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网商银行发布普惠理财“布谷鸟”系统 发力小微企业流动资金理财

欧阳剑环 中国证券报·中证网

中证网讯(记者 欧阳剑环)9月6日,在2024 Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上,网商银行发布针对小微企业和商户的智能普惠理财系统——“布谷鸟”系统。据悉,“布谷鸟”通过AI大模型,对千行百业的小微企业进行资金流预测,从而为银行理财公司提供申赎情况预测,与其联合定制贴合小微企业经营周期的银行理财产品。

数据统计显示,全国共有个体工商户1.24亿户,中小微企业5200万,但这一群体的理财需求却没有得到充分满足。麦肯锡预测,小微企业经营者将成为银行理财最具潜力的客群之一,银行理财市场规模将迎来跨越式增长。

网商银行行长冯亮介绍,小微经营者数量庞大,但其流动资金理财却长期处于“没人管”和“很难管”的状态,是金融服务的“空白地带”。

在冯亮看来,小微企业流动资金管理需满足三个要求:一是资金的安全性,不能出现大幅亏损;二是贴合经营周期的流动性,用钱的时候能取出来;三是收益的稳定性。在他看来,银行理财期限丰富、波动小、收益稳定,是最适合小微的投资品类,因此,这也是网商银行“布谷鸟”系统重点发力的方向。

“布谷鸟系统的目标,是成为小微的流动资金理财专家。”冯亮表示,布谷鸟系统为小微商家提供了余利宝、稳利宝、月利宝等特色理财产品。

其中,余利宝是“边收边赚的零钱包”,服务的是小微随时要用的钱。它有三个特色功能,一是支付宝收款可自动转入;二是晚上存入也有收益,超4成用户在15:00~24:00购买余利宝;三是在进货、采购时可以直接快捷支付。目前,余利宝已服务超4000万小微用户。

稳利宝是网商银行新上线的银行理财“专卖店”,服务的是小微短期不用的钱。稳利宝精选7天、30天等不同期限的产品,满足小微不同周期的理财需求。例如,淡旺季明显的消费品经销商,旺季回款后偏好30天、60天的理财产品。

月利宝是“零存整取”的储蓄罐,服务的是小微每月定期要用的钱。小微企业收款小额高频,支出相对固定,比如月中发工资,月底付货款等。月利宝贴合小微需求,支持每天买入,每月固定日期赎回。

此外,网商银行通过发挥数字银行优势,将“三宝”与小微的经营场景深度融合。商家在淘宝、天猫、支付宝等多平台的经营,可以用网商银行1个账户收款,从而便捷地理财。此外,商家在1688进货,抖音、阿里妈妈等平台营销充值,都能用网商银行快捷支付,秒到账且0手续费。

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