报告：小型市场主体“融资难”问题得到缓解

　　中证网讯（记者 欧阳剑环）记者1月11日获悉，由微众银行与中国邮政储蓄银行联合发起的《普之已广，惠之精准——服务业小型市场主体普惠金融需求调查报告》（下称“报告”）日前正式发布。报告显示，2022年，样本小微企业和个体工商户资金需求比例持续上升，经营主体“想贷”和“敢贷”比例高，也较为容易“贷到”，“融资难”问题一定程度上得到缓解。

　　小型市场主体经营有韧性

　　报告邀请包括小微企业和个体工商户在内的服务业小型市场主体对经营情况进行自主评分。据受访样本数据统计，相较于疫情发生前的2019年，受疫情影响的2020年与2022年经营自评状况呈逐年下降趋势。2022年经营状况评分比2020年低。

　　尽管如此，小型市场主体依然具有较强韧性和稳定度。报告显示，68.7%受访小型市场主体表示未来经营将维持目前规模，另有20.9%的小型市场主体选择扩张。

　　在融资需求方面，报告显示，“想贷”和“敢贷”比例高，并且相对容易“贷到”。

　　“想贷”，指有资金需求。相比于2019年，2022年有资金需求的小微企业和个体工商户占比分别提高了29.2%和10.4%。2022年，全部样本小微企业平均资金需求为270.8万元，同比增长21.1%，样本个体工商户平均资金需求为47.4万元，同比增长4.5%。从资金用途看，分别占63.7%的小微企业和73.3%的个体工商户表示资金最主要用于常规经营，仅有20%左右的需求来自扩大生产经营规模。

　　“敢贷”，指敢于提交贷款申请。有“想贷”意愿的小型市场主体中，67.3%的受访者在2022年在银行机构或互联网平台上申请贷款，其中小微企业敢贷比例更高，达到76.1%，个体工商户这一数据则为50.1%。

　　从“贷到”来看，2022年申请银行机构或互联网平台贷款的受访者大多都获得了贷款，显示普惠金融供给较为宽松。其中，63.1%的样本小微企业成功核出全部额度，31.7%核出部分额度；样本个体工商户这两个比例分别为58.3%和28.9%。从这个角度讲，小型市场主体“融资难”问题在一定程度上得到缓解。

　　融资需求有望增加

　　对于当前小型市场主体经营情况，邮储银行普惠金融事业部普惠金融管理处处长孟飞飞在报告发布会上介绍，根据该行调研，小微企业正有序复工复产，但企业短期扩张决策不确定性较强，中长期则趋于保守和收缩。调研发现，小微企业发展面临成本高、市场需求不足、应收账款回收困难等三大难题。

　　在融资需求方面，微众银行We研究负责人孙雯表示，预计小型市场主体“想贷”的意愿会持续。“本次调研中，过去三年，坚持经营下来的样本小微企业和个体工商户‘想贷’比例逐年上升，随着疫情防控措施优化、经济回稳向上、预期逐渐好转，对于挺过了三年疫情以及新进入市场的小型市场主体而言，贷款也可能会用于常规经营之外的经营扩张或是探索新型商业模式上。”她表示。

　　在融资需求有望增加的同时，金融服务也亟需跟上。报告显示，小型市场主体对贷款条件的需求，包括线上申请、无抵押担保、周期适中、随借随还等。小微企业成功获得的贷款中，76.3%是通过线上申请；无抵押担保贷款在全部贷款产品中的占比为79.4%；调研和访谈中，受访者均对“随借随还”和无抵押信用贷款表现出强烈需求。

　　专家认为，建立敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制尤为重要。微众银行企业市场及创新业务部高级经理曾琳介绍，微众银行走出了一条“发展可持续、风险可承担、成本可负担”的小微模式道路，背后依托三个数字化手段化解银行服务小微的传统难题，即数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营，这也是微众银行建立服务小微企业“敢愿能会”贷长效机制的有益探索和实践。