六大国有银行上半年经营平稳向好 息差下行趋势明显

　　8月30日，国有六大银行2023年半年报全部出炉。2023年上半年，六家银行净利润均实现正增长，聚焦主责主业，信贷投放合理有序，但受贷款市场报价利率（LPR）下行等因素影响，息差有不同程度下降。展望下半年，各银行管理层表示，息差下行压力仍然存在，将提高生息资产占比。

　　支持实体经济重点领域

　　经营业绩方面，除工商银行、建设银行在营业收入小幅下降外，其余各行均保持营收与净利润双增长态势。具体来看，2023年上半年，工商银行营业收入4474.94亿元，下降2.3%；净利润1747.20亿元，同比增长1.1%。建设银行营业收入4002.55亿元，下降0.59%；净利润1672.95亿元，同比增长3.12%。农业银行、中国银行上半年营业收入分别为3657.58亿元、3192.07亿元，同比分别增长0.8%、8.88%，农业银行实现净利润1338.31亿元，同比增长3.9%，中国银行实现净利润1276.88亿元，同比增长3.35%。邮储银行营业收入1769.76亿元，同比增长2.03%；净利润496.38亿元，同比增长5.23%。交通银行实现营业收入1371.55亿元，同比增长4.77%；净利润465.66亿元，同比增长5.47%。

　　信贷投向上，各家银行突出主责主业，加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度。

　　工商银行表示，该行投向制造业贷款余额达3.6万亿元、战略性新兴产业贷款余额突破2万亿元、绿色信贷余额超5万亿元，普惠贷款余额突破2万亿元，涉农贷款近4万亿元，民营企业贷款余额突破5万亿元。

　　息差下行压力较大 

　　中期业绩显示，今年上半年，多家银行净息差有不同程度下降。工商银行年化净利息收益率为1.72%，同比下降31个基点；农行净利息收益率为1.66%，同比下降36个基点；中行净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点；交通银行净息差同比下降22个基点。

　　8月30日，中国银行副行长张毅在2023年中期业绩发布会上表示，从下半年趋势来看，息差下行压力仍然较大。

　　他说：“从境内来看，今年LPR继续下调，所以贷款利率水平可能还要进一步下降，带动人民币息差继续下行。从境外来看，美联储加息进度减弱，市场预计四季度将进入尾声，因此外币息差的改善空间面临进一步压力。” 

　　交通银行首席风险官刘建军认为：“从趋势来看，资产收益率下一步仍然面临下行压力，存款定期化的趋势延续，存款成本下降的幅度小于贷款端，银行业息差仍然面临一定下行压力，但中国经济长期向好的基本面没有改变，预计息差将保持在合理区间。”

　　回应存量房贷调整 

　　面对近期市场及投资者较为关切的存量房贷利率调整问题，多家银行作出回应。农行副行长林立表示，当前，中国农业银行正密切关注监管导向和市场的动向，将在有关政策方案明确后，抓紧制定具体的操作细则，尽快完善合同文本，加紧系统改造调整工作，积极做好组织实施。

　　“中国农业银行始终坚持‘房子是用来住的，不是用来炒的’定位，凡是符合政策有利于老百姓的事情，我们都会全力做好规范的金融服务。”林立表示。

　　建设银行首席财务官生柳荣认为，存量按揭贷款利率按市场化原则进行重新商定，将对银行后续的净息差水平产生一定影响。由于监管部门具体的指导方案还没有出台，各家银行还在保持积极沟通，现在测算有一定难度，但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。