农行苏州分行：打造“三个一”金融服务方案 做好科技金融大文章

　　中证网讯（王珞）据人民银行6月28日消息，中国人民银行等七部门近日联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，推动金融机构和金融市场全面提升科技金融服务能力、强度和水平，为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务。

　　科技进步、产业向新，离不开金融“活水”的滋养。中国农业银行苏州分行（以下简称“农行苏州分行”）始终坚持以服务实体经济为出发点，将科创企业金融服务作为战略性业务，据悉，近年来，该行以“三个一”金融服务方案打造了全方位、多层次的科技金融服务体系，努力实现科技、产业、金融相互塑造、有机结合、良性循环，全力做好科技金融大文章。日前，据农行苏州分行消息，截至2024年2月，全行服务科技企业9800家、贷款余额700亿元，常熟市专精特新小巨人企业合作率近80%、瞪羚企业合作率近70%、高新技术企业合作率达53%。

　　成立专业团队、创新系列产品  做强金融“服务力”

　　科技金融为“五篇大文章”之首，也是推动经济高质量发展的关键所在。中央金融工作会议强调“科技金融要迎难而上、聚焦重点。引导金融机构健全激励约束机制，统筹运用好股权、债权、保险等手段，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，支持做强制造业”。

　　农行苏州分行作为苏州银行业的“排头兵”，是苏州地区经营规模最大、业务种类最全、网点网络覆盖最广、客户基础最雄厚的银行，全行本外币存款、贷款总量在全市同业首家突破7403亿元、6734亿元，分别连续26年、25年保持同业第一；国际结算量连续27年保持同业第一。制造业贷款总量在同业中率先超千亿元。

　　农行苏州分行始终走在服务科技金融的前列，据悉，该行于2012年率先设立苏州工业园区科技支行，2020年10月23日中国农业银行科创企业金融服务苏州中心揭牌，这也是农业银行总行在地级市层面成立的首家科创企业金融服务中心。

　　农行苏州分行相关负责人表示：“为服务科技创新，我们制定了‘三个一’金融服务方案，即打造一支专业化人才队伍、创新一系列产品体系、优化一揽子差异化政策，充分发挥金融‘加速器、催化剂’的强大作用，推动科技创新成果不断涌现、充分转化、加快形成新质生产力。”

　　据了解，农行苏州分行组建了跨行司、跨部门、跨层级的近百人的科创专营团队，建立业务协同与流程联动机制，配备产行业研究专业人员，按行业设立评估团队与审批团队，打造一只专业的专营团队，为科创型企业提供全方位的综合性服务，切实提高对战略性新兴产业的金融服务水平。

　　在产品创新方面，农行苏州分行提供了全套的按生命周期进行适配的信贷类产品，同时加大与省、市、县（区）级政府性融资担保、再担保机构、政府风险补偿基金的合作，引入政府增信机制。开创“小微贷”“科贷通”“苏知贷”等多类科创产品，并通过知识产权质押、政府增信、设备抵押等方式解决科技型小微企业担保难题。

　　值得一提的是，农行苏州分行还与总行投资功能子公司协同联动，建立完善了一体化投贷联动服务体系。该行设立产业基金，通过“商行+投行”“融智+融资+融信”“表内+表外”“境内+境外”的多层次、全方位的综合化金融服务，帮助企业畅通资金链，为“潜力股”创造良好的发展环境。

　　从源头做优支持体系 激发创新“原动力”

　　银行注重“稳健运营、防范风险”，有专业融资门槛设置，科创企业“轻资产、高投入、高风险”的特质，无法满足银行资产风险敞口覆盖的要求，银行“看不准、没预期、不敢贷”的现象比较普遍。聚焦这一突出矛盾，农行苏州分行创新推出科创企业专属信贷服务体系，包括科创企业评价体系、信贷政策体系和信贷产品体系，从源头跨企业成长周期破解科创企业融资难题。

　　据悉，农行苏州分行从总行层面制定了服务科创企业的一个指导意见，在客户准入、贷款办理条件、授信额度、担保方式等方面都配套了差异化政策。对于科技型企业适当放宽了各类贷款的准入门槛，探索出更适合科技型企业的评价模型。

　　“以前准入主要看企业的资产、负债、抵质押物、营收情况等等。现在我们针对初创期、早中期和成熟期企业配套了不同的打分模型，更多从企业的产行业定位、股东实力、研发能力以及股权融资能力去评判企业。在企业准入上相对更精准更专业。”据该行相关负责人介绍。

　　举例来说，对于处在研发期的科技型企业配套更贴合企业需求的可循环流动资金贷款和1年期以上的中期流动流动资金贷款，并适当放宽贷款办理条件。

　　在授信额度上，上级行也给了农行苏州分行更灵活的审批权限，在传统方式测算出的授信额度基础上可以根据企业需求适当增加授信额度，总额度不超过1亿元。除了在传统的授信额度上增加授信值以外，还创新了更多的授信值测算方法。比如根据企业被优质股权投资机构投资的额度确定授信额度或者根据企业收到的政府奖补、研发投入是通过近三年的研发投入平均值测算授信额度。

　　另外担保方式上，农行苏州分行放宽了信用贷款的审批条件，鼓励知识产权质押贷款以及政府增信类贷款。

　　据该行相关负责人介绍：“我行已通过该政策为科创企业发放贷款96.68亿元。目前常熟市有185家企业靠这个差异化政策解决了额度不够或者无法采用信用方式用信的难题。这套差异化政策基本可以满足不同生命周期的科技型企业的融资需求。”

　　同时，为提升科创企业专属信贷服务体系适用性，农行苏州分行通过先行先试，持续验证、完善评价标准及配套政策。围绕国家和地方政府重点支持的高新技术领域，大力支持高成长性的“专精特新”企业、拟上市企业、高新技术企业发展，重点满足中型科创企业5000万元及以下、小型科创企业3000万元及以下的融资需求，积极拓展科创“首贷户”，防止“垒大户”。

　　此外，近年来，农行苏州分行也在着力完善多元化金融服务生态圈。主要体现在，构建非金融赋能生态、构建政产研金合作生态和构建“技术+”融合生态等方面。

　　如该行与与苏州市科技局、大院大所建立战略合作，挂牌苏州市大院大所产学研金融服务基地。畅通高校、科研院所和科创企业之间的交流渠道；提供财务税筹管理、科技政策辅导、法律事务讲解、上市路径规划、外管政策解读等。

　　农行苏州分行表示，下一步，将以更加务实有力之举做好科技金融大文章，更大力度支持科技企业发展，进一步提升科技型企业金融服务的适配性与可获得性，为经济高质量发展贡献金融力量。