商业银行今年以来“揽储”力度减弱

　　中国证券报记者日前调研多家银行发现，新年以来多家银行储蓄业务的活动力度有所减弱，信贷业务则如火如荼地开展。这与在市场利率不断下行、支持实体经济发展的大背景下，商业银行主动调整资产负债计划有关。

　　营销活动减少

　　商业银行在新年期间推出营销活动，通常在每年12月至次年2月期间进行，即所谓的“开门红”活动。对于不少银行来说，“开门红”是业务发展的黄金时间窗口。在个人业务方面，储蓄存款历来是各家银行的“必争之地”，往年通常会对新老客户实行大额存单利率上浮、实物奖励等优惠，而今年只有新客户有机会获得。

　　天津银行海淀区某支行工作人员表示，今年该行针对新用户推出了5年期大额存单，年化利率可达4.05%，在同业中处于较高水平。而老客户能够买的大额存单最长为3年期，年化利率为3.55%，和同业水平相当。

　　除营销活动减少外，营销热情也有所减弱。不少理财经理不再推荐以往热推的存款、大额存单，转而推荐银行理财、基金、保险产品。对于部分不符合客户风险偏好、期限需求的产品，还有理财经理直接“劝退”。

　　当然，也有银行营销力度较大。某股份制银行支行广告显示，“开门红”期间借记卡用户获得免费美甲名额。此外，新老用户资产新增（从他行转入）达到相应级别，并且购买3个月以上期限产品，即可获得面额不等的京东E卡或话费。若老用户推荐新用户参加上述活动，还可以获得5公斤大米一袋。

　　信贷业务如火如荼

　　资产端和负债端的管理计划有所不同，商业银行的信贷业务则在如火如荼地开展中。

　　一位国有行客户经理告诉记者，今年普惠小微贷款任务较重，近期正在密切联系潜在客户。杭州银行日前表示，2021年四季度，该行已积蓄了较为充足的信贷储备，2022年以来，正在积极开展春耕行动专项营销活动，为信贷储备积势蓄力。1月中上旬信贷投放增量已高于去年1月份增量，后续投放增量可期。

　　交通银行金融研究中心认为，企业部门信贷方面，进入冬天生产淡季，1月企业生产开工活跃度进一步下滑，融资需求依然不旺。但在政策引导信贷增长、促进实体经济稳定的影响下，叠加年初信贷投放“开门红”，企业新增信贷规模可能超过去年同期水平。

　　商业银行对资产端、负债端的不同态度，也和资产负债管理计划调整有关。一家民营银行相关人士对记者表示，储蓄存款资金成本较高，而自去年底以来，降准、降息政策相继出台，在市场利率下行、资金流动性较为充裕的情况下，如果商业银行负债端资金无法释放出去，会影响净息差。

　　净息差企稳

　　谈到今年“开门红”的任务完成情况，河北某家城商行人士对记者表示，该行“开门红”成果不错，这主要来源于活期存款和大额存单两部分，前者灵活性强，后者收益性高，受到客户青睐。

　　展望今年整体经营情况，业内人士整体表示乐观。常熟银行表示，在资产端，该行将继续坚持向小、向下、向偏、向信用的策略，通过优化资产结构，提升贷款收益率水平；在负债端，执行存款利率自律机制后，预计2022年存款成本有望得到有效控制。综合看来，预计2022年净息差将呈现稳中微升的态势。

　　但也有业内人士表示，2022年全年经营任务更为艰巨。杭州银行表示，在LPR下行预期及央行优化信贷结构支持实体经济的要求下，预计全年新发放贷款利率略有下降，预计2022年该行净息差同比可能会有所下降，但边际企稳。