特色贷款解急困 金融活水润乡村

　　从“草莓贷”到“咖啡贷”，再到“小麦贷”……今年以来，多家银行创新金融产品、加大涉农贷款投放力度服务特色农业。业内人士认为，金融产品配套支持特色农业，有利于及时满足种养殖户、中小微企业主融资需求，助力当地特色产业发展。

　　特色贷款屡上新

　　目前，正值小麦收割的季节，河北邢台经济开发区的农户王志堂却犯了愁。他表示：“今年种植的小麦在生长期遇到了倒春寒，粮食的收成较往年有所减产，再加上小麦价格下降，当前结清人工和机械费用面临困难。”

　　为解决种植户资金周转问题，建设银行邢台开发区支行今年推出专属贷款产品“强筋小麦贷”。该行相关负责人表示：“强筋小麦贷”作为一种纯信用贷款，不需要抵押，审批快，放款快，年利率为3.55%。

　　此外，南京银行江北新区分行推出“青虾贷”，及时解决虾农在青虾养殖期的资金衔接问题。据了解，南京银行江北新区分行去年全年共投放普惠金融涉农贷款2.15亿元。

　　业内人士指出，涉农特色贷产品对农户很重要，因为他们的融资需求具有明显季节性，且直接影响其后续种养殖。金融产品配套支持特色产业，在及时满足种养殖户、中小微企业主融资需求的同时，也能加快当地特色产业的发展进程。

　　支持涉农产业

　　特色农业贷款是银行服务乡村振兴的一个缩影。部分银行探索发展“支柱农业+特色农业”的特色农业产业链贷款模式，走进田间地头了解农业产业融资痛点。

　　例如，广发银行昆明分行以帮扶曲靖陡沟村为切入点，组成了产品专案小组，多次深入陡沟村田间地头开展实地调研，确定了围绕传统烟草支柱产业和特色葡萄种植产业为核心来设计专项助农信贷产品的工作思路。

　　该行通过走访当地村委会、农户代表、烟叶站工作人员，了解陡沟村全村种植面积、成本构成、销售收入、保险保障等情况。结合种植特征精准设计产品，该行推出了以特色产业链为依托的“烟农贷”和“葡萄贷”专项个人信用贷款产品。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚认为，在全面推进乡村振兴过程中，产业是涉农贷款投资的重要一环。银行业要重点围绕乡村产业振兴，强化对农村产业的支持，特别是对于农业现代化延伸出的农村新产业新业态，银行业可为其设计专属金融产品，通过创新金融与保险等工具的多元组合，提供符合其发展态势的优质金融资源供给。

　　创新金融服务

　　数据显示，截至2023年4月末，银行业涉农贷款余额53.16万亿元，同比增长16.4%。除涉农贷款规模增加外，多家银行创新产品和业务，金融服务涉农产业手段进一步丰富。

　　例如，长期以来，由于农业产业投资周期长、回报低、农业主体缺乏有效抵押物等原因，涉农产业融资难融资贵问题一直存在。近年来，多家银行创新担保方式，与地方政府部门联合推出“农业担保贷款”，借款人不用提供抵押物、不用寻找保证人，由当地农担公司直接进行担保即可，还可享受较低贷款利率。

　　日前，五部门联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》，强调加大乡村产业高质量发展金融资源投入，金融机构要创新开发具有地域亮点的金融产品，依托各地农业农村特色资源，“一链一策”做好“土特产”金融服务，推动农村一二三产业融合发展。综合运用专用账户闭环管理、整合还款来源、建设主体优质资产抵质押等增信措施，积极满足县域产业园区建设和企业发展资金需求。

　　此外，招联首席研究员董希淼认为，在金融服务乡村振兴过程中，还需处理好金融监管和金融创新的关系，强化宏观审慎管理制度和功能监管、行为监管。在金融创新中要坚持服务实体经济，降低融资成本，避免脱实向虚，防止体内循环，严守不发生系统性金融风险底线。