两部门就惠民保征求意见 鼓励设计为费率可调的长期医疗保险

　　中证网讯（记者 陈露）记者1月9日从业内获悉，国家金融监督管理总局、国家医疗保障局近日起草了《关于平稳有序开展城市定制型商业医疗保险的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），拟对城市定制型商业医疗保险（通称为惠民保，以下简称定制医疗保险）业务进行规范，目前正在向各保险公司征求意见。

　　在功能定位方面，《通知》明确，定制医疗保险应当坚持市场运作、政府指导，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府部门对业务发展的支持引导作用，尊重商业保险的经营属性，坚持保险公司自主经营、自负盈亏，人民群众自愿投保。

　　《通知》提出，定制医疗保险应当契合当地人民群众的实际医疗保障需求，重点保障基本医保政策范围外的合理费用和政策范围内个人负担较高的费用，与基本医保、大病保险和其他商业医疗保险有序衔接，保持保障水平适度和运营长期稳定，有效降低人民群众医疗费用负担。

　　同时，《通知》表示，定制医疗保险应当基于当地基本医保和大病保险等相关数据，科学确定保险责任和费率水平，广泛覆盖基本医保参保群众，将老年人、既往症等人群纳入保障范围，鼓励将保障对象拓展至新市民等群体。鼓励用人单位用足用好税收优惠政策，为员工购买定制医疗保险。

　　在规范运营上，《通知》表示，保险公司应当履行产品开发主体责任，定制医疗保险应当设计为适用于个人和不以购买保险为目的组成团体购买的保险产品，根据人民群众的保障需求合理确定保险期间，鼓励设计为费率可调的长期医疗保险。定制医疗保险可以适当进行责任分级或费率分组，根据组内被保险人平均风险水平确定费率；不得对既往症患者单独定价，可以适度调整免赔额和赔付比例。相关产品条款和费率需注明适用地区，并通过产品智能检核系统进行核验。

　　《通知》还明确，保险公司可以采用共保的方式开展定制医疗保险业务，总公司应当对分支机构参与共保体加强管理，确保各项内控管理要求落实到位。共保体必须确定唯一的主承保公司，由其负责向投保人出具保单、接受理赔申请、提供理赔服务、履行相关信息报送责任，其他承保公司要配合主承保公司开展理赔服务，按约定履行赔付责任。共保体应当建立清晰的集体决策和议事规则，完善数据共享机制，主承保公司需向其他承保公司共享相关承保及理赔明细数据。保险公司应当遵守《中华人民共和国反垄断法》规定，不得从事排除、限制竞争行为。