2014年投资理财攻略
春节将至，年终奖入账，如何增值?2014年，你不知道余额宝out了，但你要是只投余额宝，也out了。
年终奖加上平时的零碎活期存款，普通白领都能凑个10万元，投点什么好?可供投资者选择的投资标的中，从银行理财、基金、股票、收藏到包括余额宝在内的互联网理财，收益率和风险不一而足，差别巨大。到底应该选择怎样的投资标的或者投资组合?这取决于你的投资需求，以及投资需求的优先级。
稳妥还是高收益
如果追求高收益又不在乎高风险，股市和收藏显然更为合适。股市在2014年1月经历了触底反弹，似乎是一个合适的建仓时机。在大盘跌至2000点以下之际，监管层开始有明显有进一步维稳动作。央行开始放水，1月21日进行逆回购。这反映出监管层托市意图。大盘也如期探底回升。只是在过去的20年中，中国股市涨少跌多，散户尤难获利。
收藏是追求品位又眼光独到的冒险者乐园。收藏标的种类繁多：人民币、钱币、珠宝、玉器、书画、瓷器杂项、油画雕塑等。眼光卓越者往往可在一两年之内有100%甚至更高回报，但缺点在于门槛太高，一般人无法尽领个中门道，且有无运气也十分重要，这为投资增加了大量不确定性。
而对于追求稳定性的投资者来说，银行理财、各类基金产品以及互联网理财则是更合适的选择。
如果不计较投资回报率偏低，银行诸多理财产品倒可一试。银行理财即商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。不过银行理财往往暗藏流动性风险，一般投资时间较长。
另外，银行理财产品稳妥性尽管相对较高，但收益率往往太低，只是略高于存款，一般不超过6%。相比银行理财产品，证券投资基金投资回报率更高一些。
这里所说证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。
基金产品比银行理财收益率高，但风险高。虽然各大基金公司推出的各种基金产品都号称低风险、高收益，但就稳妥性而言，近两年以声称刚性兑付的信托产品风头最劲，收益率一般在10%左右。所谓“刚性兑付”，就是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。事实上，我国并没有哪项法律条文规定信托公司进行刚性兑付，这只是信托业一个不成文的规则。
但信托存在一个问题，就是刚性兑付并非绝对，2013年1月中信信托三峡全通项目被爆出在多方融资未果的情况下，已连续两度拖欠本息，中信信托则表示，将不会去实现刚性兑付。该事件成信托业首度破除刚性兑付规则案例。
信托的另一个问题是，往往需要100万元左右的起步投资资金。对于普通白领来说，如追求稳妥性和收益的平衡，除了和同事们凑100万投信托，其实还有别的选择。
稳妥与高收益的平衡
如余额宝、P2P网贷等互联网金融产品不仅仅是将传统的理财产品搬到了网上，而是已经开始改变金融业和互联网的权力格局。从某种意义来说，互联网是大众权利的一种体现，利用互联网平台构建的互联网金融产品会为普通投资者带来更便利的投资方式，更多的透明度，实现稳妥和收益率的平衡。
诚然，余额宝还有刚刚上线的腾讯理财通引爆了全民理财革命，但其实只是投资更为便捷的货币基金，年化收益率只有6%左右。而P2P贷款以更高的收益率成为更有潜力的投资标的。
P2P网贷指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台贷给其他有需要的人。P2P贷款平台纷繁众多，往往承诺本金保证，但哪家P2P最可靠?在中国，国有银行无论是在流动性还是资本充足率上都更具有优势。
事实上，为应对互联网对金融行业的冲击，国家队已经开始行动了。开鑫贷平台由国开金融有限责任公司(国家开发银行全资子公司)和江苏金农股份有限公司共同出资组建。截至2013年12月31日, 成立仅一年的开鑫贷成交量突破23亿，0逾期。
开鑫贷作为具有国资背景的P2P网贷平台，注重稳健和专注。从某种意义上说，它既是国家开发银行引导扶持中小微企业战略的执行者，也是江苏省顶尖小微贷款行业与互联网的拥抱创新。
与其他P2P网贷平台不一样的是，开鑫贷采取线上线下相结合的模式，专注于小微企业生产经营的融资需求。开鑫贷平台上的担保机构是从全省约600家小贷公司中严选最优质之53家，且经江苏省金融办备案。这些小贷公司只选择过往生意往来中信用最佳的小微企业进行借贷，并对借款进行全额本息担保。
开鑫贷通过系统对小贷企业的经营数据实施实时把控，以确保投资者的投资安全。开鑫贷按照开鑫贷的风险防控体系，对小贷公司进行严格的现场尽职调查，最后综合评定授予开鑫贷合作额度，并对所授予的额度保持动态监控，实时调整，当小贷公司的预警指标突破上限时将暂停开鑫贷业务。
一句话，如果投资者寻求的是投资稳妥、收益率在10%左右，一家可靠的P2P网贷平台是最合适的选择。
