银行布局下半年：“贷”动实体 做好降本增效“加减法”

　　在“息差保卫战”打响下，上市银行“年中成绩”备受市场关注。7月19日，瑞丰银行发布了上市银行首份2023年半年度业绩快报。多位银行业分析师认为，当前上市银行业绩见底，拐点已经确立，估值有望回升。

　　下半年经营工作怎么干？银行如何强化实体经济金融服务？上海证券报记者获悉，中国农业银行、兴业银行、浙商银行等多家银行近期召开2023年年中工作会议，部署下半年经营重点工作，其中持续加大信贷投放、优化资产负债结构、降本增效提升盈利能力等成为关键词。

　　量难补价 营收盈利低增

　　瑞丰银行发布的半年度业绩快报显示，上半年，该行实现营业收入18.92亿元，同比增长8.18%；归属于上市公司股东的净利润为7.30亿元，同比增长16.80%，营收净利增速较去年同期有所下滑。

　　记者采访获悉，多家银行上半年业务经营实现“双过半”，即实现2023年时间、任务“双过半”，但净息差持续收窄，业绩增长依旧承压。

　　“上市银行息差持续收窄，量难补价导致营收和盈利低增。”东兴证券在研报中分析称，上半年，在利率下行趋势下，银行以量补价，靠前发力特征明显；但从盈利驱动拆分看，由于息差大幅收窄，量难补价，据测算一季度规模扩张贡献盈利12.1%、息差负面影响盈利14.0%。

　　非息收入方面，机构预计，手续费及佣金净收入增长依旧较为乏力。“中收预计依旧增长乏力，其他非息收入持续改善。”国联证券表示，其他非息净收入改善主要系二季度以来债市表现较好，国开债到期收益率持续下行，上市银行投资收益或将受益于此。

　　上市银行基本面触底，配置价值凸显。“当前银行板块配置价值明显，看好下半年绝对收益表现。”东兴证券分析师林瑾璐认为，优质地区的优质城商行、农商行拥有深耕区域、网点下沉以及当地股东等自身优势，并且长期坚持以中小企业客户和小微客户为战略定位，客户基础逐步夯实下，基本面有望长期向好。

　　“贷”动实体 加大信贷投放

　　2023年下半年信贷投放节奏和力度如何？记者注意到，中国农业银行、兴业银行等银行已开始安排下半年业务经营工作，要求持续强化实体经济金融服务，助力经济回升向好，多家银行将加大信贷投放作为下半年工作主要目标。

　　银行将持续加大信贷投放力度。富滇银行表示，聚焦重点资源产业提升信贷投放总量，力争在2023至2026年期间累计投放支持资源经济信贷资金不低于205亿元。“下半年，全行持续加大信贷投放力度，确保三季度末全面完成信贷投放任务。”江西一家银行在2023年年中工作会中表示。

　　具体策略上，西北地区一家银行提出，决战下半年，一要在市场调研上狠下功夫；二要在存量客户维护上狠下功夫；三要在新客户新项目营销上狠下功夫；四要在客户经理队伍建设上狠下功夫。

　　从行业投向看，银行优先投向零售小微、乡村振兴、绿色低碳等领域。7月18日至19日，中国农业银行在2023年年中党建和经营工作会议中表示，要优先增加县域金融供给，进一步加大县域农村贷款投放力度。紧盯耕地和种子两个关键，强化粮食安全金融服务。持续加强农户金融供给，促进农民增收致富。

　　“持续加大支小支微普惠金融的实施力度，提升小微企业贷款市场份额及小微企业客户首贷户数，重点加大制造业和绿色贷款营销力度，确保三季度制造业和绿色贷款分别增长6000万元和2000万元。”一家农商行信贷业务人士表示。

　　大行普惠下沉，中小银行如何迎接业务竞争？“充分发挥农商行地方法人银行人熟地熟的优势，实现错位竞争；创新线上化的产品体系，增强自动化提款、还款等功能；启动行内跨条线融合，通过梯队培养、 流程优化、组织架构调整等举措，对小微、零售、小企业资质进行相互认证。”张家港行人士表示。

　　降本增效 提升盈利能力

　　在存贷利差收窄和低成本存款增长乏力的双重压力下，银行盈利能力承压。记者采访获悉，多家银行将下半年的工作重点放在降成本、提质量上，加强资本精细化管理，以此提升盈利能力。

　　中国农业银行在下半年业务经营工作安排中表示，多渠道创新挖潜、加力增效，保持经营效益稳中有增。浙商银行在2023年下半年扩营收策略中提及，坚定不移压降存款付息率，大力吸收优质负债；强化定价管理、储备优质资产，常思“过紧日子”。

　　在负债端，张家港行日前在投资者关系活动中表示：“存款营销策略主要围绕‘结构优化、降本增效’方向努力。”对公存款方面，创新开发主动负债工具、多元化负债产品，加大对重要客群的服务支持，提升存量客户存款贡献度；零售存款方面，加大养老金代发，加大优质收单商户拓展，通过采取费率优惠形式吸引优质商户的结算资金留存等。

　　在资产端，银行下半年将增加资产收益，降低风险成本，提升盈利水平。“加强市场利率前瞻性研判，把握投资品种和策略的协调性、规模与效率的平衡性，提高金融市场业务资金使用效率。”苏州银行人士表示。

　　也有银行计划在巩固传统存贷利差经营模式前提下，丰富经营方式，创造利润增长点。“理财业务是我行服务客户的重要载体和抓手，已纳入我行新一轮发展战略规划。未来，我行理财业务将从金融产品供给侧发力提升理财业务普惠性、大众性、可获得性、便捷性及客户体验，把理财业务做优做精。”兰州银行在投资者关系活动中称。