因持续丰富产品供给中国人寿等9家险企受表扬

　　国家金融监督管理总局下发的《关于2023年度人身保险产品情况的通报》显示，2023年，人身保险行业围绕养老保险、健康保险、普惠保险等领域，积极开发满足消费者多元化保险保障需求的人身保险产品，供给不断丰富，种类日益齐全，经济减震器和社会稳定器功能持续发挥。

　　记者 苏向杲 见习记者 杨笑寒

　　近日，《证券日报》记者从业内获悉，国家金融监督管理总局人身保险监管司向各人身保险公司下发了《关于2023年度人身保险产品情况的通报》（以下简称《通报》）显示，9家险企因持续丰富保险产品供给被“表扬”，15家险企因保险产品设计不符合“报行合一”的基本原则、产品管理不到位、精算假设不审慎等问题被点名“批评”。

　　《通报》提到，2023年，人身保险行业坚持以人民为中心的发展思想，围绕养老保险、健康保险、普惠保险等领域，积极开发满足消费者多元化保险保障需求的人身保险产品，供给不断丰富，种类日益齐全，经济减震器和社会稳定器功能持续发挥。同时，人身保险监管科技水平持续提升，产品智能检核系统逐步优化，监管效率进一步提高。

　　9家险企持续丰富产品供给

　　《通报》显示，因持续丰富产品供给，泰康人寿、太平洋人寿、人保健康、中国人寿、农银人寿、平安人寿、中邮人寿、新华人寿、人保寿险等9家险企被点名“表扬”。在丰富产品供给方面，这9家险企在以下四个方面持续发力。

　　在丰富养老、健康保险供给方面，泰康人寿积极开展个人养老金业务，将专属商业养老保险等产品纳入个人养老金产品体系。太平洋人寿推出重疾一体化风险解决方案。人保健康开发新款长期护理保险。

　　在积极服务乡村振兴建设方面，中国人寿开发“乡村振兴”系列产品，农银人寿开发“三农”专属产品，人保健康创新产品责任和保障方案设计，开发专属护理保险产品。

　　在加大普惠保险发展力度方面，中国人寿为快递骑手、网约车司机等新业态从业人员开发投保便捷、价格实惠的“新业态”系列产品。平安人寿针对新市民提供“医疗费用支付+就医服务”一体化的医疗保险产品。中邮人寿针对老年人、儿童和高血压患者等慢性病人群开发15款普惠保险产品，优化投保理赔流程。

　　在满足老幼等特殊人群保险保障需求方面，中国人寿针对中老年人群开发防癌疾病保险，同时开发了少儿医疗保险组合产品。新华人寿开发少儿产品组合。人保寿险面向心智障碍家庭患者开发专属产品。

　　15家险企产品存在四方面问题

　　《通报》显示，在产品主要问题方面，有15家险企因产品设计不符合“报行合一”的基本原则、产品管理不到位、精算假设不审慎、对产品智能检核系统相关工作要求重视不够等四方面问题被点名“批评”。

　　具体来看，在产品设计方面，《通报》表示，部分产品设计不符合“报行合一”的基本原则。在全行业共同规范产品“报行合一”，明确产品的附加费用率即为可用的总费用率上限，产品定价费用假设与利润测试费用以及其他相关假设应保持内在逻辑一致性的要求下，个别公司产品设计违背精算原理，存在明显问题。

　　在产品管理上，《通报》指出，部分产品管理不到位，一些低级错误屡查屡犯。部分公司报备的产品违反“负面清单”及历次产品通报中已列明的问题，反映出公司合规经营意识欠缺，产品管理水平有待提升。

　　在精算假设上，《通报》表示，精算假设不审慎，部分公司管理专业性有待提升。部分公司对精算技术的科学应用重视不够，对精算人员履职独立性保障不足，产品精算假设不科学不合理。

　　在产品智能检核系统上，《通报》表示，部分公司对产品智能检核系统相关工作要求重视不够。部分公司未按照产品智能检核系统要求规范报备产品并准确填写系统相关信息。另外，有些公司停售产品未及时在系统中变更报送。

　　提出四项提升产品供给质量要求

　　《通报》还就人身保险公司提升产品供给质量提出四项要求，包括落实产品管理主体责任、提升精算管理水平、规范产品开发设计行为、抓好通报问题整改落实工作。

　　专家认为，《通报》明确保险公司管理、人身保险产品设计、未来的工作要求等标准，对险企经营有指导作用，有助于行业健康持续发展。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《证券日报》记者表示，《通报》对行业有三大积极意义。一是奖惩分明，给人身保险产品树立了好坏两种标杆，有指导作用。二是明确指出存在问题，告诉保险公司应该怎么做，不应该怎么做，有指引作用。三是明确提出未来的工作要求。保险公司应强化保险产品开发、报送工作的管理，确定相关责任部门和责任人，严格落实公司内部的奖罚机制。

　　国家金融监督管理总局人身保险监管司表示，下一步，将持续从严监管产品，进一步强化人身保险产品智能检核系统的功能作用，加大产品核查力度，规范产品报备工作，全面推进“报行合一”，切实保护消费者合法权益。