产品选择应关注三方面
那么面对当前市面上的各类信用贷款产品，借款人该如何选择呢？银率网理财专家表示，可以从总利息、贷款额度、使用期限等方面来选择最适合自己的贷款产品。
根据银率网统计的数据显示，以贷款10万元、贷款期限1年为例，在常见的9家银行11种信用贷款产品中，建行公积金信用联名贷款、交通银行（601328）公积金信用联名贷款、建设银行小额增值贷款和工商银行优贷通这4种产品的利息最低，贷款一年只需要3564元的利息，而总利息最高则属渣打银行的“现贷派”产品，贷款一年需要支付10783元的利息。
不过，尽管利息低，但是上述4类信用贷款的准入门槛却比较高：建行和交行的公积金信用联名贷款都要求申请人必须在这两家银行有公积金的联名卡才能申请，而建行的小额增值贷款和工行的优贷通产品则要求申请人必须在申请银行有房屋贷款，并且还款记录良好才能申请。而渣打银行的“现贷派”产品则只要税前月收入超过5000元、工作满3个月即可申请。
在贷款期限方面，记者发现，时间最短的要属建行的公积金信用联名贷款和小额增值贷款，为12个月；花旗与渣打银行的使用期限较长，分别为48个月和60个月。
与其相对应的贷款额度也各有不同，其中贷款额度最低的为交行公积金联名信用贷款，仅为15万元；而工行、平安、华夏、花旗和渣打银行最高可贷款额度为50万元。
在还款方面，银行的条件也是苛刻的，如兴业银行（601166）的持卡人可以提前还款，只是手续费照付不误。而浦发银行则表示，客户可以提前还款，还款之后剩余期数的手续费可以不用支付，但是必须向银行支付提前还款前剩余本金3%的提前还款手续费。信用卡贷款同样有用途限制，各家银行几乎都规定，信用贷款的用途一般是家庭装修、购车、旅游、日常消费、助学消费、家庭耐用品等消费，贷款不能以任何形式进入证券市场，或用于股权及房地产投资。
银率网理财专家表示，由于信用卡授信额度不纳入银行的信贷规模内，银行有动力充分盘活卡内授信额度。对资信状况良好的持卡人来说，通过预借现金分期来获得贷款不失为一个较好的替代方式。不过，信用贷款的利率要比普通贷款高，在申请的时候要详细计算好每月的月供额，看看自己是否能够承担。
