西安银行网点5年零增长 资产扩张缓慢千亿瓶颈

　　据年报显示，2009-2011年，西安银行的核心资本充足率分别为16.25%、15.12%、12.97%，逐年下滑，3年之内下滑3.28%。2011年年报显示，西安银行总资产达到1023.53亿元，同比增长26.54%；各项存款余额达到764.34亿元，同比增长21.09%；各项贷款余额446.13亿元，同比增长18.15%。

　　据年报显示，2009-2011年，西安银行的核心资本充足率分别为16.25%、15.12%、12.97%，逐年下滑，3年之内下滑3.28%。

　　2012年最后一天，西安银行第二家异地分行终于落地。而同样筹备近2年的咸阳分行依然未见踪迹。

　　扩张乏力，在西安银行身上已经表现出明显迹象。在其他城商行排兵布阵、抢占各地据点的这几年，地处关中平原的西安银行，整整5年，网点规模停滞在113家。

　　与此同时，西安银行贷款集中度连续3年超过监管红线，而核心资本充足率一步步下滑。截至2011年末，3年下滑3.28%

　　尽管2011年西安银行的总资产已突破1000亿，相比规模相似的同行，其成长步伐明显落后。

　　网点5年零扩张，贷款集中度3年超监管红线

　　开设第二家异地分行，西安银行用了近2年的时间。2010年底开设第一家分行（榆林分行）之后，新分行的筹建议案在2011年3月通过董事会审议，2012年6月银监会批复，赶在2012年最后一天宝鸡分行成功开业。

　　值得注意的是，西安银行的分行梦想只实现了一半。

　　一份名为《关于在宝鸡、咸阳两地设立分行的议案》，透露了西安银行在2011年关于分行的设想。然而，通过董事会审议之后，关于咸阳设立分行的消息再无下文。

　　扩张乏力，不仅仅是分行，西安银行的网点规模多年停滞不前。

　　“拥有10家区域支行，11家直属支行，113个营业网点，员工2300人左右。”这一表述，在西安银行的公开资料中，从2008年至2012年12月，重复出现。也就是说，西安银行的网点规模在5年之内，几乎没有任何拓展。

　　在这5年内，国内其他大多数城商行密集“开拓疆土”，扩张之猛前所未有。例如广东南粤银行，2年开设6家分行，吉林银行5年开设10家分行。

　　尽管没有大举扩张，西安银行也算不上精耕细作。

　　根据银监会要求，最大十家单一客户贷款总额与银行资本净额的比例不得超过50%。2009年至2011年，西安银行这一比例分别为56.53%、71.83%、72.19%。也就是说，西安银行连续三年越过这一监管红线。尽管西安银行2011年集团客户数有所下降，集中贷款的风险依然不容小觑。

　　与此同时，西安银行的关联贷款也不断上演。2011年，西安银行发生关联交易的主要途径是同业拆借。其中重大关联交易来自与加拿大丰业银行发生的两笔同业互存业务，金额分别为1500万美元和9500万人民币，累计约2亿。加拿大丰业银行是西安银行第二大股东，然而这个股东的出资额才4.4亿。