乘“丰”而上 智融科创——恒丰银行科技金融服务粤港澳大湾区调研见闻

　　

 　　大族激光晶圆分选传输系统  本报记者 李静 摄

　　筑牢敢贷愿贷机制根基

　　科技型企业高科技、高风险、高收益、轻资产的“三高一轻”特征，曾是横亘在银行与企业之间的融资鸿沟——银行难以摸清企业的核心价值，企业难以突破银行的信贷门槛。“信息不对称很容易导致放贷端顾虑重重。”恒丰银行公司金融部科技金融负责人陆陶坦言，要破局，首要便是打消一线人员的顾虑。

　　为此，恒丰银行针对性搭建尽职免责机制。“只要贷前尽调、贷中管控、贷后跟踪全流程程序合规、履职到位，即便后续对企业风险评估出现偏差，相关人员也可免予追责。”陆陶介绍，该机制并非孤立运行，而是与总行科技金融重点任务、专项考核激励及FTP（内部资金转移定价）补贴政策联动，从制度层面激活经营部门敢贷底气与愿贷动力。截至2025年11月末，恒丰银行科技贷款余额较年初增长约10%，成为信贷结构转型的重要着力点。下一步，该行将聚焦能源金融、园区金融、港口金融等重点场景深化布局。

　　在园区金融领域，银行与园区的深度协同让敢贷愿贷有了更为坚实的基础。粤浦科技广州增城数创中心作为联东集团旗下硬科技集聚平台，聚焦智能装备制造、半导体等领域，其独创的“二优三审四有五好”筛选体系，成为恒丰银行精准获客的“第一道过滤网”。

　　“这套体系既帮我们筛出真正有潜力的企业，也为银行后续融资审核提供了扎实基础，相当于提前做了一轮全面的背调。”增城数创中心项目负责人赵愈彬介绍，仅“三审”环节就层层把关：项目团队实地核查企业产研布局，核验过往三年实缴税收、专利等硬指标，通过水电用量、出货记录交叉验证经营真实性；集团总部复核图文视频资料，确保信息无掺假；政府部门最终外审，核查产业契合度与产值税收兑现能力。

　　“园区首先接触企业，最先了解企业的经营状况、行业口碑等情况，结合园区的推荐，我们再去企业现场做深度尽调，使授信决策更精准。”恒丰银行广州分行普惠金融部总经理龙尤告诉记者。目前，该行已为增城数创中心24家小微企业投放贷款超1亿元，其中50%实现首贷突破。

　　深耕LED与便携式电源站领域16年的广州玛太电子便是上述举措的受益者。2024年公司因抵押资产不足遭遇首贷难题，恒丰银行量身定制766万元厂房按揭贷，助公司扩产增效。如今，玛太电子的产品已远销全球20余个国家和地区，正规划在美国建仓推广自有品牌。

　　夯实能贷会贷专业能力

　　如果说机制保障破解了“敢不敢贷、愿不愿贷”的顾虑，那么专业能力则决定了“能不能贷、会不会贷”。“科技型企业的财富不在厂房设备里，而在专利里、技术里、人才里。”恒丰银行深圳分行副行长吴延启的话，点破了科技金融与传统信贷的核心差异，“传统的银行融资模式是看过去、看押品、看报表，而我们现在是看技术、看产业、看未来。”

　　“我们要求团队不仅要懂金融，还要懂产业。”吴延启说，科技型中小企业的融资痛点具有共性：“很多都是三五人携手创业，轻资产运营。初期没什么营收，不像传统行业企业那样，有厂房、设备、土地可作为抵押物，他们往往租下几间办公室便开启创业之路。”

　　面对这类“重潜力、轻资产”的企业，恒丰银行的信任基础立足三点：一是深入研究行业趋势和企业未来潜力；二是精准测算信贷需求，搞清楚资金的具体用途，确保信贷投放有明确方向，不做盲目“输血者”；三是依托专利等核心资产建立双向信任，“企业愿意将其最具价值的专利拿出来质押，这本身就是一种深度的信任和诚意。一旦专利因风险受损，企业将承受巨大损失，这就在信用之上，构建了一道实实在在的风险共担保障。”吴延启说。

　　即便是服务龙头科技企业，“懂行”依旧是不可或缺的前提。走进大族激光的生产基地，机器轰鸣声中，蓝色激光束在金属板材上精准游走，瞬间完成精密雕刻，置物架上整齐地摆放着待加工的部件。作为工业激光设备制造龙头企业，大族激光自身资金实力雄厚，但上下游中小企业的资金压力成为产业协同发展的痛点。“恒丰银行通过创新供应链融资模式，服务贯穿企业上下游。向上游，帮助供应商对票据进行融资贴现；向下游，为终端客户提供融资，资金直达大族激光账户。”大族激光副总裁王磊说。

　　“核心企业不缺贷款，但它的上下游中小企业缺钱。我们做供应链金融，就是通过‘恒银E链’‘网络应收贷’等一系列线上产品，打通上下游资金链。”恒丰银行深圳分行公司金融部负责人白云飞补充道。

　　这一切的背后，离不开对产业的深度理解。当前，恒丰银行以储能、冷链物流、电气集群（区域电网及智能微电网）、人形机器人、低空经济等重点领域的行业策略研究为基础，主动链接产业链上下游客户，精准识别潜在科技金融业务。该行的目标是，力争为每个行业研究匹配一条成熟产业链条，实现业务快速上量，让“懂行”真正转化为服务科技企业的硬核实力。

　　构建共创共赢服务生态

　　不止于资金“输血”，恒丰银行以企业全生命周期需求为核心，构建“融资+融智”的综合金融服务体系，坚定做科技企业创新征途上的同行者。

　　“我们面临的核心挑战已非‘融资难’，而是客户对金融服务‘个性化、综合化、高效率’的新要求。”恒丰银行表示。深圳作为科技创新的前沿阵地，汇聚了大量民营、初创及成长型科技企业。在这里，龙头企业引领产业升级，外向型经济特征尤为显著。“面对这样一群敢闯敢试、需求多元的企业，若只靠传统存贷业务，银行根本无法跟上企业创新的脚步。”吴延启表示，唯有构建人才、产品、业务协同配套的综合服务体系，才能真正支撑企业从初创到壮大的全周期成长。

　　在生态资源对接方面，面对部分企业上市难度加大的现状，恒丰银行依托全国性客户网络，联动总行及投行部门搭建并购项目库，整合有意出售或并购的企业信息，打破区域壁垒，实现资源跨域联通。“这类精准的信息服务有时比贷款更受企业青睐。”吴延启表示，与此同时，银行积极整合投行、PE、资管机构等资源，搭建交流与合作平台，助力企业对接资本、盘活资产、拓展战略合作，构建共赢生态。

　　在跨境服务领域，恒丰银行9月获批人民币跨境支付系统（CIPS）直接参与者以来，实现了跨境支付“点对点”直通处理，精简流程、提升到账速度与结算体验；联合股东新加坡大华银行推出贸易直通车项目，为东南亚企业提供投融资一站式服务。深圳分行深度融入大湾区生态，加入“湾区跨境并购联盟”，联动境内外机构资源，为企业“走出去”提供并购融资等综合服务，助力出海企业跨越式发展。

　　“服务模式的创新永无止境，产品体系、人才队伍、服务理念都需要持续迭代升级。”吴延启分享未来规划，“我们将重点在投贷联动、资产证券化、并购金融等领域深耕，同时探索优先股、可转债、可交债等与资本市场紧密相关的金融工具，致力于构建更高效、更智能的‘股债贷一体化’综合金融服务体系，让金融服务精准匹配企业不同发展阶段的需求。”