报告：金融科技成2017消费金融发力点

　　近日，零壹财经发布《中国消费金融年度发展报告2016》(以下简称报告)。报告从行业热点、市场数据及发展趋势等多个维度，对2016年消费金融行业进行了全面盘点，并对其2017年的发展趋势进行了预判。

　　2016年消费金融驶入“快车道”

　　回顾2016年，消费金融行业在政策支持下实现了全面、快速发展。2016年初，李克强总理在政府工作报告中提出，全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。一年来，各路资本纷纷涌入，抢筹消费金融市场机遇。银监会数据显示，截至2016年9月末，持牌消费金融公司全行业资产总额1077.23亿元，贷款余额970.29亿元，这两项数据相比2015年9月末基本翻番，持牌消费金融公司发展迅猛。

　　消费金融领域中，传统金融机构、互联网平台、P2P平台的资产总额均在2016年实现大幅上涨。其中，市场份额占比中互联网平台拔得头筹，典型代表企业为蚂蚁金服、京东金融和乐信集团，据零壹研究院数据中心估算，三家企业成交量分别突破5000亿元、1000亿元、300亿元。

　　除此之外，2016年消费金融行业所呈现出的发展趋势也值得关注。首先，消费金融资产证券化的发行规模实现大规模增长。2016年ABS产品发行数量攀升至51支，总额度为936.32亿元，是2015年的6.76倍。值得一提的是，乐信集团旗下互联网消费金融平台分期乐是2016年第一家完成资产证券化的消费金融创业公司。

　　其次，2016年消费金融行业开启了“投融资”热潮。据零壹财经不完全统计，2016年金融科技领域的投融资共287例，共约920.26亿元，其中消费金融领域35例，共约190.68亿元，数量占比约12%，金额占比约21%。不过，在这在35例融资中，A轮、B轮、C轮融资居多，分别是9例、10例、7例；从成熟度上看，尚处早期阶段，获得D/Pre-IPO及后续轮融资的只有包括乐信集团在内的2例。

　　金融科技成2017消费金融发力点

　　展望消费金融未来的发展形势，零壹财经的数据显示，2017年互联网消费市场规模将翻番。对此，业内专家表示，消费金融发展目前尚处窗口期，市场主体面临的仍是增量市场，2017年广义互联网消费金融市场规模保守估计在2万亿左右。

　　据悉，截至2016年12月底，已有22家消费金融公司获批或开业，另外还有7家在拟申请筹备阶段，抢筹消费金融市场。同时，消费金融的服务范围也在逐步扩大，由年轻白领、大学生、蓝领、农民等各群体。例如，蚂蚁金服、京东金融均在农村金融方向发力，而乐信集团也从大学生扩展至向全人群市场布局。

　　但值得注意的是，随着参与者的增加，某些消费金融市场已经开始由蓝海转向红海，在这个过程中，行业龙头利用资源、品牌等优势将会获得更多市场份额，一些中小平台机构将被淘汰出场，行业集中度不断提高，并孕育出一些垂直领域的独角兽。

　　在未来消费金融市场的“战争”中，金融科技将成为企业的核心竞争力之一。消费金融场景复杂化、分期贷款服务小额分散，业务特征对技术提出了更高的要求。且随着互联网金融的发展，金融科技已成为新兴平台与传统金融机构差异化竞争的关键，未来消费金融以技术驱动的特征将会愈发明显，未来对大数据、人工智能、人脸识别、智能设备等新技术的应用将越来越普遍。

　　同时，未来市场主体的不断增加，借款人信用风险将是各类机构面临的主要风险。由此，机构间共享金融数据，共同解决多头借贷带来的坏账风险成为必要。从消费金融机构自身来讲，应在风控、管理等各环节对技术加以应用，同时稳健合规运营，才能抓住2017年行业发展的红利。