加速金融与科技深度融合 江苏银行的智慧化进击
近年来，银行业与金融科技“合体”趋势愈发明晰，从近期上市银行陆续公布的2019年报可以得到佐证。
日前，一直以来坚持打造“最具互联网大数据基因的银行”的江苏银行发布年报。作为国内城商行前三甲，同时也是全球百强银行，这家素有灵活高效优势的“不大不小”的银行及时战略卡位，紧抓智慧化变革主线，加速金融与前沿技术深度融合，业务端在金融科技赋能下多点开花，质量效益规模稳步提升，提供了一个银行业“智慧化”转型的典型样本。
业绩增势强劲
4月10日，江苏银行发布年报，该行2019年资产规模首次突破2万亿元，同比增长7.23%，增速适中，体现了稳健的成长性。
体量持续增长的同时，盈利能力也稳步提升。江苏银行实现营业收入449.74亿元，同比增长27.68%，在已发布年报、业绩快报的上市银行中排名前列；归属于母公司股东净利润146.19亿元，同比增长11.89%，已连续四年保持两位数增长，该行上市后现金分红、每股收益也一直稳中有升。报告期内，江苏银行净息差从2017和2018年的1.59%提升至1.94%，中间业务收入增长，非息收入占营收比例进一步提升至43%，手续费和佣金收入同比增长15.23%。
该行不良率也持续下降至1.38%，资产质量持续向好，拨备覆盖率较期初提升了28.95个百分点，升至232.79%，保持了较高的风险抵御能力。
“智慧化”战略突进
面对内外部经济环境变化，江苏银行实力成色仍不断提升，发展势头强劲。这背后，该行顺势升级，“智慧化”战略突进是核心原因。
公开资料显示，早在多年前，江苏银行就对发展金融科技及时战略卡位，明确提出“着力打造最具互联网大数据基因的银行”，该行直销银行、物联网金融等“拳头产品”也逐渐享誉业内。
前瞻战略初显成效，该行继续谋势而动。2018年，在全面评估上一个五年规划、深刻分析未来形势演变趋势的基础上，江苏银行明确了未来五年的战略目标和战略重点，把“智慧化”置于“四化”战略的首位，2019年正是其新一轮五年战略发展规划起步实施之年，深入推进“智慧化”战略也开了个好头。
年报显示，这一年，江苏银行金融科技方面投入明显加大，金融科技资金投入达到6.89亿元，占全年归属于母公司股东净利润比例4.71%，较前一年提升超过3个百分点；成立了金融科技创新委员会，建立了常态化的议事机制和敏态开发模式，统筹推进创新项目，快速验证，快速落地上线，实现“涌现式进化”。该行积极把握线上化、数字化、场景化发展趋势，将科技基因渗透到营销获客、产品研发、风险管控、流程再造等经营管理各个领域，一个充满创新活力的金融科技生态圈正在形成。
报告期内，江苏银行不断深化技术与业务融合模式，建立敏捷运行模式，优化考核激励机制，科技引领下的整体协同性持续提升；不断优化IT治理体系，加快重大创新项目建设，对5G、区块链、人工智能等技术持续深入研究，在互联网贷款、智能投顾、线上票据贴现、线上动产质押、跨境业务等领域落地的产品扩面成势。
科技全面赋能业务端
对金融科技的执着耕耘，为江苏银行业务端发展带来了澎湃动力。其中，“智慧零售”升级蝶变颇具代表性。
年报显示，2019年，江苏银行充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术，推出手机银行5.0版、直销银行5.0升级版，实现网点柜面、智能柜台“无卡”办业务，开放以“PC+小程序”双平台，持续拓展线上零售应用场景生态圈。截至报告期末，该行手机银行总客户数突破700万户，据第三方机构统计，月活客户数排名城商行领先，年内累计交易金额超过2万亿元；直销银行在中科院《互联网周刊》发布的2019年度银行业直销银行排名中，位居前列。
在科技引领作用下，江苏银行“智慧零售”转型不断深化，线上线下两翼齐飞，零售金融业务规模、效益实现了历史新突破。报告期内，该行零售金融业务实现营业收入104.04亿元，同比增长61.91%；净利润39.02亿元，同比增长32.94%。截至报告期末，零售存款2935亿元，同比增长35.92%；零售贷款余额3759亿元，同比增长38.96%。从增量上来看，零售贷款增长占贷款总额增长的比例高达70%。
除了零售，该行曾被央视新闻报道过的线上秒贷小微明星产品“税e融”，也在大数据等前沿技术加持下继续闪耀光芒。2019年，江苏银行“税e融”网贷产品累计服务小微企业3.1万户、放款金额544亿元。依托大数据和人工智能技术，该行自主研发了“黄金眼”风控系统，综合服务、智慧风控能力不断提升，有效助力破解小微融资难、融资慢、融资贵问题。根据媒体公开报道，2019年全国两会部长通道中，央行党委书记、银保监会主席郭树清对江苏银行运用大数据技术服务好小微企业的做法予以表扬。
运用物联网、区块链技术，江苏银行2019年创新推出物联网金融2.0产品，物联网金融新增发生额突破百亿元，有效解决钢贸等传统行业的融资难题，既服务了实体，又拓展了业务范围，荣获2019年“江苏省金融创新奖”。
江苏银行还大力推进智慧网点建设，加快柜面无纸化改革，缩短业务办理时间，打造轻盈、高效、安全的客户服务体验。引入人工智能，开启智能集中授权新模式，智能授权占比60%，不仅业务授权的风控和效率得到了大幅提升，也释放出更多柜面人力。
