兴业银行2021年年报：经营质效呈现“五个提升”

　　中证网讯（记者 王方圆）3月24日晚间，兴业银行发布2021年业绩报告。报告显示，截至2021年末，该行总资产达8.60万亿元，较年初增长8.98％。2021年实现营业收入2212.36亿元，同比增长8.91%；净利润826.80亿元，同比增长24.10％。截至2021年末，不良率较年初继续下降0.15个百分点至1.10%。

　　经营质效呈现“五个提升”

　　2021年，兴业银经营业绩稳中提质，质量效益同步提升，进一步印证高质量发展取得新成效。

　　新发展动能持续提升。继续推进自身供给侧结构性改革，截至2021年末存款、贷款占比分别为54.51%、51.47%，资产负债结构更加稳健，有效稳定和改善息差。

　　战略成效继续提升。随着“商行+投行”战略深化推进，财富、投资、投行等轻资本业务加快发展，驱动非息净收入同比增长26.73%至755.57亿元。其中，手续费及佣金净收入增速13.18%，均快于利息净收入增速。

　　客群质量巩固提升。客户根基更加稳固，核心价值客户培育提速。企金客户数首次突破100万户，其中价值客户较年初增长22.59%；同业优势继续巩固，对主要同业客户覆盖率提升至97.54%。

　　可持续发展能力夯实提升。去年成功发行750亿元二级资本债和500亿元可转债，资本实力进一步增强。

　　外部评价不断提升。成为国内首批系统重要性银行，惠誉国际评级由“BBB-”上调至“BBB”级。

　　“三张名片”持续擦亮

　　绿色银行方面，2021年绿色客户数、融资规模均保持两位数增长，截至2021年末绿色金融客户3.80万户，较年初增长27.52%；绿色融资余额1.39万亿元，较年初增长19.98%。

　　财富银行方面，充分发挥资产端和同业端优势，2021年集团零售AUM规模2.85万亿元，实现财富银行收入233.94亿元，同比增长13.17%。依托投资生态圈建设，持续丰富财富产品货架，非货币公募基金产品保有量增长25.83%至1548.75亿元，财富销售渠道更加多元，向65家国有银行、股份制银行、城农商行等银行的零售客户销售理财产品突破6600亿元，同比增长429.18%。

　　投资银行方面，继续立足全市场资源整合者定位，2021年集团对公客户融资余额（FPA）7.01万亿元，较年初增长15.49%。其中非金融企业债务融资工具承销规模同比增长8.88%至7126.50亿元，继续保持市场前列。

　　资产质量稳定

　　兴业银行年报数据显示，截至2021年末该行不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”，其中不良贷款率较年初下降0.15个百分点至1.10%，不良贷款余额较年初下降9.42亿元至487.14亿元。不良率下降叠加拨贷比上升，拨备覆盖率、拨贷比分别较年初上升49.90个百分点至268.73%、提高0.22个百分点至2.96%，风险抵御能力进一步提升。

　　在备受市场关注的房地产、地方融资平台业务风险方面，兴业银行则在年报中首次主动披露，让投资者知根知底，更有信心。

　　在房地产业务方面，兴业银行严格按照“房住不炒”政策，持续优化业务机构，目前房地产业务以自营资产为主，且业务主要分布在经济发达的一二线城市或GDP万亿级的中心城市，违约概率和违约损失总体较小。数据显示，2021年末该行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.65万亿元，不良率1.34%。从结构来看，个人房地产按揭贷款占比67.82%，对公融资业务余额5320.89亿元，占比32.18%，且该行对公房地产融资业务拨备覆盖率305.14%，高于平均拨备覆盖率，风险损失抵补能力较强。同时，该行涉及不承担信用风险的表外业务合计1300.51亿元，规模小，且理财项下资产全部为正常类，避免房地产市场风险向理财业务等涉众产品传染，有效管控风险边界。

　　在地方政府融资平台方面，到2021年末，兴业银行全口径地方政府融资平台债务余额3077.15亿元，较2021年初减少692.93亿元，其中境内地方政府融资平台贷款余额2093.16亿元，较年初减少303.80亿元，占该行贷款和垫款总额的4.73%，较初下降1.31个百分点。尤为重要的是，地方政府融资平台债务不良资产率1.97%，但不良资产规模仅为60.62亿元，对资产质量影响较小。