力挺民营经济 商业银行多管齐下

　　《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》于7月19日发布，《意见》提出31条重要举措（以下简称“民营经济31条”）。近期，多家银行积极行动，出台针对性服务措施，包括创新金融产品、提高风险容忍度、降低融资成本、降低贷款门槛等。部分银行还提出，单列民营企业信贷增长计划，探索数字人民币服务民营企业业务模式。

　　相关行动措施陆续发布

　　据中国证券报记者不完全统计，自7月19日“民营经济31条”发布以来，已有超过10家银行陆续表态支持民营经济发展壮大。

　　具体来看，国有银行率先行动，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行均发布了支持民营经济壮大相关行动方案。股份行方面，兴业银行、中信银行、光大银行、广发银行等银行也发布了相关行动措施。此外，重庆银行、台州银行、临清农商银行均发布了服务民营经济相关成果。

　　综合各家银行表述来看，“增量、扩面、降价”成为银行业服务民营经济的关键词。

　　光大银行“支持民营经济发展服务方案”提出，进一步提升民营企业考核权重占比，并综合分支机构所在区域民营经济的资源禀赋、实际经营情况、风险管控水平等多方面因素，差异化分解下达年度预算，在全行营造支持民营企业发展的良好氛围。在服务费用方面，设置专项信贷额度，给予FTP（内部资金转移价格）减点优惠、扣减考核拨备等，保障民营企业信贷供给。

　　农业银行也表示，积极让利民营企业，对普惠型小微企业、个体工商户和小微企业主贷款实施利率优惠，助力企业降低综合融资成本。积极为民营企业纾困解难，对有市场前景、经营周转困难的民营中小企业，给予续贷或展期安排。

　　强化金融科技应用

　　各银行的行动方案还涉及提升审查审批效率、优化特色网点布局等措施。部分银行还提出了一些创新措施。如农业银行提出，单列民营企业信贷增长计划。兴业银行提出，推动民营企业绿色转型和数字化转型、探索数字人民币服务民营企业业务模式、积极开展损失分担业务。

　　“单列民营企业信贷增长计划，主要是针对民营企业金融服务，尤其是创新类、绿色发展和乡村振兴等中小民营企业。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析，针对上述类型企业，商业银行需要优化业务流程，建立专门激励约束机制；通过专业化管理，提升服务和风控专业水平。

　　“民营经济31条”指出，健全中小微企业和个体工商户信用评级和评价体系，加强涉企信用信息归集，推广“信易贷”等服务模式。在业内人士看来，强化金融科技应用在拓展服务边界方面具有积极意义。

　　平安银行介绍，在服务小微企业方面，平安银行借助大数据、人工智能（AI）、物联网、区块链等领先技术，提升智慧普惠服务能力，深入供应链场景和生态，推动小微专属产品“新微贷”实现数字化升级，并持续优化“宅抵贷”“新一贷”等产品，有效缓解企业融资难、融资贵的问题。

　　“数据已成为重要的生产资料，中后台要用数据为前台赋能，前台要用数据为客户赋能，才能创造更多价值。”台州银行董事长黄军民表示，要将金融科技作为重要生产力，坚定地通过数据驱动来实现业务创新，提升小微金融服务效率。

　　民营企业贷款余额快速增长

　　当前，民营企业相关贷款均呈现快速增长态势。截至7月末，农业银行民营企业贷款余额（含个人经营性贷款）超5万亿元，较今年年初新增超8000亿元，服务民营企业贷款客户数近600万户。截至6月末，兴业银行民营企业贷款余额近1.2万亿元；近三年民营企业贷款余额增长近4000亿元，增长比例超过50%。

　　“银行业作为重要的金融行业，积极服务实体经济发展，一直高度重视以小微企业为代表的民营经济主体。”邮储银行研究员娄飞鹏表示，银行业充分利用相关政策，围绕服务民营经济这一领域出台新的措施，进一步加大对民营经济的支持，具有积极意义。

　　周茂华表示，预计后续金融机构在服务民营企业方面将继续围绕“增量、扩面、降价”，明确金融支持方向和重点领域，不断提升服务民营企业能力，优化业务流程，强化数字赋能，加强市场机构和地方政府协同配合，推动产业链金融产品等创新。