香港银行开户门槛升至500万 资金搬家渠道被堵

　　内地个人资金出海的难度加大，《华夏时报》记者从招商银行(600036,股吧)（600036.SH）了解到，从2017年2月1日起，招行内地客户开立香港账户的资产门槛提高至人民币500万以上，而在此之前只要求5万元以上，这将过滤掉绝大多数普通客户，通过开立香港银行账户从而实现资金搬家的又一渠道被堵住。

　　“这让我有一种身家瞬间提升至500万的感觉。”一位曾经在招行成功开立香港账户的深圳普通客户称。招行这一香港开户狠招，已是第二家银行对香港开户进行严格限制，此前花旗银行对非港客户开户资金要求提高至150万港元以上。而此次招行香港开户资金在花旗的基础上又提高了几倍。

　　过去两年，香港开立银行账户的内地人越来越多。如今，资金流出的渠道正一一被掐住。

　　高门槛拦住多数人

　　招行一纸规定，将普通人挡在境外开户的大门之外。本报记者获悉，招行近日突然下发了《关于调整境外账户内地见证开户门槛的通知》，具体执行从2017年2月1日起，其中一条狠招为，内地开户客户需拥有招行私人银行卡或钻石卡，且连续三个月的日均资产在500万元以上人民币。这比此前该行香港开户门槛要求的5万元抬高了100倍！500万的现金摆在账户内，这已经非普通客户力所能及，绝大多数招行个人客户海外开户被阻止。

　　招行内地人士开设香港账户的要求还包括：身份证、港澳通行证或护照、户口本或银行对账单等。这些资料其他香港银行开户也需要提供，区别最大的就是开户资金要求和日均资产要求。

　　此前，招行的香港一卡通曾经是内地人最为常见的香港账户，因为只要在内地招行网点办理即可，非常方便，而且资产要求仅需5万元，由于方便和低门槛，该行预约香港开户已排至未来几个月。一般来说，内地人的香港账户都是用来续缴香港保费、海外投资、跨境转账等用途。

　　内地人通过招行到香港开户突然收紧，让普通客户猝不及防。早在去年11月，花旗银行将非港客户的开户门槛提升至150万港元，这是内地人到香港银行开户被阻的第一家银行，而招行设下了第二道关卡。

　　一位香港某银行人民币业务管理人士称，内地资金出海需求强烈，尤其去年以来，内地人不断拥入香港开户，在香港银行取现亦有明显增加，“这一现象已引起香港银行警觉，故会相继提高门槛，不排除今后其他银行也会相继提高门槛，以保持资金跨境流动的合规性。”

　　目前，除招行外，中行、工行、建行也可在内地办理香港银行卡，其与招行一样在香港设有网点。提供见证开户服务，即内地客户无需去香港，只需在这些银行的内地指定网点办理即可。然而招行这一狠招出台，市场认为未来其他内地银行跟随提高门槛的可能性较大。

　　问题在于，现在是不是有钱人才能开设香港账户，从而拥有更多的资金出境自由？答案是否定的，实际上大额资金跨境转账已受到更多政策合规限制，没有正当合理的需求，跨境资金出海将会被拒绝。

　　谁会成为“第三家”？

　　内地人到香港开立银行账户，已经越来越难了，未来可能还会更难。

　　继花旗银行、招商银行大幅度提高内地人到香港开户门槛之后，谁将成为“第三家”？

　　目前，除招行和花旗之外，其他香港银行对内地人开户的条件表面上仍然未有变化。本报记者采访了渣打银行，其要求开户资金门槛仅为1000元，但开户之后每天需保持1万港元资金，否则收取100元每月的管理费。其他如汇丰、恒生、中银、永隆、富邦等银行仅要求日均资产保持5000港元资金，而开户资金也是几乎低至没门槛。

　　上述银开户门槛虽低，但是并不是都能通过，本报记者在香港上水附近的多家香港银行网点了解，有的除了护照或港澳通行证、身份证（作为住址证明）、1万元以内日均资金三项要求之外，还需要提供开户需求证明。即这个账户是用来干什么的，如用来证券投资，需要香港证券账户开户证明；如用来续缴保费，则需要购买香港保险证明。此外，这些文件还只是基本开户证明，即使材料齐全也可能审核不通过，开户审核严格，往往需要等待几小时。

　　前几年，客户到香港去开户相对容易，香港各家银行也是大加欢迎。自去年下半年起，内地客户到香港开户逐渐收紧。

　　此外，上述这些香港银行账户日均资金仅要求一万港元以内，本报记者还了解到，招行香港账户除开户需500万人民币资产的高门槛，开户后香港账户的日均资产要求在10万港元以上。

　　再看花旗银行，香港开户需150万港元资产的门槛，开户后账户内的日均资产需保持100万元以上。可见，其开户的资金要求虽然低于招行，但日均资产要求又大大高于招行。相较之下，实际上两家开户难度不相上下，只有少数富裕人士才能够得上。

　　那么，谁将是第三家香港开户门槛大幅度提高的银行？其开户资金的门槛又会提升至多少？日均资产又会要求达到多少？

　　上述香港某银行人民币业务管理人士认为，如果第三家银行也跟随提高开户标准，内地的大行应该会对比招行，而香港的外资行会以花旗为参照。

　　一面是香港银行账户开户变得更难，另一面资金跨境转账也不再容易。今年最新的《个人购汇申请表》中明确提示：不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。如果违规换汇，不但要求回兑，而且还会被罚款。

　　市场预计美元今年有两次加息，资金流出压力仍在。然而，个人资金出海已没那么容易，香港银行账户开户的门槛大幅度提高、购汇政策收紧的双管齐下，个人资金流出的渠道已被截堵。