科技型银行第三年：辽宁振兴银行的星辰大海

　　2020年11月，辽宁振兴银行开业将满三年。三年来，持续推进的科技型银行战略、日益完善的科技基础系统、不断提升的自主科技能力和大数据风控能力，有力地促进了振兴银行的业务发展。

　　日前，在2020中国金鼎奖评选中，辽宁振兴银行一举荣获“年度金融科技进步奖”。“金鼎奖”是由《每日经济新闻》主办的年度大型金融行业活动，目前已成为金融领域极具权威性的评选，是公众了解金融机构业务、品牌、产品的重要窗口。这项荣誉是对振兴银行科技型银行战略的认可，矢志探索的振兴银行，未来将一如既往放眼于科技银行的星辰大海。

　　三年探索科技型银行雏形初现

　　辽宁振兴银行是辽宁省首家民营银行，于2017年11月24日正式对外营业。在竞争激烈的银行业，想拥有属于自己的天地，就要精准定位自身。辽宁振兴银行在贯彻监管层关于民营银行与现有商业银行互补发展、错位竞争的要求基础上，结合自身实际，经过初期的探索、实践、调整，于2018年正式通过《辽宁振兴银行五年发展规划（2019~2023）》，确定了科技型银行发展战略。

　　这份五年规划明确了坚持以线上业务为主、线下支持线上、线上线下相结合的战略方向，在与大流量平台合作中平稳起步，构建并快速提升银行科技和风控能力，注重发掘和培育场景，尽早实现能力输出，推动银行跨越式发展。

　　经过近三年的发展，振兴银行科技型银行雏形已初步显现。科技型银行企业文化已深入人心，搭建的适合科技型银行的扁平化组织架构，以及对标互联网银行和科技公司的职级薪酬体系，为人才引进和发展提供了重要保障。而科技人才储备的增加，也为振兴银行的持续发展提供了澎湃动力。目前，振兴银行人才队伍逐步年轻化的同时，高学历占比不断提高，科技型人才占比从10%提升至57%，分布在科技五大中心、大数据风控和反欺诈部门以及业务敏捷团队和审计团队，并以项目制组合，努力构建并提升科技自主能力、大数据风控能力和业务发展能力。截至2020年9月末，辽宁振兴银行已获得软件著作权登记证书36个、发明专利受理通知书21个、外观专利受理通知书3个、电子外观专利证书2件。

　　不忘初心为本地经济助力

　　振兴银行确立了“以科技手段为小微企业和个人消费者提供极致体验的金融解决方案”的企业使命。与此同时，振兴银行不忘设立初心，坚守发展定位，着力以科技能力支持辖内小微企业发展，为本地市民提供优质金融服务。协助沈阳市政府搭建完成的沈阳综合金融服务平台，目前已入驻金融机构37家，发布金融产品103个，为金融支持本地小微企业发展提供了有力抓手。

　　振兴银行主要信贷业务为线上“小额、分散”业务，在与平台的合作中逐渐奠定了风控能力的基础，前期集中力量研发创设了“税e贷”“兴一贷”等自营小微、消金产品，在严把风险的同时，不断优化产品流程，使用户享受在线申请、快速审批、随借随还的便捷服务。截至9月末，振兴银行累计服务客户超过630万人，三四线及以下城市的客户占比超过80%，通过身份证OCR精准识别到农村用户156万，覆盖了许多从未获得过银行贷款服务的长尾客户，小微企业贷款总量和投向辽宁地区余额均较年初大幅增加，两增两控目标超额完成。

　　振兴银行高度重视消费者权益保护工作，着力提升科技型银行客户体验，先后完成400客服电话、客服系统、微信银行、手机银行2.0、新版官方网站上线发布，客户沟通渠道通达，客户服务途径扩充，对客户遇到的问题和需要快速响应并妥善解决，完成了超级网银对接、以直接参与者身份接入人民银行二代支付系统，实现了资金实时到账。

　　数字化转型实践次第开花

　　振兴银行围绕科技型银行这一战略方向全面布局，将其融入公司治理和能力提升中，推动数字化转型。

　　在企业文化上，振兴银行秉承“慎独厚德诚信包容”的行训，以“守正出新行稳致远”为价值观，以“以科技手段为小微企业和个人消费者提供极致体验的金融解决方案”为企业使命，以“科技助力振兴”为品牌口号，以“成为国内领先、专而美的科技型银行”为愿景。其中“专”一是要做到专注——市场定位明确，专注于以科技手段服务小微企业和个人消费者，有所为有所不为，二是要做到专业——专业源于专注，专注所以专业，秉承工匠精神，以专业创造价值，三是要做到专心——保持战略定力，坚定战略方向，专心致志，心无旁骛。“美”就是要做到经营指标优于同业，监管指标达到或超过要求，具有良好的社会知名度和美誉度。

　　在组织设置上，振兴银行成立数字化转型领导小组与攻坚小组，通过有形的组织牵头数字化转型的落地实施。集中全行力量，建成了科技五大基础平台：麒麟分布式平台、云雀开发运维一体化平台、八爪鱼大数据平台、猎鹰分布式应用监控平台、磐石信息安全管理平台，构建了大数据风控配套系统，包括风险数据ODS平台、风险数据集市、风控决策引擎、机器学习自动建模平台、线上贷款风险监控报表体系等，接入了几十家业内领先的风控数据源，开通了人行征信数字解读分查询权限，为线上业务提供了高质量数据保障。

　　今年以来，振兴银行积极推进“凤凰项目”（注：核心系统回迁项目），作为今年金融科技一号工程，年内将在现阶段完成私有云平台搭建和自建系统回迁的基础上实现核心系统回迁，将原有的“传统核心”与“互联网核心”整合，打造的新核心系统采用“微服务+分布式+单元化”架构，应用“无核化”概念，全行系统将实现一致的技术架构、灵活的调用关系、稳定的开发平台和高效的扩展方式，也将进一步提升振兴银行客户服务能力和科技自主能力、扩展业务发展空间。

　　守正出新方能行稳致远

　　远瞩者稳，善谋者胜。振兴银行始终保持对当下的敏锐洞察，对未来提早谋划布局。

　　在业务层面，振兴银行将在以下三个方面持续探索：一是搭建平台，用好地方征信，建立健全基于平台和政务数据的、以线上流程为主、人工核验为辅的自动化小微企业服务模式；二是借助与地方政府、组织合作，通过白名单机制触达，批量联络支持本地小微企业；三是探索与地方政府专业职能部门和机构合作，建立特色业务模式，支持行业企业发展。

　　在科技层面，振兴银行将着力打造开放银行，从独立提供产品与服务，转变为在更多合作伙伴场景中输出产品与服务，实现与外部合作伙伴的共赢生态。在符合监管要求的前提下，进行服务输出，构建能力输出的护城河，使金融服务能够真正融入场景当中，提升业务可持续发展能力。

　　振兴银行在不断创新、提升金融科技能力的同时，守正出新、行稳致远的企业价值观一以贯之。陶志刚行长也明确表示，虽然金融科技日新月异，但商业银行经营必须遵循的安全性、流动性、盈利性“三性”辩证统一的基本原则和服务实体经济的初心使命不能改变，必须一以贯之地坚守。利用金融科技不能舍本逐末，不能把手段当成目的。要坚守银行经营的基本理念，坚持守正出新，才能行稳致远。 文/朱正艮