年末微降0.01个百分点；拨备覆盖率206.13%，较2022年末小幅提升0.28个百分点。

　　下一阶段，银行业将认真落实各项监管政策要求，持续提高资产分类的精准性，加大不良资产处置力度，加强重点领域风险防范，推动表外业务规范发展，稳妥推进中小银行改革化险，及时应对海外风险事件和市场波动可能造成的市场风险和流动性风险，提升操作风险管理水平，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，有效维护金融系统稳定和国家金融安全。