99无限：优势聚合筑银行与电商之桥梁

　　2013年是互联网金融如火如荼的一年。从支付宝推出余额宝，使得瞬间一家小的基金公司天弘成长为一家数千亿规模的基金公司；到各大互联网公司都以高利来开卖“理财”产品，可以说，银行业受到的震动是巨大的！国家对互联网金融的开明态度让所有人都知道银行原来靠固定利差的好日子将一去不复返。银行不能仅仅躺在过去的业绩上，而是要大力发展包括互联网金融和电商在内的中间业务，通过深入挖掘数据，拥抱互联网，给用户创造出新的价值！

　　互联网金融银行和互联网企业的各自优势

　　在互联网金融发展的过程中，银行和互联网企业其实各具优势，各自都做了各自的努力。互联网企业如支付宝强于用户运营，用户已经习惯了用支付宝进行网上的电子交易支付。但银行的优势是在于IT系统的开发和信息化投入了巨资，安全性很高，另外银行拥有海量的信用卡用户，并积累了海量的信用卡交易数据。这些信用卡交易数据可以更完整的还原用户的消费数据；毕竟超过90%的社会零售总额仍然是发生在线下。

　　互联网企业介入金融业务实际上很少能脱离银行的基础服务而自行处理，例如第三方支付企业的客户身份认证还是需要通过银行的客户信息进行的，资金划拨和清算则一定是要通过银行系统完成的。

　　“99无限”提供了全新的思路及中间桥梁

　　在我研究互联网金融的时候，一家叫99无限的公司吸引我的眼球。99无限是从行业内知名的手机支付公司瀚银科技分离出来的，我多年前就跟他们打过交道。那时候瀚银的主要合作伙伴就是银联和各大银行。在和银行打交道的过程中，瀚银积累了大量跟银行系统对接的经验，也和银行建立了非常好的相互信任的合作基础。

　　99无限移动商务平台是从瀚银在发展移动支付业务的过程中，根据客户需求派生出来的，是一个中国市场上独特的B2B2C商业平台，简单而言就是一边是各类的供应商，一边是银行的电商平台。99无限就是一个中间运营商，帮助银行运营电商平台并从运营佣金中获利。99无限去年在澳洲上市。

　　截至目前，99无限已与工、农、中、建、浦发、民生、联通沃支付等41家银行和机构进行商城和增值应用合作。接下来，将陆续将合作范围扩展至城市商业银行和其他金融机构。

　　99无限针对的是潜在3亿银行卡用户，目前已经发展了近3000万的商城注册用户，交易额增长很快，2012年是2011年十倍，2013年跑了一半已经超过2012年全年。

　　为什么99无限能干的成这样一个B2B2C的电商平台呢，到底他有什么样的独特性让银行对他趋之若鹜呢？

　　首先，从商品的销售方式上，99无限区别于传统电商通过各种推广和渠道将用户拉到自己的平台进行消费的模式，“99无限”可以做到围绕每位用户的个性化需求来精准组织商品，能够为用户提供定制化的消费体验。做到这一点，前提是需要对海量的数据进行分析，研究用户的消费轨迹。通过这种消费痕迹，揣摩消费者可能感兴趣的商品，再通过各种方式呈现到用户面前，形成良性循环。简单而言就是，传统电商根本不知道是不是一只狗登录了他们的网页，而99无限，从用户的登录第一天，他就可以通过银行后端数据的分析，抽象出这个登录用户的基本消费特征，从而做到精准性的组织商品。

　　其次，一端是很难打交道的银行，一端是挑剔的消费者。从金融到互联网，甚至移动互联网，这是跨度非常大的产业链。99无限要跨这两个产业链，才能把两种思维的人给联系在一起。对于合作的银行而言，99无限的人了解银行系统，有快速的响应能力；而对于合作电商而言，他们能为供应商带来优质且稳定的用户，为它们提供增量。对于用户层面来讲，商品被更个性化更高性价比的进行推送和遴选。还有一个问题是，银行很多用户在银行电商平台上消费，有时候更多是消费的一种信用感，银行总不能骗我吧，毕竟那么大的牌子，但小电商自己往往就很难形成这样的用户信用感。

　　一言以蔽之，99无限的成功关键在于专注链条的某个环节，充当弥合金融和互联网能力、商业思维差异的桥梁；一方面，99无限帮助商家挖掘银行用户的消费潜力，精准到达3亿优质银行卡用户；另一方面，99无限帮助银行完成了介入电商、尤其是移动电商的经验和技术限制，实现了一站式的服务；更重要的是，“99无限”的业务能够为用户提供更大的价值：围绕银行卡的一站式移动商圈。

　　传统电商已经进入平台化生存的阶段，在互联网金融的大背景下，平台化思维也同样具有巨大的价值。99无限就是一个很好的生存案例！