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泰康养老薛振斌:养老二三支柱扩大覆盖率、做大储备规模是写好养老金融大文章的发力点

薛瑾 中国证券报·中证网

中证网讯(记者 薛瑾)泰康养老党委书记、总裁薛振斌9月6日在中国证券报举办的“锚定五篇大文章 培育新质启未来”2024保险与信托发展论坛上发表主旨演讲时表示,随着人口老龄化加速,我国养老第二、三支柱如何扩大覆盖率、做大储备规模是当务之急,也是各类金融机构写好养老金融大文章的发力点。此外,从养老服务来看,服务供给总量不足,多层次、多样化、个性化的养老服务需求加速释放。

泰康较早关注到人口老龄化问题,开创了“支付+服务+投资”三端协同的新寿险商业模式,全面发力养老金金融、养老服务金融、养老产业金融。泰康养老作为泰康保险集团旗下的专业养老保险公司,长期专注养老金管理,在二、三支柱养老保险筹资和服务方面,积累了实践经验。

薛振斌表示,二支柱企业年金是个“大课题”,保值增值是当下主要任务,扩面提质需要从多方面发力,受托机构管理的集合计划有望成为突破口。

数据显示,2007年至2023年,二支柱企业年金年平均收益达到了6.26%,实现了长期的稳健增值。这一方面有赖于受托机构不断深化对收益目标、对风险资本市场、对年金资金根本属性的理解,强化了战略资产配置能力,另一方面也有赖于与投资管理人的充分良性互动。

薛振斌表示,泰康养老有着近20年的年金受托管理经验,成功构建了年金受托运营、资产管理、客户服务为一体的“大受托”体系。截至目前,企业/职业年金受托管理规模已超过5200亿元,规模增速、市场份额增速、集合计划累计收益水平多年来均处于行业领先地位。

二支柱企业年金提质扩面需要从政策、服务、产品多方面发力。政策方面可以放宽建立条件、简化建立流程。服务方面,则要借力科技化、数字化手段,打造一站式服务平台,提高运营效率。产品方面,可以丰富企业年金集合计划供给,满足中小企业多样化需求。

薛振斌介绍,企业年金集合计划将中小企业的年金资产统一投资运作,不仅可以提高投资收益水平,还能合理分摊各项运营费用,降低计划管理成本。截至2023年底,市场上已累计发行了61个集合计划产品。其中泰康养老自2013年以来,受托管理的集合计划共11个,产品年平均收益达5.94%,市场累计收益排名前十的计划中,泰康养老占据8个,单个计划累计最高收益接近90%。

薛振斌表示,三支柱是万亿新蓝海,个人养老金政策成为保险机构参与三支柱建设切入点,泰康养老开创了“职域服务”模式,助力政策普及落地。“职域服务”模式聚焦医养保障需求,面向职工个人,可以提供涵盖长期健康、养老的一揽子保障产品。从社会效益的角度来看,该模式能够让企业在不增加财务成本的情况下,提升职工的保险保障水平。从职工感受的角度来看,交易环节减少带来交易成本下降,职工可以获得价格相对更优、品质相对更佳的医养保险服务,也减轻了挑选、比较保险产品的压力。目前,职域模式已经服务覆盖医院、金融、教育、公务、通信等行业的4万多家企业的超1100万职工及家属。此模式仅不仅提升了政策的知晓率和覆盖率,还提高了个人养老金缴存的额度。目前,泰康养老累计服务的个人养老金客户已经超过8万名,客户人均缴存金额达1.17万元,缴费年限10年以上的占比超过80%。泰康养老入围个人养老金产品清单的分红型保险产品,不仅可以为客户提供长期、安全、稳健的现金流,还能对接泰康高品质医养社区,同时满足职工在长寿时代下的养老筹资和医养服务需求。这种由泰康率先推出的“保险+养老社区”的创新实践,已经受到市场的广泛认可。

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