银保监会：不得利用低价方式开展不正当竞争

　　证券时报记者 王君晖

　　为规范银行服务市场调节价管理，提升服务实体经济质效，改善人民群众金融消费体验，银保监会起草了《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见（征求意见稿）》，自11月25日起向社会公开征求意见。

　　银行市场调节价服务是指银行提供的非政府指导价或非政府定价的服务。服务项目分为支付结算类、代理业务类、风险承担类、金融交易类、管理咨询类等，包括支付结算、电子银行、银行卡、理财、代理、托管、担保及承诺、贸易金融、金融市场交易、管理及咨询等。

　　《意见》对服务项目定价予以规范。在定价方法上，规定实行市场调节价的服务项目价格由银行依法自主制定，通过市场竞争形成。银行制定和调整市场调节价服务项目价格，要体现质价相匹配、成本风险覆盖、价值创造和行业竞争力等。根据服务项目的不同性质，采取或综合采取比例定价、区间定价、协议定价、基于外部成本定价以及其他方法。

　　《意见》提出要建立健全定价校准机制。一是定期评估和调整。银行要评估服务项目价格标准的合理性，选取内外部项目进行同质同类比较。要根据监管政策和业务发展需要，结合服务性质确定价格审核频率，定期评估服务价格。二是确保实际执行价格合理。银行服务定价要以服务质量为核心，兼顾市场竞争和客户接受度，避免服务实际执行价格超出合理水平。三是强化定价约束。银行不得利用低价方式开展不正当竞争；对于融资类业务，不得未提供实质性服务而收取费用；不得在设置价格区间时，过度扩大区间上下限间隔，规避价格管理要求；不得在基于外部成本定价时，收取显著高于外部服务价格标准的费用；不得对服务项目重复收取费用，或以降价为由降低服务质量或数量。

　　《意见》鼓励银行优化对老年人、残疾人，小微市场主体，专项领域等特定领域的服务。鼓励银行优化对老年人、残疾人等特定群体的账户管理、存取款、支付汇划等基础银行服务，结合自身经营策略给予适当减免优惠。鼓励银行对小微企业、个体工商户等实施差异化定价，合理制定和调整服务项目价格，结合自身经营策略划分客户群体，给予适当减免优惠。鼓励银行在商业可持续条件下，在为国家民生工程等专项资金扶助保障领域提供资金结算和其他服务时，合理确定价格。

　　《意见》要求加强市场调节价定价管理。包括统一归口管理、系统化控制、专业化管理、定价授权和豁免等。银行总行要对服务价格实施科学管理，将价格管理融入到服务方案设计、业务策略制定、服务质效评估等环节中，银行要遵循适当性和匹配性原则，针对客户实际需求推荐适当的服务项目。对于有一定周期或服务期间的服务项目，要与客户在业务合同或服务协议中约定服务内容、计费规则和违约责任等条款，按照服务价格与实际内容相匹配原则，处理未发生或提前终止等情形。