“现在的形势下，银行头疼的就是信贷客户几乎都是小微企业，”工商银行（601398）常州某支行行长苦笑着对《第一财经日报》记者表示，利润薄、风险大、风控难、工作量大等系列因素困扰着银行的贷款业务。
这似乎揭开了一个不得不面对的现状，在国家宏观经济前景不明朗的迷雾中，一个以抗风险能力本身较弱的小微企业为主要构成的实体经济主体，令当地区域银行、小额贷款公司等金融机构陷入纠结。“不是没钱贷，而是不敢贷，不乱贷”代表了当地很多金融机构负责人的想法。这种贯穿上至当地监管部门，下至当地银行、小贷等金融机构的“保守心态”，能够在当下起到“小心驶得万年船”的抗风险效果。
经济前景不明 企业需求萎缩
据常州银监局一位官员不完全统计，常州经济最主要的特色就是聚集了大量小微企业，小微型企业的数量占比可能占到常州全市的97%以上。这就是江苏常州地区的经济特色。
“常州区域经济的天性决定了，千万元以上的单笔贷款需求比其他地区要少很多。”上述工商银行常州某支行行长对本报记者表示，很多中小型企业主的贷款需求只有一两百万，即便银行能给出更高的授信，企业主也不会需求，为了控制风险，提供给小微企业的贷款期限通常为一年。
事实上，据本报记者在当地了解，真实的需求可能并不那么乐观。
在常州武进区，一位家庭小企业类型的五金零部件生产负责人对本报记者表示，去年下半年开始经济形势已经出现下滑，订单数量和规模都有减少，耗材和人力成本逐步上涨，国家税收方面也并未给予及时的扶持，“利润越来越薄，库存量越来越大，也不确定国家经济形势未来会怎样，所以在今年春节之后，公司就遣散了部分生产线的工人，工厂进入半停工状态，等上游企业有订单时再向银行融资也不迟。”
由于企业规模小，生产灵活性也高，在无法判断经济大形势的前提下，不少当地制造业小微企业都实施了类似半停工的观望措施，在常州一些非官方的公开融资信息登记平台上，本报记者发现，不少当地小微型企业的单笔目标融资金额都在百万元人民币以下，“生意不好，钱借来也没有用”是反映当地小微企业融资需求萎缩最真实的呼声。
政策扶持小微 信贷增长明显
有意思的是，来自江苏银监局的数据显示，截至2012年6月末，常州银行业对小微企业贷款余额为1157.71亿元，比年初增加141.47亿元，增长13.92%，不仅高于全省同期增幅6.81个百分点、比排名第二的徐州市高1.06个百分点，常州小微企业银行贷款增速更是雄踞全省各市之首。
参考从常州银监局获得的常州辖区银行业监督统计月度数据，截至今年6月底，常州辖区银行总的各项贷款余额为3822.43亿元，不难发现，小微企业的贷款需求依然占到了常州地区银行业总贷款规模的30%左右。
这个结果和当地政府的扶持政策密切相关。据本报记者从常州银监局了解到，今年上半年常州工商局、银监分局、私营个体经济协会、银行业协会等继续做优做强“促进银企对接常州模式”，推进授信合作协议的银企深度对接。
近年来，常州银监部门还持续敦促当地各家银行深入完善银监局在2006年提出的建立小企业金融服务“六项机制”要求，形成相对专业化的中小企业贷款组织架构、标准化业务流程、规模化营销队伍、科学化的激励约束机制、品牌化创新产品等。目前常州已经基本实现商业银行全覆盖设立小企业专营机构。
与去年的官方统计比较，截至2011年5月末，常州辖区银行业对小型企业的贷款余额仅1119.7亿元，2012年内常州地区银行对小微企业的贷款的确实现了“量户齐增”。
