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多家中小上市银行上半年业绩亮眼 对全年息差表现持乐观态度

王方圆 中国证券报·中证网

  截至16日,已有7家A股上市银行发布2023年上半年业绩快报,其中多家中小银行表现亮眼,净利润同比增速超20%;也有银行净利润同比下降超20%。

  业内人士表示,业绩波动与资产重定价、市场利率下行、资本市场波动等因素有关。展望下半年上市银行经营情况,在15日人民银行超预期“降息”后,贷款市场报价利率(LPR)和银行存款利率有望随之下调,银行业净息差收窄幅度有望趋缓。

  资产质量有所改善

  瑞丰银行、兰州银行、江苏银行、浦发银行、常熟银行、杭州银行、成都银行7家A股上市银行已发布上半年业绩快报。其中,江苏银行、杭州银行、成都银行、常熟银行上半年净利润同比分别增长27.20%、26.29%、25.11%、20.73%;瑞丰银行、兰州银行净利润分别增长16.80%和15.90%。

  具体来看,今年上半年,江苏银行实现营业收入388.43亿元,同比增长10.64%;净利润170.20亿元,同比增长27.20%。杭州银行实现营业收入183.56亿元,同比增长6.09%;净利润83.26亿元,同比增长26.29%。成都银行实现营业收入111.10亿元,同比增长11.16%;净利润55.76亿元,同比增长25.11%。

  与此同时,各家银行资产规模增长明显,资产质量有所改善。江苏银行表示,截至6月末,该行资产总额32945.83亿元,较2022年末增长10.55%;不良贷款率0.91%,较2022年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率378.09%,较2022年末提升6.43个百分点。成都银行表示,截至6月末,该行不良贷款率0.72%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率511.86%,较年初上升10.29个百分点。

  也有上市银行业绩出现下滑。今年上半年,浦发银行实现营业收入912.30亿元,同比减少74.14亿元,下降7.52%;净利润231.38亿元,同比减少70.36亿元,下降23.32%。浦发银行回应,这与该行加强转型发展、调整业务结构、夯实客户基础,与资产重定价、市场利率下行、资本市场波动等因素有关。

  息差收窄幅度料趋缓

  上市银行净息差成为投资者关注焦点。国家金融监督管理总局数据显示,商业银行净息差从2022年一季度开始持续收窄,2023年一季度末净息差较2022年末收窄17个基点。其中,国有大行、股份行在2023年一季度末净息差较2022年末平均分别收窄14个、12个基点。

  对于下半年的银行业经营情况和息差表现,目前业内整体持乐观态度。

  15日,人民银行开展2040亿元公开市场逆回购操作(OMO)和4010亿元中期借贷便利(MLF)操作。其中,逆回购中标利率为1.80%,较此前下降10个基点;MLF中标利率为2.50%,较此前下降15个基点。同日,人民银行下调常备借贷便利利率,各期限均下调10个基点。

  “在宏观政策支持下,经济整体好转的积极因素将持续累积;降息幅度方面,OMO、MLF的非对称调降为利率市场化改革以来首次出现,货币政策可能侧重于引导贷款利率下行、存量房贷利率调降。预计后续LPR、存款利率、存量房贷利率的调降将陆续落地。”兴银理财相关人士告诉中国证券报记者。

  浙商证券银行业分析师梁凤洁认为,未来应下调存款利率以对冲贷款降息对银行息差造成的影响,综合本次LPR降幅展望及潜在的按揭利率调降等因素影响,预计2023年末上市银行息差将较2023年一季度末收窄12个基点,2024年末上市银行息差将较2023年末收窄6个基点。

  常熟银行近期在接受机构调研时表示,展望全年,该行贷款端将坚持做小做散做信用,提升高息贷款占比,使贷款利率水平缓降、少降,同时优化存款结构,增强对公结算性存款稳定性,控制负债端成本,预计全年息差有望保持相对稳定。

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