北京银行副行长喻剑萍：五方面加快中小银行数字化转型

　　中证网讯（记者 欧阳剑环）北京银行副行长喻剑萍11月11日在第十五届21世纪亚洲金融年会上表示，数字化转型是一项长期系统性工程，涉及系统层面、数据层面、产品层面、组织流程，以及创新文化等的搭建、重塑，甚至是颠覆。

　　谈及中小银行如何加快数字化转型，喻剑萍提出了五方面思考。一是进一步强化数据为本，以数据驱动银行发展。数据积累和数据治理是中小银行的痛点，虽然多年来积累了大量小微企业数据，但是大数据的沉淀、分析、应用仍然不足，需要进一步加强外部公司大数据、政府公共数据、平台场景化数据、自身交叉销售客户数据等的拓展和运用，实现基于大数据模型的获客和留客。在此基础上，对组织架构、业务流程、风控模式、IT系统、人员结构等进行系统性变革，实现数据驱动业务发展，充分发挥数据资产价值。

　　二是进一步强化共生思维，打造开放银行生态圈。与国有大行相比，中小银行技术水平较弱、场景渠道较少，数字化转型面临较大压力，要进一步加强系统建设、数据治理、场景搭建等的跨界合作，以外部赋能推动数字化转型。同时，打造开放银行服务架构，通过银行与生态圈伙伴的合作，共建高频场景生态，将金融服务无缝嵌入各领域，塑造开放式的“金融+生活”生态圈，使“银行不单是一个场所，更是一种服务和行为”变为现实。

　　三是进一步强化人才涵养，塑造激励创新的企业文化。金融科技的发展在给银行带来便利的同时，也会带来新的风险，对此要保持清醒的认识。中小银行在坚持“拿来主义”、开放创新的同时，更要加快自身技术积累。数字化转型的关键点在于人，难点也在于人，通过引入金融科技外部人才、培养核心人才，坚持独立风控，提升自主研发能力，逐步形成更加包容的创新型组织文化，打造“自有技术、自营客户、自建场景”的数字化转型核心能力。

　　四是进一步强化合规经营，坚持创新发展与全面风险管理并重。数字化转型的同时，仍需坚持了解客户，筑牢风险底线，用数字赋能信用风险、操作风险、欺诈风险、洗钱风险等风险防范手段，切实关注合作机构风险蔓延以及群体性事件、系统性风险，同时做好消费者权益保护。

　　五是进一步强化政策支持，营造数字化转型发展良好环境。加快完善数据资产领域的法律法规建设，推动征信、税务、海关、工商、银行等公共数据资源的有效利用，大力降低中小银行信息采集成本，提升中小微企业金融服务精准性。加大对中小银行在监管政策、金融科技、人才队伍建设等方面的扶持力度，深化“监管沙箱”的创新优势，为中小银行“迎头赶上”提供支持。