黄金老：银行理财需要适应线上生活的变化

　　中证网讯（记者 欧阳剑环）12月2日，由中国证券报主办的“锚定资管新航向 开启转型新征程——2020中国证券报银行业理财发展论坛”在北京金融街举行。

　　江苏苏宁银行董事长黄金老在会上表示，当前资管行业的发展面对几大市场环境，首先是资管客户对收益的期待与对风险的认识之间存在矛盾；其次是股权市场愈发活跃，为资管打破刚兑提供新路径，驱动资管行业的繁荣。再者是线上生活方式已经深入人心。资管机构需要适应这些市场环境，转变展业方式。

　　首先是获客方式的变化，黄金老认为，主要从线下获客向线上获客转变。以银行理财子公司为例，借助O2O模式将营销置于场景之中，或置于客户的手机之中，在短时间内将母银行的线下客户转化成为理财子公司自身的线上客户，是获得成功的关键。

　　其次是服务方式的变化，黄金老表示，当前借助移动媒介和5G技术实现多屏互动，一个理财经理可以服务上千位客户，极大节约了人力成本。同时，线上服务方式也极大降低了线下理财场所的成本投入，资管机构可以将这些成本节约回馈给客户。

　　第三是资讯的变化，黄金老表示，用户越来越习惯在线上获取投资理财资讯，资讯平台通过技术完成资讯的第一道筛选及推送，但呈现给用户的信息仍然庞杂，理财经理可以基于客户需求及专业能力为客户进行第二道资讯筛选及推荐，为客户提供高价值服务。

　　第四是风险管理的变化，黄金老表示，底层资产的信用风险与过去相比没有两样，但是一些操作风险有了新变化。例如客户通过手机购买理财产品可能引发恶意伪造理财APP诱骗客户的风险。此外，通过场景合作的模式展业，如果场景合作方本身存在问题，还可能引发场景风险，甚至造成群体性事件，往往需要合作的资管机构进行风险兜底。如何防范这些新型风险还需要从业者们深入思考。