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专家热议保险金信托市场发展 建议建立高效合作对接机制

王方圆 中国证券报·中证网

  中证网讯(记者 王方圆)日前,国投泰康信托和惠裕全球家族智库FOTT举办“《2023中国保险金信托创新发展白皮书》启幕仪式暨业务创新发展研讨沙龙”。与会专家认为,需求井喷、生态建设、政策指引为保险金信托业务下一步发展奠定了坚实基础,优化产品设计、升级迭代服务标准、建立高效合作对接机制是机构协同合作下一步亟待突破的着力点。

  与会专家指出,作为一种创新型财富管理安排,保险金信托融合了保险“以小博大”的杠杆优势,以及信托“风险隔离,财富传承”的制度优势,成为财富家庭进行财富规划与配置,或试水家族信托服务的优选工具,呈现出供需旺盛的良好发展态势。与此同时,保险金信托业务契合信托转型发展、回归本源的监管导向。

  国投泰康信托家族信托事业部总经理高飞表示:“具有‘基石资产’属性的保险,与信托架构的灵活性相得益彰,使得保险金信托在财富保障、传承的基础上具备更多的服务想象空间。尤其是在养老、教育、医疗、慈善、特殊关怀等财富运用场景层面,具备更加丰富的功能性延展。”中信登数据显示,今年1月,保险金信托新增规模达89.74亿元,环比增长67.05%。信托、保险、银行等齐发力保险金信托业务,当前有30余家信托公司、40余家保险公司开展相关服务,大单、复杂架构设计、创新场景案例频现。

  不过,当前保险金信托展业过程中面临的问题也逐渐显性化,与会交流的专家们指出,服务机构认知水平不一,创新服务能力不足,使客户多样化的需求未被充分满足,未能充分打开市场空间;从业人员相关专业知识缺失,导致财富顾问对客户需求的解读不深入、把握能力不强;优化产品设计、升级迭代服务标准、建立高效合作对接机制,是各参与方面临的难点、痛点,也是机构协同合作下一步亟待突破的着力点。

  此外,服务机构的全流程数字化建设能力有限,制约了运营服务的效率;保险金信托产品的跨生命周期属性增加,也让未来执行与管理过程中的风险问题愈发显著。

  高飞表示:“在行业加速转型的背景下,市场的高度关注、新的发展机遇以及前期沉淀的各类问题,都敦促行业将保险金信托的创新发展作为一个重要议题,重新梳理其内涵与逻辑,集思广益。通过研究探索更多满足不同客户需求的优质解决方案,以及机构间的合作模式。”

  惠裕全球家族智库FOTT创始人范晓曼表示:“协同创新创造,提供高质量的受托服务,增强财富家庭的获得感、安全感。这不仅关系到行业发展,更关系到财富家庭的幸福生活。基于需求端的不断变化,保险金信托的商业逻辑、业务发展模式将持续升级。”

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