农业银行金融“活水”精准“浇灌”中小企业 从“融资”到“融智”
作为身处中国经济第一强省的中国农业银行广东分行（下称“农行广东分行”），近年来聚焦重点领域精准发力，用“金融活水”浇灌实体经济，深耕县域赋能乡村振兴，以普惠金融助推中小微企业高质量发展。数据显示，截至目前，农行广东分行涉农贷款达到4300亿元，省级以上农业龙头企业服务覆盖面达93%，实现省级现代农业产业园服务全覆盖，“惠农e贷”余额642亿元。据了解，2023年，农行广东分行拟投放不低于1000亿元的县域贷款，截至今年1月底，该行制造业贷款余额2417亿元，比年初增加293亿元。
多措并举 破解“小而美”企业融资难
中小企业是国民经济的重要组成部分，但长期以来，“融资难、融资贵”的问题制约了中小企业的发展。对此，农行广东分行多措并举，助推中小微企业高质量发展。
新广农牧有限公司是广东省重点农业龙头企业，也是一家专业研究繁育和生产肉用种鸡及商品肉鸡苗的现代化养鸡企业，可存栏饲养170万套父母代种鸡，年产1.2亿只商品代种苗。2010年起，新广农牧开始培育白羽肉鸡，2021年12月，“广明2号”白羽肉鸡新品种获得国家畜禽新品种证书，实现了我国白羽肉鸡品种“从0到1”的突破，打破了一直依赖国外进口的被动局面。
据悉，“广明2号”的成功培育，一个关键因素是银企深度融合，推动产业链、创新链、资金链、人才链贯通。畜禽育种是一项相当复杂的系统工程，周期长、投入大、见效慢，对企业的资金占用比较大，尤其是研发投入的支出。十年来，新广农牧投入育种场舍升级改造、饲养生产设备配套、疾病净化实验室、各种试验开展等的资金超6亿元。
了解到新广农牧在研发“广明2号”过程中遇到资金缺口后，农行广东佛山分行多次实地调研，向企业介绍服务乡村振兴的金融政策和支持育种企业扩大产能的融资方案，最终通过信用方式为其发放2000万元农业龙头贷款，为“广明2号”的问世提供了有效的资金保障。今年年初，该行又给予新广农牧授信项目贷款，支持其扩大生产产能，全面推广“广明2号”白羽鸡项目。
有了资金周转，公司新项目加快上马。新广农牧总经理罗海生介绍，基地很多项目将在今年上半年完工，年底可以投入运营。“现在首先做的是孵化厂的建设，土地已经平整好，正在建设桩基础，其中孵化厂、饲料厂项目明年上半年可以完成，整个工程在2023年底完成并投产。”罗海生兴奋地说。
记者了解到，在破解小企业融资难的问题上，农行广东佛山分行因企施策、多措并举。比如，该行积极推动新技术在农村金融领域的应用推广，以“惠农e贷”产品为抓手，创新推出粉葛贷、雪梨瓜贷、鱼塘贷等富有地方特色的农业贷款产品，更好地满足当地种养产业的金融需求，实施精准帮扶，塑造农行“三农”特色金融服务品牌。
“我们深化与政府农业农村部门及龙头企业、专业市场的合作，建立‘惠农e贷’白名单，批量服务产业集群农户、特色种养大户、新型农业经营主体及农业相关产业个私业主等，进一步提升金融服务覆盖面。”农行广东佛山高明支行行长李学东表示。
始创立于2006年的小熊电器股份有限公司，是一家专业从事创意小家电研发、设计、生产和销售的实业型企业，2019年8月23日正式在深交所挂牌上市。多年来，小熊电器始终坚持以创新为驱动力，深度洞察年轻用户需求，以前沿的工业设计、个性化的功能体验，产品涵盖厨房小家电、个护母婴类、生活小家电等上百个品类，给用户带来优质的产品体验和真实可触的生活价值。
农行广东顺德分行作为小熊电器的合作方，一直以来致力于为小熊电器提供法律和税务咨询服务、专属财富顾问服务，以及各项提高企业贸易融资和产品渠道拓展的平台产品。2021年，农行广东顺德分行与小熊电器合作打造农行“618钜惠活动”，上线农行“消费商城”项目，为企业发展开辟新产品销售渠道；成功投产“链捷贷-泽金平台2.0保理e贷”平台，提升普惠金融服务质效；2022年，结合企业经营策略创新组合，协助小熊电器办理国内信用证并配套发放国内信用证福费廷，解决了企业融资需求。
从“融资”到“融智” 知识产权也能“生金”
2022年6月，农行广东分行出台“十六条”普惠金融措施，切实为小微企业解忧纾困。“十六条”措施明确，强化科技创新以及数字化转型，深挖互联网大数据，进一步整合社保、公积金、进出口、水电气、不动产、知识产权和科技研发等信息，以“金融科技+”提升小微企业融资效率。
佛山金志通电子科技有限公司（下称“金志通科技”）是一家从事磁性元件、磁性器件的生产和销售的小型企业。2022年5月，为进一步扩大经营，企业计划投资建设“电子产品生产、测试、组装全自动一体化产线技术改造项目”。该项目需持续投入，大量占用了企业经营资金，使企业日常活动受到较大影响。
当了解到企业持有“带水冷电器的变压器”一类专利技术后，农行广东佛山分行利用对科创企业知识产权质押的差异化优惠政策，通过其知识产权质押组合担保方式为企业提供了信贷支持，成功解决了金志通科技的融资需求，助力企业“加速跑”。
亿航智能设备（广州）有限公司（下称“亿航智能”）是全球领先的智能自动驾驶飞行器科技企业，从事各类载人级和非载人级自动驾驶飞行器（AAV）的设计、研发、制造、销售和运营服务，以及开展与城市空中交通（UAM）和智能航空相关的各种技术与应用解决方案的创新和研发。2022年，随着亚洲客户和销售订单不断增加，企业在研发端、生产端和业务端均需要更多资金支持。了解到这一情况后，农行广东广州分行用企业的专利权质押，为其成功发放知识产权质押流动资金贷款。
“农行的知识产权质押贷款帮我们实现‘知产’变‘资产’，增强了公司财务灵活性和流动性，为我们扩大生产和业务提供了实实在在的帮助。”亿航智能财务经理彭宋芬表示。
为进一步增强小微企业普惠贷款的可得性和便利性，近年来，农行广东分行推出知识产权质押类贷款，积极为轻资产的科技型小微企业提供信贷支持，助力小微企业发展壮大。截至目前，农行广东分行采用企业知识产权质押方式，向200多家企业提供信贷支持，金额近160亿元。
另据农行广东分行普惠金融事业部副总经理王雪莹向记者介绍，近年来，农行广东分行聚焦先进制造业、专精特新、中小科技型企业，通过创新增信模式，为“轻资产、重智产”的科技型小微企业开拓融资新模式，帮助企业将“智产”和“知产”转变为“资产”，切实解决了小微企业“融资难、融资贵”问题，为企业提供了差异化、全生命周期的优质金融服务。
核心企业主导 供应链金融生根发芽
供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。2020年9月，人民银行等八部委联合出台《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，为我国供应链金融持续健康发展提供了有力保障。长期以来，供应链金融在增强产业链供应链自主可控能力方面发挥着重要作用。
作为中国经济第一强省、改革开放的创新“试验田”，近年来，广东省的供应链金融正呈现蓬勃发展之势。2021年，广东省在《推进农业农村现代化“十四五”规划》中提出，开展农业供应链金融，依托核心企业，在应收账款、预付账款、物流服务等领域开展金融产品和服务模式创新。在信贷方面，定下了到2025年底涉农贷款余额超2万亿元的目标。
“农行的供应链金融业务就是从广东开始生根发芽的，目前走在全国前列。这块业务主要基于核心企业及上下游的众多小微企业。比如说供货订单这些真实的贸易合同背景，给我们小微企业进行一个现货或者转加工的融资。目前全省供应链也有300多个链条，融资余额每年都会有一个大幅的增长。”王雪莹表示。
记者了解到，此前农行广东广州分行与广东海大集团股份有限公司举行了银企战略合作协议签约仪式。根据协议，农行广东广州分行针对海大集团资金管理模式和上下游产业链、供应链产业布局特点，为其提供现金管理、网上银行、农银e管家等国内外结算服务，以及国际账户开立、国际结算、外汇交易、跨境担保、跨境本外币一体化资金池等跨境金融服务。
与此同时，双方将依托大数据、互联网等技术，积极探索涵盖企业上下游、行业产业链、供应链上下游等环节的供应链金融业务开展深入合作。农行广东广州分行向海大集团及成员企业、关联企业提供固定资产贷款、一般流动资金贷款、农业龙头贷、惠农e贷、国际贸易融资、投贷联动业务等各类融资融信服务。
“当前农业产业链中的产融结合空间还很大，我们也非常重视产业链上下游的需求。海大集团做的上下游供应链融资把握一个大的出发点，就是我们不通过上下游供应链去赚取利润，我们要做的是给上下游提供更多的赋能和资源，帮助他们实现价值，以此打造一个更好的供应链的生态环境。”海大集团财务中心融资高级经理刘兵坦言。
