监管部门拟规范“惠民保”：禁设不合理运营指标约束

　　近两年爆发式增长的“惠民保”将迎来新规范。

　　证券时报记者获悉，金融监管总局人身保险监管司近日向保险公司发函，就《关于平稳有序开展城市定制型商业医疗保险的通知（征求意见稿）》（下称《通知》）征求各单位意见。《通知》明确了城市定制型商业医疗保险（通称为“惠民保”，以下简称“定制医疗保险”）的功能定位，要求注重统筹规划，强化规范运营，完善支持举措，健全工作机制，加强监督管理。

　　《通知》明确，各地开展定制医疗保险应当坚持自愿投保原则，不得强制或变相强制投保，不得向基层摊派投保任务指标，不得与基本医保捆绑销售或强制搭售，不得设置不合理运营指标约束。

　　功能定位方面，《通知》提出，定制医疗保险应当坚持市场运作、政府指导，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好地发挥政府部门对业务发展的支持引导作用，尊重商业保险的经营属性，坚持保险公司自主经营、自负盈亏，人民群众自愿投保。这一表述明确了惠民保的市场化定位。

　　《通知》同时提出，定制医疗保险应当基于当地基本医保和大病保险等相关数据，科学确定保险责任和费率水平，广泛覆盖基本医保参保群众，将老年人、既往症等人群纳入保障范围，鼓励将保障对象拓展至新市民等群体。鼓励用人单位用足用好税收优惠政策，为员工购买定制医疗保险。

　　统筹规划方面，《通知》提出，各地应当加强统筹把关，定制医疗保险项目一般以城市（地区）为单位开展，有条件的省（自治区、直辖市）可以全辖区为单位开展，每个地区经可行性论证和风险评估后项目数量不宜超过一个。

　　规范运营方面，《通知》提出保险公司开展定制医疗保险业务，应当建立健全覆盖业务全流程的内部控制体系；鼓励保险公司将定制医疗保险设计为费率可调的长期医疗保险，定制医疗保险可以适当进行责任分级或费率分组，根据组内被保险人平均风险水平确定费率，并要求不得对既往症患者单独定价，可以适度调整免赔额和赔付比例。

　　据了解，“定制医疗保险”（即惠民保）是商业保险参与多层次医疗保险体系的服务创新，最早于2015年在深圳推出，近年来成为了席卷全国的现象级保险产品。据不完全统计，总参保人次已达2.98亿，仅2022年全年，惠民保生效的销量就达到约1.15亿件。