国家金融监督管理总局上海监管局王俊寿：全面强化“五大监管” 机构监管强调整体性

　　国家金融监督管理总局上海监管局局长王俊寿1月11日在国家金融监督管理总局新闻发布会上介绍了“五大监管”在上海的实践。他表示，近年来，国家金融监督管理总局上海监管局以加快建设金融强国为目标，以提升上海国际金融中心能级为己任，全面强化“五大监管”，努力提升监管的整体性、前瞻性、精准性、有效性和协同性，力求以五性的标准检验“五大监管”的效能，并在此基础上共同绘就金融行业的“五篇大文章”。

　　在王俊寿看来，从逻辑角度分析，“五大监管”是一个三纵两横的矩阵体系，是多维立体的监管架构，既相互独立又彼此关联，是一个有机整体。犹如人的五官，眼观六路、耳听八方才能对机构形成整体画像；又如人的五指，掌心打开，各有所长；聚指成拳，形成监管合力。

　　王俊寿介绍国家金融监督管理总局上海监管局对“五大监管”的贯彻情况时表示，机构监管强调整体性，主要是画好一张像，突出三个“抓”。一是抓机构法人，重点关注总行总公司资本约束、顶层设计、考核机制、合规文化、三道防线、管控能力、科技支撑等方面，同时做好分类分层监管；二是抓公司治理，重点关注党的建设、股东行为，防止一股独大、内部人控制和外部人操纵；三是抓市场准入，重点是三个“防止”，也就是防止产业资本在金融领域的无序扩张，防止高管与从业人员“带病流动”，防止各类“伪创新”由监管背书。

　　行为监管强调人民性。王俊寿表示，要织好一张网，突出三个“管”。一是管合法更要管非法，严防“有照违章”，也严禁“无照驾驶”，对正常消保诉求“开正门”，提高办理质效；对违法违规、闹访缠访行为“堵偏门”，释放监管资源。二是管行业必须管风险，严密防范一般商事行为异化为非法金融活动，发挥监管责任归属认领机制作用，与其他行业主管部门织牢协作网络，加强群防群治，全方位管控、全链条打击；三是管事后也要管事前，做到监管“长牙带刺”，教育与惩戒并重，加强适当性管理，全面提升金融消费者和金融参与者的素养。

　　功能监管强调一致性。王俊寿表示，这意味着要用好一把尺，突出三个“一”，即坚持同一业务、同一标准、统一监管，用科学的监管标尺有效实现监管贯通，防止以金融创新之名行监管套利之实。

　　“重点是建立跨机构监管和跨市场协同的标准与机制，尤其是在交叉金融领域、资管类业务，以及普惠金融考评等方面，我们在全国率先出台了上海银行业保险业数据合规的指导意见，提升监测统计标准的统一性。”王俊寿表示，功能监管既要防止简单化“一刀切”，又要防范各自为政的竖井式监管，增强政策的一致性和协同性。

　　穿透监管强调精准性。王俊寿说，主要是“扎好一根针”，突出三个重点，即加强股东行为穿透、资金流向穿透和业务实质穿透；在市场准入、非现场监管、现场检查等各监管手段中，既看人又看事，既看表又看账，还要透过人、事、表、账看风险；打通数据源，精准打击各类隐秘性、交叉性、关联性的风险；运用大数据工具，打破机构地区壁垒，努力做到监管一贯到底。

　　持续监管强调动态性。对此，王俊寿表示，要走好一生路，突出三个“全”，即覆盖金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条。

　　“一个金融机构就是一个活的生命体，如何实现打造百年老店，做到慎终如始，持续地、动态地监管就显得尤为重要。”王俊寿表示，这次机构改革就突出了根据企业、金融机构的生命周期，专门成立了相关的准入部门、机构监管部门、风险处置部门等，实施“一条龙”式的监管，重点是防止病从口入。