P2P网贷，可能是真正的普惠金融

　　在中国互联网金融的发展历程中，余额理财方式的兴起使得市场人士纷纷给互联网金融贴上了普惠的标签。所谓的普惠，就是能够真正给普通人带来实惠的金融产品和理财方式。不过，在近期记者和市场人士的交谈中，有部分人持有这么一种观点，他们认为相比于余额理财而言，可能P2P网贷才是真正的普惠金融。

　　其中一位人士向记者加以解释。他表示，所谓的普惠，实际上应该是让参与到其中的各方都能够从中获取相关的利益，这种普惠应该是具有极强的包容能力的，而非排他性的。余额宝确实能够给普通人带来实惠，这种实惠就体现在提高了活期资金的实际利率，改变了此前长期存在的银行活期存款低利率的状况，用户只要改变一个资金存放的渠道，就能或者数倍于银行活期存款的利息收入。但相对来讲，在储户获得利益的同时，银行的资金成本出现了大幅度的抬高，甚至一度比一年期的定期存款的成本还要高出将近一倍，这实际上在短期内是以损害银行这一市场参与主体的利益来弥补投资人的利益的，因此并不能称之为真正的普惠金融。

　　但P2P网贷则不同，在这种业务的市场风险暂时不考虑的情况下，就其商业逻辑本身而言，他可能是目前唯一能够同时满足投融资双方利益考量的最佳产品。从投资方来讲，用户获得的收益更高，已经等同于产业资本的平均利润增长率，同时对于融资方来讲，能够到网贷平台来融资的主体基本都是一时无法从传统渠道获得融资需求满足的，网贷不但能够提供他们快速便捷的渠道，更重要的在于将他们与民间借贷真正隔离，让他们能够直接面对投资人，实现真正意义上的直接融资。从目前国内主流平台的利率条件来讲，钱多多(qian.jiedai.cn)的15%是最具代表性的，也是主流企业的平均资金成本，这对于之前一直通过民间借贷来融资的小微企业而言，融资成本的降低可不是一点半点。

　　因此，他认为只要网贷平台在今后能够真正地将风险控制的措施落实到位，真正强化和重视项目招标过程中的信息披露环节，那么其必将成为普惠金融的真正代表。