把脉需求解难题 金融助力民企显成效
力挺民营企业再发力再提速，今年以来各大银行多措并举各显身手。记者近日在民营经济活跃的浙江调研了解到，在金融助力支持下，民营企业发展底气更足。其中，包括光大银行在内的金融机构纷纷出招，聚焦重点领域、精准对接需求，着力推动民营企业高质量发展成效渐显。
金融“活水”解燃眉之急
为了更加精准地支持民营企业发展，近年来，银行业积极加强与各级政府、行业协会、商会等机构的合作，深入了解民营企业实际需求和困难，因地制宜地提供定制化金融服务。
“宁波方正是国家级制造业单项冠军企业、国家重点高新技术企业，我们在汽车模具领域已经走在国内行业前列，面对当前火热的新能源汽车市场，公司希望抓住机遇深度参与到这一产业链中，拓展更多的市场空间。在寻找到拟收购的标的公司后，围绕资金需求，我们也迫切地需要在短时间内获得资金支持。不过，这个过程并不顺利，有的合作银行就直接拒绝了项目申请。”宁波方正汽车模具股份有限公司副总经理成迪龙告诉《经济参考报》记者，“记得在大年三十前一天，我们和光大银行宁波分行进行了交流，没想到他们对我们的项目非常支持。元宵节刚过，第一笔一亿元的授信额度就批下来了，综合授信为信用担保方式，公司更无需提供抵押担保。前后不到20天时间，一下子解决了公司的燃眉之急，打开了我们当时资金难的局面。”
“一般项目审批需要两周时间，这个项目我们是特批的加急处理、加急上会。”光大银行宁波分行公司金融部/战略客户部总经理胡海浓介绍，在项目审批上，宁波分行对制造业、民营企业等实体经济项目优先安排，享受绿色审批通道、前置预审、定价前置，确保审批通道通畅。同时，积极落实总行“一事一议”、重点领域FTP（内部转移定价）减点等一系列支持政策，通过“红星计划”、优质市场主体等优惠举措，不断引导金融资源向民营制造业企业倾斜。
深度捆绑更“懂”企业
“银行授信多也不见得是好事，企业需要保持理性。事实上，从企业的角度来看，面对当前的市场竞争环境，需要更懂我们，能够长期陪伴、共同成长的银行，而不是在考核指挥棒下的一味授信。”有企业负责人坦言。
“卷”可谓是宁波地区银行类金融机构的业务常态。记者了解到，在民营经济十分活跃的宁波，目前约有政策性银行三家、国有大型银行六家、股份制商业银行12家、城市商业银行13家，加上农村中小金融机构和外资银行等，目前相关机构有近70家。
“各家银行确实都在加大信贷供给，对于重点项目、优质企业的争夺尤为激烈，贷款利率压降，贷款规模增长持续承压。在强化民营经济领域扶持方面，众多机构也是各显神通。”胡海浓表示，“在这一‘卷’的局面下，更需要我们找准市场定位进行差异化竞争，要懂企业需要什么。”
以光大银行宁波分行为例，该行通过对接政府相关部门及行业协会，获取磁性材料和绿色石化等行业最新客户清单，加大重点产业集群客户拓展，尤其对“专精特新”“制造业专项冠军”“战略性新兴产业”等高技术制造业企业开展专项营销，主动了解企业金融需求。同时，成立科创金融中心和科创金融领导小组，聚焦专精特新、单项冠军、上市公司及拟上市公司中的先进民营制造业企业，创设投联贷、人才企业贷等产品，持续打造覆盖科创企业全生命周期的综合金融服务方案。
“博洋控股与光大银行自2007年就开展了授信业务，建立了长期稳定的合作关系。2022年，公司芜湖智慧园区项目投资因为涉及跨区域投资，最初我们对接了当地的银行寻求信贷支持，但由于当地金融机构对博洋了解并不多以及额度空间问题，资金筹措遇到了一些困难。彼时，光大银行宁波分行积极为我们协调沟通，使得第一笔项目授信顺利落地。”宁波博洋控股集团副总裁兼财务总监周世明表示，“在国家大力支持民营企业发展的背景下，包括博洋在内的民营企业近年来越来越明显地感受到政策的实效。我们在与各家银行的合作中对银行政策的稳定性更为看重。另外，直接对接的分支行对公司业务的了解程度以及对企业发展战略的认同等，都是考量的重要因素。”
助力产业集群高质量再进阶
加大对先进制造业集群及区域战略重点产业集群支持，金融机构仍在持续发力。
调研走访中，光大银行温州分行副行长徐迪介绍，在面向产业集群的金融服务中，也对包括电器产业集群在内的相关企业大力支持。2017年，该行就对龙头企业人民电器集团审批通过了固定资产贷款3亿元，期限7年，大力支持了企业智能车间的建设。
光大银行宁波分行与重点产业集群中龙头企业合作粘性也不断加强。记者了解到，该行新增韵升磁体、横店东磁、科田磁业等龙头企业授信合作，并持续深化与雅戈尔、逸盛石化、万华化学、中金石化、东方日升、拓普集团等企业合作。截至9月末，共有合作客户104户，较年初新增34户；合计授信金额162亿元，较年初新增53亿元；授信余额87亿元，较年初新增41亿元。
“重点围绕区域发展特色，分行也在进一步完善细分领域和授信服务策略。从数据上看，分行参与的宁波区域优势产业、服务区域特色企业的能力都有了明显提升。”光大银行宁波分行行长徐强介绍，当前，宁波正培育形成数字产业、绿色石化、高端装备等三个万亿级产业集群，新型功能材料、新能源、关键基础件、智能家电、时尚纺织服装、现代健康六个千亿级产业集群，以及一批新兴和未来产业群，“这些重点产业集群也是我们未来业务发力的重要方向”。
据介绍，在产品端，光大银行宁波分行对于产业集群中的专精特新企业，目前提供纯信用的专精特新企业贷和1000万元以上的专精特新巨人贷，对于科创企业，分行创设人才贷和投联贷；在服务端，还积极向总行申报优质科创和先进制造业企业，提供信贷资源支持、专项FTP减点优惠、更长流动资金贷款期限支持、更加灵活的付息方式。
“我们观察到，目前小微企业的经济和产业恢复较快，大中型企业的恢复尚需时日，仍有不少民营企业面对大环境以及行业周期性波动等因素，不敢盲目扩大经营规模，还有部分初创期的科创型民营企业，资产少且发展前景不明确，融资相对困难。民营企业对惠企政策最迫切的需求仍然是减税降费、降低社保费率、加大信贷支持等。”光大银行杭州分行公司金融部/战略客户部副总经理蒋卓勋告诉记者，“从银行机构的角度，我们将加大对民营经济发展的支持力度，进一步细化落实金融支持民营经济发展壮大举措。”
据介绍，截至2023年9月末，光大银行杭州分行民营贷款余额459亿元、制造业贷款余额342亿元、绿色贷款余额187亿元；民营贷款客户950户，在过去三年增长近一倍。另外，上半年，该行新发放对公民营贷款利率为3.36%，较年初下降30个基点，连续两年实现同比下降。
