让暴风雨来得更猛烈些吧

　　——小记2014年初P2P行业倒闭潮

　　在经历了2013年10月的P2P行业第一波大规模倒闭潮之后，P2P 网贷行业的兑付提现危机在2014年的第一个月再度集中上演。富豪创投、及时雨、阿拉贷相继公告提现出现困难，而上周中贷信创、逸锋信投、国临创投三家网贷的集体崩盘，更是让新年网贷危机推向了顶峰。7亿借贷资金下落不明，让新年伊始，出事资金已经接近10亿，更是将整个网贷行业危机推向了顶峰。

　　2013年是包括P2P网贷在内的互联网金融高速扩张的一年，但是在这一年，即便是央行牵头的八部委两度行业调研，最终也并没有盼来年底的监管规范与政策出台，但这并没有阻挡行业新生代的疯狂进入，各种怀揣不同目的的机构纷纷杀入这个已经不能简单归纳为蓝海的新兴市场中，一时间，P2P平台峰起云涌，整个行业可以说迎来了发展的最高潮，但是就在高潮背后，P2P网贷也是乱象频生，倒闭跑路不断涌出，层出不穷，涉事规模也一次比一次更大。

　　有很多业内人士认为，2014年将会是整个行业形成分化的一年，强者恒强，弱者恒弱，市场的考验将会更加严峻，投资人群也将会更加成熟，一批实力强的的平台企业将会脱颖而出。个人基本认同这个观点，不排除这个行业在2014年提前决出生死的可能性，但是纵观其它金融形式，如小贷、第三方支付等的发展历程，相信这个分化的时间段应该会在二至三年间才会真正发生断层式的划界。

　　2014年初这些所谓P2P网贷平台的倒下，个人认为实属必然，而且在2013年其实就早有苗头，只不过一窝蜂之下，连一些所谓的网贷名人们也不乐意去谈及罢了，毕竟“带头大哥”们还要挟巨资游走在这些新生平台间获取个人私利的，能混一时且混一时，管得了这么许多干嘛？况且快进快出的指导思想下，很多游资们未必相信自己就一定是倒霉接最后一棒的那个。可惜，市场是残酷的，怀揣侥幸心理，或许可以躲得过一两次暗箭，但是逃不过这么多明枪，况且还是明晃晃的打劫式的所谓新平台的明枪。

　　个人认为目前还不能说是整个行业最坏的时候，而实际上，总共800余家平台网站，算上2013年倒下的近60家平台，现在累计出事的平台也不过近100家，十分之一的体量规模而已，个人认为整个行业最大的违约时期还没有到来，届时外部环境，尤其是经济基本面的变化之时，这才会迎来行业最大的洗牌期，那个时候，恐怕将有一些大家耳熟能详的平台轰然倒下，涉及的资金远非现在这区区十亿可比。就如前不久曝光的鑫信担保一样，做为南京最大的民营担保公司，几年前高峰时期年对外担保总额近40亿。如今，随着“4万亿政策”的退潮和中国经济增速的放缓，其数百家客户纷纷陷入困境，有多家企业破产倒闭或者老板跑路。3年来，十几名客户非正常死亡、30多人跑路。鑫信担保在付出近4亿元代偿款，最终也被拖入了资金枯竭的困境，接近200人的企业只剩下7名员工。

　　这是一个行业的缩影，而象鑫信担保这样公司的倒下其实是整个经济周期下的系统性风险所致，前不久，银监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办八部委联合发布《关于清理规范非融资性担保公司的通知》，其实就是针对类似企业提前预警的信号。

　　做为专门与风险打交道的担保公司尚且如此，而很多平台连进入所谓的金融边缘行业也才刚刚半年不到，合作的担保机构更是风控能力差次不齐的情况下，在中国经济周期在持续走下坡路的时候，谁又能相信他们这些平台就可以走得更远呢？

　　面对今年即将扑面而来的更大倒闭潮，一方面政府要做好思想准备，应对可能的群体性事件，而另一方面，个人认为这也不失为一件好事情。在中国，很奇怪的一个现象，任何新生事物，总有一批人悍不畏死，抢吃头啖汤，诚然，有很多人在所谓的第一轮中尝到了甜头，如炒第一波房地产的、打第一批新股的、买第一批公募基金的、抢第一批墓地的、炒第一批创业板的…….不胜枚举，在这个争先恐后已形成习惯性思维的国度里，唯有抢先才能发财的理念深深植入到了一部分民众的脑海中，至于说风险或者危机意识，很多时候抱着富贵险中求的理念反倒让这部分人将风险抛至脑后，等到大潮退去，方始有一波人未来得及上岸而怨天尤人、哭天抢地，其它行业如此，P2P行业也是这样，尤其在一些所谓的“行业名人”与“行业大佬”们的推波助澜之下，也助长了一些平均收益高达30%以上的平台的涌现，在高额回报面前，很多人丧失了基本的风险判断标准与理智。

　　现在一些平台倒闭，很多“大佬”及“小弟”们裹挟着大量民众深陷其中，个人认为或许也算是一件好现象，至少血淋淋的教训往往比单调的所谓投资人教育来得更直接更彻底一些，有句广告语不是说嘛：不痛不通，通则痛，痛则通。放在这里，也蛮应景的，不是么？

　　曾经，笔者所在平台——合拍在线，发展伊始也收到一些“行业名人”为首的游资们的讨价还价，以谋取团体乃至个人的利益，我们选择了拒绝，不论是站在行业良性发展的角度，还是出于平台公立性的角度，这种习气与做法都无益于整个行业与平台的可持续发展，虽然它或许可以带来短期的一定量资金，但是面对不成熟的投资人群，我宁可选择培育新生代真正的会员群体，而不是与一群不确定性极大的游资同榻相卧。

　　虽然整个行业的倒闭大潮还远未来及，但是经历过了从2011年下半年至今也有几年的行业培育期及发展，相信一部分投资群体也在慢慢成熟起来，可以更理性的看待这个行业与市场，它们才是未来这个行业的真正的主力军与基础，而非那些游走于风险边缘的投机客们。

　　正如那名话所述：上帝让谁灭亡，必先让谁疯狂。既然是这个行业在高速发展中，因为良莠不齐的参与者们所必然经历的阶段，那索兴就让这场暴风雨来得更猛烈些吧！在暴风骤雨的冲刷下，我们或将提前迎来整个行业的新一片湛蓝的天空！