存款利率持续调降 投资者寻求收益“最优解”

　　“眼瞅着从去年底到现在，存款利率一降再降，不知道还要不要把钱存在银行。”投资者小向在社交平台上询问道。新一轮降息潮背景下，银行定存利率逐步告别“3”时代。众多投资者正面临与小向同样的难题，理财资金该投向哪里？

　　中国证券报记者调研发现，部分投资者仍将目光锁定定期存款，也有投资者开始尝试短期理财或国债产品等。另一方面，银行则面临如何留客及获客的新难题。记者走访北京多家银行网点了解到，不少银行正通过调降理财产品费率、力推代销保险、建议客户多元配置资产等方式，花式吸引客户。

　　投资者多方寻求资产增值

　　在小向的帖子下，有网友评论道“季末有银行搞冲量存款活动，可以再多打听一些城商行的存款利率，相对来说会高一些”，也有网友评论“试试低风险理财产品”“可以存一部分，然后买一部分能够锁定利率的储蓄型保险”。

　　存款利率持续下行的趋势下，如何实现资金增值是投资者最为关心的话题。记者调研发现，部分投资者仍将目光锁定定期存款，为了寻求更高存款利率的银行而多家对比，甚至跨城奔波。

　　“问了一个下午，对比了多家银行，发现四川银行存款利率还能达到4%，再加可以送一些礼品，果断入手。”网友小王在社交平台上分享道。评论区里不少网友询问网点位置，并请小王推荐客户经理。甚至有来自山东的网友表示，可以飞到四川前往线下网点开户存款。

　　也有部分投资者将目光投向短期理财与国债产品。“存款利率越来越低，定存时间又长，性价比越来越低了，就把到期存款取出来买了国债和银行理财产品。刚开始不想选择风险那么高的，就选择了类似余额宝的活钱理财产品，利率比活期能高一些，主要是支取灵活。”北京居民吴桐告诉记者。

　　银行员工拉存款“很焦虑”

　　“年中存款任务还差500万元，有能帮忙的小伙伴吗？”记者注意到，社交平台上一些银行员工吐槽存款指标任务重，发帖寻求存款客户。

　　存款利率持续调降背景下，银行员工的存款任务压力不减，有些员工甚至自掏腰包补贴拉存款。一位银行员工向记者展示的截图显示：“当前个人存款仍面临严峻形势，各行务必高度重视，确保完成任务。”该员工告诉记者，目前拉到的存款金额与任务指标相差甚远，自己的客户资源也不充足，完不成银行任务的话会倒扣工资，准备在社交平台上通过自己额外补贴的方式吸引储户。

　　还有一些银行员工积极推荐理财产品。“市场变化谁也说不准，一年期以上的理财产品可能会出现净值波动，还是推荐半年期左右的封闭式理财产品。我们现在有理财季活动，下调了理财产品费率，可以变相增加投资者的收益。”北京某城商行理财经理向记者介绍。当前，多家银行及其理财子公司正推出“理财季”等营销活动，通过调降固定管理费、销售服务费、赎回费等产品费率来吸引客户，抢占市场规模。

　　建议多元化配置

　　对于银行而言，调降存款利率有利于缓解息差压力，优化负债端成本，稳定收益水平。在光大证券首席金融业分析师王一峰看来，银行存款利率的下调可能对银行的收入结构、居民财富管理产品选择产生影响，银行可通过系统性提升大类资产配置能力等措施，不断完善综合金融服务。

　　对于投资者来说，如何打理好自己的“钱袋子”？几乎每位客户经理都向记者推荐多元化资产配置策略。

　　“说实话，当前选择一种产品很难实现较高的收益，推荐客户每类产品都配置一些。建议将70%的理财资金投向定期存款、国债、保险等保本保息类产品，其中部分资金可以放着不动作为底层资产。剩下的30%理财资金投向银行理财、基金、股票等具有波动性、但收益也相对较高的产品。”北京市丰台区某城商行客户经理表示。